La vraie vie nous offre littéralement des millions de scénarios financiers individuels, ce qui rend difficile la fourniture de conseils d'investissement généraux.
Mais si vous êtes au début ou au milieu de la vingtaine, vous avez une opportunité en or, et je vais souligner quatre façons de transformer cette opportunité de l'or en platine - et peut-être même en titane.
Votre opportunité en or est la suivante : vous avez des décennies devant vous avant de prendre (vraisemblablement) votre retraite ; et (encore une fois vraisemblablement) vous avez encore des décennies pendant que vous êtes à la retraite.
Lire: La limite des cotisations 401(k) augmentera de près de 10 % en 2023, mais ce n'est pas toujours une bonne idée de maximiser vos investissements de retraite
Bien sûr, cette opportunité n'est valable que si vous en profitez. Comme le disent les petits caractères, "Doit être présent pour gagner". Dans ce cas, « être présent » signifie économiser de l'argent et l'investir judicieusement sur le long terme.
Pour vous montrer comment passer de l'or au platine, j'ai besoin de chiffres. Voici donc un scénario de base :
Supposons que vous ayez 24 ans et que vous espérez prendre votre retraite à 65 ans. Vous avez un travail décent et pouvez mettre de côté 500 $ par mois pour votre retraite. Idéalement, vous bénéficiez d'une aide, sous forme de cotisations de contrepartie, de votre employeur. Mais peu importe comment vous le faites, je suppose que vous pouvez ajouter 6,000 XNUMX $ par année à votre épargne à long terme.
Je suppose également que vous gagnerez un rendement moyen de 8 % sur cet argent jusqu'à votre retraite à 65 ans ; Ensuite, vous réduisez votre niveau de risque et gagnez 6 % par an pendant 30 autres années de retraite. (Le 8 % est un rendement raisonnable à attendre au fil du temps d'un fonds de retraite à date cible.)
Lire: À quel point cela pourrait-il (de manière réaliste) devenir grave pour votre 401 (k) ?
En conséquence, dans ce scénario de départ, vous économisez un total de 240,000 6,000 $ (40 8 $ par an pendant XNUMX ans), gagnant XNUMX % par an.
À 65 ans, vous commencez votre retraite avec environ 1.68 million de dollars, et au cours des 30 prochaines années, vous pouvez vous attendre à avoir 2.62 millions de dollars disponibles à retirer, en supposant que vous retirez 4 % de votre portefeuille chaque année et laissez le reste croître à 6 %. .
Après 30 ans, votre portefeuille vaut 2.83 millions de dollars. Ajoutez cela à l'argent que vous avez retiré à la retraite et votre mise de fonds de 240,000 5.46 $ vous a fourni, à vous et à vos héritiers, un total de XNUMX millions de dollars.
Voici un tableau simple pour récapituler les chiffres :
Tableau 1
| Résultats pour 8 % de rendement pendant 40 ans, 6 % pendant 30 ans de plus* | |
| Cotisation annuelle | $6,000 |
| Cotisations totales | $240,000 |
| Portefeuille à 65 ans | $1,678,686 |
| Total des retraits de retraite | $2,623,973 |
| Portefeuille à 95 ans | $2,833,234 |
| Gain total à vie | $5,457,207 |
| *En supposant des retraits annuels égaux à 4 % de la valeur du portefeuille chaque année de 65 à 95 ans. | |
Si c'est de l'or, alors qu'est-ce qui serait considéré comme du platine ? Que diriez-vous de 1.5 million de dollars de plus sur ce résultat net ? Vous pourriez être surpris de voir à quel point cela pourrait être facile à réaliser.
Vous pouvez y arriver en augmentant vos rendements annuels composés de seulement 0.5 %, de sorte que vous gagnez 8.5 % avant la retraite et 6.5 % après votre retraite.
Lire: Que faire de votre argent si vous êtes à la retraite ou si vous partez bientôt à la retraite
Commencez par abandonner le fonds de retraite à date cible, qui détient probablement environ 10 % de votre argent dans des fonds obligataires relativement peu rémunérateurs. Pendant les 15 à 20 premières années de ce scénario, maintenir un portefeuille entièrement en actions dans le S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(à l'aide d'un fonds indiciel) vous permettra probablement d'atteindre au moins la moitié de ce supplément de 0.5 %.
Parcourez le reste de la distance, et probablement au-delà, en diversification dans les classes d'actifs avec une longue histoire de surperformance par rapport au S&P 500.
Si vous faites ces deux choses, je pense que c'est un slam dunk d'obtenir au moins les résultats indiqués dans le tableau 2.
