Les dividendes peuvent être utilisés pour créer un revenu passif dans un portefeuille d'investissement ou accroître la richesse à long terme grâce au réinvestissement. Savoir comment vivre des dividendes peut être au cœur de votre stratégie de planification de la retraite si vous voulez éviter de manquer d'argent tout en gérant le risque d'investissement. Les revenus que vous générez à partir des dividendes peuvent constituer un complément bienvenu à prestations sociales, une pension ou des retraits de comptes fiscalisés. Tirer le meilleur parti du revenu de dividendes, c'est savoir comment le générer et comment l'utiliser à son avantage.
A conseiller financier peut également vous fournir de précieux conseils pour vous aider à mettre en place une stratégie de placement pour la retraite qui comprend un revenu de dividendes.
Que sont les dividendes?
Si vous voulez savoir comment vivre des dividendes, il est utile de savoir ce qu'ils sont en premier. Les dividendes représentent un pourcentage des bénéfices d'une entreprise tels qu'ils sont versés aux actionnaires. En d'autres termes, il s'agit d'argent que vous recevez simplement pour posséder des actions d'un titre particulier. Selon l'entreprise, les versements de dividendes peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels. Les dividendes peuvent être payés en espèces ou sous forme d'actions.
Toutes les actions ne génèrent pas de dividendes pour les investisseurs. Par exemple, un stock de croissance peut ne pas verser de dividendes si l'entreprise réinvestit tous les bénéfices dans la croissance. Et les actions à dividendes ne sont pas toutes identiques, en termes de ce qu'elles versent aux investisseurs et de la fréquence à laquelle ces paiements se produisent.
Aristocrates de dividendes ainsi que rois des dividendes, par exemple, représentent les entreprises qui ont les plus longs antécédents en matière d'augmentation des versements de dividendes d'une année sur l'autre. Pendant ce temps, certaines entreprises qui versent régulièrement des dividendes peuvent réduire ou éliminer leur paiement en raison d'une rentabilité réduite.
Les dividendes sont une forme de revenu passif; en d'autres termes, il s'agit d'un revenu que vous n'avez rien à faire pour gagner. Dans un portefeuille, les revenus de dividendes sont distincts des revenus d'intérêts générés par les obligations ou des gains en capital que vous pouvez réaliser en vendant des actions à profit. C'est également différent du revenu passif que vous pouvez générer en détenant des investissements immobiliers.
Comment vivre des dividendes
Savoir comment vivre des dividendes avec succès signifie trouver le juste équilibre entre les revenus générés par vos investissements et le rythme auquel vous dépensez ces revenus. Votre âge de retraite, votre longévité prévue et vos besoins à la retraite peuvent tous être pris en compte dans vos calculs. Par exemple, le Règle des 4 % est une règle empirique couramment utilisée pour les retraits de retraite. Cette règle stipule que vous devriez pouvoir retirer 4 % de vos investissements par an à la retraite pour éviter de manquer d'argent.
Mais comment cette règle fonctionne-t-elle pour l'investissement en dividendes ?
Si vous voulez vivre des dividendes, vous devez d'abord considérer combien vous pouvez raisonnablement vous permettre de retirer de votre portefeuille une fois à la retraite ainsi que les revenus que vous pourriez recevoir d'autres sources. La sécurité sociale les prestations, les prestations de retraite et les retraits d'un 401 (k) ou d'un IRA peuvent tous entrer en jeu ici pour déterminer votre taux de prélèvement cible.
Estimer le montant dont vous aurez besoin pour vivre à la retraite peut vous aider à déterminer le revenu de dividendes dont vous pourriez avoir besoin pour combler les lacunes laissées par d'autres sources de revenus. Cela peut également être utile pour déterminer quels investissements en dividendes effectuer pour produire un niveau de rendement suffisant pour répondre à vos besoins. Encore une fois, certaines actions à dividendes peuvent produire des rendements plus élevés que d'autres.
