DeFi accélérera l'inclusion financière dans le monde entier

DeFi a le potentiel de résoudre les inégalités et de libérer la liberté financière des personnes du monde entier, déclare Brendan Playford, Le fondateur de Massa Finance.

Le rêve américain est la conviction que n'importe qui, indépendamment de son origine ou de son statut socio-économique, peut atteindre une mobilité ascendante et créer une richesse générationnelle. Cependant, le système financier traditionnel a laissé derrière lui d'énormes segments de la population qui n'ont que peu ou pas de moyens de se créditer et de participer pleinement à l'économie mondiale.

Aujourd'hui, les particuliers du monde entier doivent fournir une preuve détaillée de leur crédit existant, tout en consentant à une vérification des antécédents avant même d'être pris en considération pour les prêts, les baux et les cartes de crédit. Malheureusement, ceux qui sont nés dans des circonstances financièrement stables ont un énorme avantage lorsqu'il s'agit de construire et de maintenir une cote de crédit adéquate. Ceux qui tentent d'échapper à des difficultés financières sont souvent pénalisés pour les mêmes raisons qu'ils éprouvent des difficultés. Au fil du temps, la bureaucratie du crédit s'est transformée en un cercle vicieux qui s'éloigne loin du rêve américain. 

Les défauts de la bureaucratie du crédit

Malheureusement, la pandémie n'a fait qu'élargir la situation financière écart d'inégalité. Aujourd'hui, les 1 % des Américains les plus riches possèdent désormais plus de richesses que les 92 % les plus pauvres, les 50 plus riches possédant plus de richesses que les 165 millions les plus pauvres. De plus, les personnes au bas de la pyramide des richesses ont un accès limité à l'éducation et aux produits financiers. Les outils auxquels ils ont accès sont principalement des crédits et des prêts à coût élevé. Bien que ces prêts puissent sauver des vies en cas d'urgence, ils ont tendance à créer une culture de la dette qui s'attaque aux personnes qui manquent de connaissances financières et qui n'ont pas d'économies sur lesquelles se rabattre.

En tant que Britannique d'origine, j'ai eu du mal à me constituer un crédit après avoir immigré aux États-Unis. Cette expérience m'a inspiré à construire une solution pour aider ceux qui sont généralement laissés pour compte par le système financier traditionnel. Aujourd'hui, cette solution, Masa Finance, a pour mission de perturber le paradigme de l'inégalité et de libérer la liberté financière des personnes du monde entier en rendant l'accès au crédit et à la création de richesse accessible à tous grâce à la finance décentralisée.

DeFi et son potentiel

La finance décentralisée (DeFi) est un terme générique qui inclut des applications telles que échanges décentralisés, marge de négociation, stablecoins et marchés de prédiction. Cette philosophie émergente des services bancaires et financiers est ancrée dans les transactions peer-to-peer via la technologie blockchain. Grâce à la blockchain, DeFi permet une banque « sans confiance », en éliminant les intermédiaires financiers traditionnels tels que les courtiers ou les banques. DeFi a été une force révolutionnaire pour l'inclusion financière, car elle accorde aux personnes mal desservies un accès aux actifs numériques et à la technologie financière sans barrières traditionnelles.

La technologie mobile et les paiements numériques stimulent l'innovation fintech pour mieux servir les gens tout au long de la pyramide des richesses. Mais le paradigme actuel a encore du mal à fournir un accès juste et équitable aux outils et produits fondamentaux de création de richesse tels que les investissements, l'épargne et les marges de crédit responsables. DeFi a le potentiel de résoudre ce paradigme d'inégalité et de libérer la liberté financière pour les gens du monde entier. Il peut le faire en rendant l'accès au crédit et à la création de richesse accessible à tous.

Les avantages de DeFi pour les consommateurs incluent une amélioration sécurité, des coûts réduits, davantage de services qui profitent aux groupes marginalisés et la capacité de créer de la richesse grâce à des avoirs cryptographiques. Ces avantages sont offerts par le biais d'applications décentralisées (dApps) créées par diverses organisations.

Cependant, participer à DeFi en ce moment n'est pas forcément facile. L'un des principaux inconvénients de DeFi est les barrières à l'entrée pour ceux qui ne connaissent pas l'espace. Il existe une énorme quantité d'applications décentralisées (dApps) et d'opportunités d'investissement parmi lesquelles choisir, ce qui peut en dissuader certains. DeFi gagnera en popularité dans le courant dominant à mesure que l'espace se consolide et que les dApps évoluent pour devenir plus conviviales.

Prêts DeFi : comment ça marche ?

Le concept de prêt DeFi offre aux utilisateurs des prêts cryptographiques via un processus sécurisé et sans confiance. Les prêteurs peuvent déposer de la monnaie fiduciaire sur la plateforme pour être approuvés pour le prêt. En échange, ils perçoivent des intérêts sur leurs actifs. Pour les modèles de prêts garantis, un emprunteur dépose des actifs cryptographiques en garantie afin de recevoir un prêt fiat. L'emprunteur récupérera ses actifs après avoir remboursé le prêt. Si un emprunteur contracte un prêt sans garantie, il doit quand même rembourser le prêt plus les intérêts.

Contrairement aux prêts traditionnels, où les prêts sont négociés par des humains biaisés, les systèmes DeFi automatisent tous ces processus. Il s'agit d'un système plus juste car l'évaluation des qualifications de chaque candidat est plus précise et objective sur la blockchain.

DeFi augmente le pouvoir d'investissement et d'achat des consommateurs et leur donne accès à des marchés et à des capitaux que la finance traditionnelle ne permet pas. Si les gens peuvent lien leurs actifs CeFi et DeFi, ils peuvent débloquer l'accès à des prêts non garantis et à d'autres produits financiers qui étaient peut-être auparavant hors de portée.

En éliminant les intermédiaires, DeFi créera un système financier plus équitable et réduira les frictions pour tous les utilisateurs. 

A propos de l'auteure

Brendan Playford est le fondateur du Massa Finance. Masa a pour mission d'amener le prochain milliard de personnes à DeFi, en construisant un système de crédit plus équitable qui ouvre le choix et les opportunités à 4.95 milliards de personnes. La vision est de construire un nouveau bureau de crédit en chaîne fonctionnant comme un DAO.

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