Tableau 2
| Résultats de 8.5 % de rendement pendant 40 ans, 6.5 % pendant 30 ans de plus* | | |
| | Modification du tableau 1 |
| Cotisation annuelle | $6,000 | Aucun changement |
| Cotisations totales | $240,000 | Aucun changement |
| Portefeuille à 65 ans | $1,924,893 | Jusqu'à 14.7% |
| Total des retraits de retraite | $3,243,727 | Jusqu'à 23.6% |
| Portefeuille à 95 ans | $3,741,381 | Jusqu'à 32.1% |
| Gain total à vie | $6,985,108 | Jusqu'à 28.0% |
| *En supposant des retraits annuels égaux à 4 % de la valeur du portefeuille chaque année de 65 à 95 ans. | | |
Il est très possible que les deux étapes que je viens de décrire, en particulier la diversification au-delà du S&P 500, suffisent à augmenter votre rendement d'un point de pourcentage complet, pas seulement de moitié.
Cela vous donnerait 2.21 millions de dollars à 65 ans, des retraits totaux de 4.02 millions de dollars et un portefeuille à 95 ans égal à 4.94 millions de dollars.
Cela devrait certainement être qualifié de platine. Au-delà de cela, il y a un autre niveau que j'appelle parfois le titane, auquel vous gagnez 9% par an pendant que vous travaillez et 7% pendant 30 ans de retraite.
Cela ne nécessite qu'une étape supplémentaire importante : chaque année, pendant que vous accumulez de l'argent, vous augmentez votre contribution de 3 %. Ainsi, la deuxième année, vous ajoutez 6,180 6,365 $ ; l'année suivante, vous ajoutez XNUMX XNUMX $, et ainsi de suite.
Ce ne sera pas toujours facile, mais pour beaucoup de gens, c'est tout à fait possible.
Il y a de grosses récompenses pour cela. Jetez un œil au résumé du tableau 3.
Tableau 3
| Résultats de 9 % de rendement pendant 40 ans, 7 % pendant 30 ans de plus, avec des cotisations annuelles à partir de 6,000 3 $, augmentant de XNUMX % annuellement * | | |
| | Modification du tableau 1 |
| Cotisations totales | $452,408 | Jusqu'à 22.6% |
| Portefeuille à 65 ans | $3,068,065 | Jusqu'à 82.7% |
| Total des retraits de retraite | $5,580,807 | Jusqu'à 112.6% |
| Portefeuille à 95 ans | $6,863,013 | Jusqu'à 142.2% |
| Gain total à vie | $12,443,820 | Jusqu'à 128% |
| *En supposant des retraits annuels égaux à 4 % de la valeur du portefeuille chaque année de 65 à 95 ans. | | |
Là, mes amis, se trouve ce qu'on pourrait appeler l'étalon du titane. Et c'est potentiellement encore mieux qu'il n'y paraît.
Ayant presque doublé la taille de votre portefeuille à 65 ans, vous pourriez très probablement augmenter vos retraits annuels à 5 % sans trop vous soucier de manquer d'argent ou de laisser vos héritiers au sec.
Si vous franchissez cette étape, vous avez probablement atteint un niveau que l'on pourrait appeler "titane-plus".
Mon but n'est pas de vous éblouir avec de grands chiffres mais plutôt de montrer l'impact très important de changements relativement petits qui sont sous votre contrôle, surtout si vous avez l'occasion en or de nombreuses années à venir.
Il n'est jamais trop tard pour améliorer le rendement de vos placements et récolter des fruits. Et il existe de nombreuses autres façons de le faire, comme je l'explique dans mon dernier podcast : "30 façons de gagner un million de plus - Vraiment. »
Richard Buck a contribué à cet article.
Paul Merriman et Richard Buck sont les auteurs de Nous parlons des millions ! 12 façons simples de booster votre Rretraite. Obtenez votre flic gratuity.
Source : https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-these-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Les jeunes investisseurs peuvent prendre leur retraite riches ou super riches en suivant ces étapes
La vraie vie nous offre littéralement des millions de scénarios financiers individuels, ce qui rend difficile la fourniture de conseils d'investissement généraux.
Mais si vous êtes au début ou au milieu de la vingtaine, vous avez une opportunité en or, et je vais souligner quatre façons de transformer cette opportunité de l'or en platine - et peut-être même en titane.
Votre opportunité en or est la suivante : vous avez des décennies devant vous avant de prendre (vraisemblablement) votre retraite ; et (encore une fois vraisemblablement) vous avez encore des décennies pendant que vous êtes à la retraite.
Lire: La limite des cotisations 401(k) augmentera de près de 10 % en 2023, mais ce n'est pas toujours une bonne idée de maximiser vos investissements de retraite
Bien sûr, cette opportunité n'est valable que si vous en profitez. Comme le disent les petits caractères, "Doit être présent pour gagner". Dans ce cas, « être présent » signifie économiser de l'argent et l'investir judicieusement sur le long terme.
Pour vous montrer comment passer de l'or au platine, j'ai besoin de chiffres. Voici donc un scénario de base :
Supposons que vous ayez 24 ans et que vous espérez prendre votre retraite à 65 ans. Vous avez un travail décent et pouvez mettre de côté 500 $ par mois pour votre retraite. Idéalement, vous bénéficiez d'une aide, sous forme de cotisations de contrepartie, de votre employeur. Mais peu importe comment vous le faites, je suppose que vous pouvez ajouter 6,000 XNUMX $ par année à votre épargne à long terme.
