Votre 401(k) a eu une année folle - comment savoir quand il est temps de rééquilibrer

Il est naturel que les allocations d'actifs, c'est-à-dire la façon dont un portefeuille est investi parmi différents types d'investissements, changent pendant la volatilité du marché - soudainement, ce qui était autrefois un portefeuille 60/40 divisé entre actions et obligations pourrait être 50/50 ou 70/30. L'allocation d'actifs est un facteur important pour amener une personne à atteindre ses objectifs, et une mauvaise combinaison pourrait faire reculer les épargnants. 

Rééquilibrage est important chaque année, surtout après une année comme 2022, lorsque les investisseurs ont été confrontés à des nouvelles troublantes concernant la volatilité, l'inflation et les taux d'intérêt. 

Mais gardez à l'esprit que ces portefeuilles sont censés être à long terme et auraient dû être investis de manière à résister aux hauts et aux bas du marché pour des objectifs à long terme, a déclaré Matthew Gelfand, planificateur financier certifié et directeur exécutif. de Tricolor Capital Advisors.

"Le rééquilibrage devrait se produire lorsque les classes d'actifs sortent de leurs fourchettes d'allocation", a-t-il déclaré. Par exemple, un portefeuille qui a été investi à 65 % en actions et à 35 % en obligations et qui a une tolérance de 3 % signifierait que le portefeuille pourrait encore bien fonctionner si les actions devaient représenter entre 62 % et 68 % du portefeuille. En dehors de ces fourchettes, le portefeuille serait rééquilibré. (La limite de tolérance peut être supérieure à cela - vous devriez envisager de consulter un planificateur financier ou un professionnel de la société qui gère votre compte de retraite.) 

Les investisseurs avec des fonds à date cible ont des portefeuilles qui sont automatiquement rééquilibrés, puisque ces investissements sont liés à une année de retraite estimée (telle que 2055 ou 2060) et donc cochent de manière plus prudente au fil des années. Les clients des planificateurs financiers peuvent également avoir quelqu'un qui vérifie déjà les comptes et rééquilibre périodiquement les portefeuilles. Les régimes de retraite parrainés par l'employeur, comme un 401 (k), peuvent également avoir des fonctionnalités qui incluent un rééquilibrage automatique, par exemple sur une base annuelle ou trimestrielle. 

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Pourtant, ça ne fait jamais de mal de vérifier. Et c'est une bonne pratique de programmer vous-même cette vérification du portefeuille. La nouvelle année est le moment idéal pour le faire, a déclaré William Parrott, planificateur financier agréé et directeur général de Parrott Wealth Management. "Janvier est un excellent moment pour rééquilibrer les comptes de placement car tous les dividendes et gains en capital ont été crédités sur le compte", a-t-il déclaré. D'autres experts disent que le bilan pourrait même être effectué semestriellement ou trimestriellement. 

Il y a une grande différence entre le rééquilibrage et l'investissement actif, donc si vous modifiez trop votre portefeuille, vous "spéculez, vous n'investissez pas", a déclaré Larry Luxenberg, planificateur financier agréé et directeur de Lexington Avenue Capital Management.

Les plans de retraite sont souvent un type de compte « définissez-le et oubliez-le ». "L'essentiel est de constituer un bon portefeuille et de le laisser ensuite faire son travail", a déclaré le Luxembourg. "Seules une perturbation majeure des marchés ou de grands changements dans les circonstances personnelles devraient entraîner des changements plus fréquents."

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