Il est également important de considérer comment et où les impôts s'intègrent lors de la planification d'un revenu de dividendes. Les dividendes peuvent être soumis à impôt sur les gains en capital d'où l'importance de se diversifier avec à la fois des comptes fiscalisés et des comptes imposables. N'oubliez pas non plus que même si vous réinvestissez les dividendes dans des actions supplémentaires par le biais d'un régime de réinvestissement des dividendes (RRD), ils sont toujours soumis à l'impôt. Parler à un conseiller financier ou à un fiscaliste peut vous aider à choisir le bon emplacement et la bonne répartition des actifs pour investir dans le revenu de dividendes.
Comment investir avec des dividendes
Il existe deux voies principales pour constituer un portefeuille axé sur les dividendes : investir dans des actions individuelles versant des dividendes et détenir des fonds de dividendes.
Posséder des actions à dividendes individuelles présente à la fois des avantages et des inconvénients. Du côté des professionnels, vous pouvez choisir les sociétés dans lesquelles vous souhaitez investir en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de dividendes. Lorsque vous choisissez des actions à dividendes, il est important de prendre en compte des éléments tels que :
Rendement du dividende
Ratio de distribution des dividendes
Fondamentaux de l'entreprise
Le rendement des dividendes vous indique combien une entreprise verse des dividendes chaque année par rapport au cours de son action. Le ratio de distribution des dividendes représente le montant qu'une entreprise verse aux investisseurs en dividendes par rapport à son revenu net.
Les fondamentaux de l'entreprise font référence à des éléments tels que le rapport cours/bénéfice, le bénéfice par action et d'autres ratios qui mesurent la santé financière. Lors de la sélection d'actions à dividendes, il est important de ne pas se laisser distraire uniquement par un rendement de dividende élevé, car cela peut ne pas brosser un tableau fidèle de la santé financière de l'entreprise.
Au lieu de cela, considérez l'historique global des dividendes de l'entreprise en termes de :
Cohérence et fréquence de versement des dividendes au fil du temps
La fréquence à laquelle le versement du dividende a augmenté
Si le versement de dividendes actuel est durable, sur la base de ce que vous disent les fondamentaux de l'entreprise
Si vous préférez posséder une collection de placements en dividendes, vous pouvez envisager fonds communs de placement de dividendes ou des fonds négociés en bourse (ETF) à la place. Cela peut être un moyen plus simple de se diversifier avec des actions à dividendes. Lorsque vous envisagez des fonds de dividendes ou des FNB, tenez compte de la stratégie employée par le fonds et de la manière dont elle s'harmonise avec votre approche de placement globale.
Par exemple, un fonds indiciel de dividendes ou ETF tente d'imiter la performance d'un indice de référence sous-jacent. Les FNB de dividendes de croissance, en revanche, peuvent se concentrer sur les actions qui sont sur le point d'augmenter leurs versements de dividendes au fil du temps. Pendant ce temps, les ETF à dividendes à haut rendement peuvent concentrer leurs avoirs sur les actions offrant les rendements en dividendes les plus élevés.
Aussi, gardez à l'esprit les coûts. Avec des actions à dividendes et FNB de dividendes, il est important de rechercher une société de courtage en ligne qui ne facture aucune commission pour négocier. Vous devriez également considérer le ratio de dépenses d'un fonds commun de placement de dividendes ou d'un FNB avant d'investir, car cela peut déterminer combien vous payez pour détenir le fonds sur une base annuelle.
Conclusion
Les actions à dividendes et les ETF à dividendes peuvent fournir une diversification dans un portefeuille et ils peuvent également générer un revenu pour la retraite. Être conscient de la façon dont vous prévoyez dépenser une fois à la retraite et du type de revenu dont vous aurez besoin peut vous aider à concevoir un plan pour vivre des dividendes à long terme.
Conseils pour la planification de la retraite
Si vous ne savez pas par où commencer avec l'investissement en dividendes, parler avec un conseiller financier comment cette stratégie pourrait s'intégrer à votre plan financier global. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
La planification de la retraite peut être écrasante. Vous pouvez obtenir une bonne estimation de ce que vous obtiendrez après avoir cessé de travailler avec un calculateur de retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html