Je suppose également que vous gagnerez un rendement moyen de 8 % sur cet argent jusqu'à votre retraite à 65 ans ; Ensuite, vous réduisez votre niveau de risque et gagnez 6 % par an pendant 30 autres années de retraite. (Le 8 % est un rendement raisonnable à attendre au fil du temps d'un fonds de retraite à date cible.)
Lire: À quel point cela pourrait-il (de manière réaliste) devenir grave pour votre 401 (k) ?
En conséquence, dans ce scénario de départ, vous économisez un total de 240,000 6,000 $ (40 8 $ par an pendant XNUMX ans), gagnant XNUMX % par an.
À 65 ans, vous commencez votre retraite avec environ 1.68 million de dollars, et au cours des 30 prochaines années, vous pouvez vous attendre à avoir 2.62 millions de dollars disponibles à retirer, en supposant que vous retirez 4 % de votre portefeuille chaque année et laissez le reste croître à 6 %. .
Après 30 ans, votre portefeuille vaut 2.83 millions de dollars. Ajoutez cela à l'argent que vous avez retiré à la retraite et votre mise de fonds de 240,000 5.46 $ vous a fourni, à vous et à vos héritiers, un total de XNUMX millions de dollars.
Voici un tableau simple pour récapituler les chiffres :
Tableau 1
Si c'est de l'or, alors qu'est-ce qui serait considéré comme du platine ? Que diriez-vous de 1.5 million de dollars de plus sur ce résultat net ? Vous pourriez être surpris de voir à quel point cela pourrait être facile à réaliser.
Vous pouvez y arriver en augmentant vos rendements annuels composés de seulement 0.5 %, de sorte que vous gagnez 8.5 % avant la retraite et 6.5 % après votre retraite.
Lire: Que faire de votre argent si vous êtes à la retraite ou si vous partez bientôt à la retraite
Commencez par abandonner le fonds de retraite à date cible, qui détient probablement environ 10 % de votre argent dans des fonds obligataires relativement peu rémunérateurs. Pendant les 15 à 20 premières années de ce scénario, maintenir un portefeuille entièrement en actions dans le S&P 500
+ 0.63%
SPX,
(à l'aide d'un fonds indiciel) vous permettra probablement d'atteindre au moins la moitié de ce supplément de 0.5 %.
Parcourez le reste de la distance, et probablement au-delà, en diversification dans les classes d'actifs avec une longue histoire de surperformance par rapport au S&P 500.
Si vous faites ces deux choses, je pense que c'est un slam dunk d'obtenir au moins les résultats indiqués dans le tableau 2.
Tableau 2
Il est très possible que les deux étapes que je viens de décrire, en particulier la diversification au-delà du S&P 500, suffisent à augmenter votre rendement d'un point de pourcentage complet, pas seulement de moitié.
Cela vous donnerait 2.21 millions de dollars à 65 ans, des retraits totaux de 4.02 millions de dollars et un portefeuille à 95 ans égal à 4.94 millions de dollars.
Cela devrait certainement être qualifié de platine. Au-delà de cela, il y a un autre niveau que j'appelle parfois le titane, auquel vous gagnez 9% par an pendant que vous travaillez et 7% pendant 30 ans de retraite.
Cela ne nécessite qu'une étape supplémentaire importante : chaque année, pendant que vous accumulez de l'argent, vous augmentez votre contribution de 3 %. Ainsi, la deuxième année, vous ajoutez 6,180 6,365 $ ; l'année suivante, vous ajoutez XNUMX XNUMX $, et ainsi de suite.
Ce ne sera pas toujours facile, mais pour beaucoup de gens, c'est tout à fait possible.
Il y a de grosses récompenses pour cela. Jetez un œil au résumé du tableau 3.
Tableau 3
Là, mes amis, se trouve ce qu'on pourrait appeler l'étalon du titane. Et c'est potentiellement encore mieux qu'il n'y paraît.
Ayant presque doublé la taille de votre portefeuille à 65 ans, vous pourriez très probablement augmenter vos retraits annuels à 5 % sans trop vous soucier de manquer d'argent ou de laisser vos héritiers au sec.
Si vous franchissez cette étape, vous avez probablement atteint un niveau que l'on pourrait appeler "titane-plus".
Mon but n'est pas de vous éblouir avec de grands chiffres mais plutôt de montrer l'impact très important de changements relativement petits qui sont sous votre contrôle, surtout si vous avez l'occasion en or de nombreuses années à venir.
Il n'est jamais trop tard pour améliorer le rendement de vos placements et récolter des fruits. Et il existe de nombreuses autres façons de le faire, comme je l'explique dans mon dernier podcast : "30 façons de gagner un million de plus - Vraiment. »
Richard Buck a contribué à cet article.
Paul Merriman et Richard Buck sont les auteurs de Nous parlons des millions ! 12 façons simples de booster votre Rretraite. Obtenez votre flic gratuity.
Source : https://www.marketwatch.com/story/young-investors-can-retire-richor-super-rich-by-following-these-steps-11666742277?siteid=yhoof2&yptr=yahoo