Il n'est pas rare de perdre la trace d'un ancien compte 401(k) après avoir changé d'emploi. Il est facile pour les gens de supposer que leurs cotisations 401 (k) continuent lorsqu'ils obtiennent un nouvel emploi. La société de services financiers Capitalize a estimé que 24.3 millions de comptes 401(k) abandonnés dans tout le pays en 2021. Si vous avez perdu la trace d'un compte 401(k) orphelin, voici ce que vous pouvez faire.
A conseiller financier peut vous aider à localiser un 401(k) orphelin et à créer un plan financier pour vos besoins et vos objectifs de retraite.
Qu'est-ce qu'un 401(k) et comment ça marche ?
Un 401 (k) est un plan parrainé par l'employeur dans lequel vous détournez des parties de chaque chèque de paie vers un compte d'investissement de retraite. C'est un régime à cotisations définies parce que les titulaires de compte versent régulièrement un montant fixe sur leur compte. Cela contraste avec les régimes à prestations déterminées, comme une pension, où ce sont les versements à la retraite qui sont prédéterminés.
Le montant que vous soustrayez de votre salaire et cotisez à votre 401 (k) dépend entièrement de vous. Sachez simplement que pour 2022, l'IRS plafonne généralement les contributions annuelles à 20,500 XNUMX $.
Pour vous aider à faire fructifier votre épargne-retraite, de nombreux employeurs offrent Contributions de contrepartie 401(k). En d'autres termes, votre employeur contribuera également à votre compte jusqu'à un certain montant ou pourcentage de votre salaire annuel. Cela équivaut essentiellement à de l'argent gratuit, vous devez donc faire tout votre possible pour contribuer au moins jusqu'à cette limite si votre employeur propose une contrepartie.
Ces plans ne sont disponibles que par l'intermédiaire d'un employeur.
Où chercher les anciens comptes 401(k)
Si vous avez perdu la trace d'un ancien compte de retraite, vous pouvez contacter votre ancien employeur, s'il est toujours en activité. L'administrateur du régime peut également vous aider à trouver un compte. Mais si vous n'êtes pas sûr du suivi non plus, vous pouvez rechercher votre compte dans ces cinq bases de données :
Registre national des prestations de retraite non réclamées. Toutes les entreprises qui proposent des 401 (k) ne seront pas enregistrées ici, mais beaucoup le sont. Vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale pour commencer votre recherche.
Base de données des plans abandonnés du ministère du Travail. Il s'agit d'un programme qui aide à résilier les régimes de retraite à compte individuel et aide à répartir les avantages. Si vous pensez qu'un ancien employeur qui n'est plus en activité pourrait avoir eu un 401 (k), cette base de données devrait être en mesure d'extraire des informations à ce sujet.
GratuitERISA. Il s'agit d'un site Web spécialisé dans les données sur les avantages sociaux des employés, où vous pouvez rechercher des dépôts d'avantages sociaux et de régimes de retraite par emplacement. Vous pouvez vous inscrire gratuitement, mais des frais peuvent vous être facturés pour accéder à certains documents.
Base de données US Pension Guaranty Corp. des pensions non réclamées. Il vous sera demandé de fournir votre nom, votre adresse, vos coordonnées, votre numéro de sécurité sociale, le nom de votre employeur et les dates auxquelles vous avez travaillé pour l'entreprise.
MissingMoney.com. Il s'agit d'un site Web géré par les États et les provinces et l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés (NAUPA). Si votre 401(k) n'existe plus pour une raison quelconque, l'argent peut s'être retrouvé dans le fonds des biens non réclamés d'un État ou d'une province. Vous tapez simplement votre prénom et votre nom, votre ville et votre état et voyez ce qui s'affiche. Même si vous n'ouvrez pas un ancien compte 401(k), vous pourriez trouver de l'argent d'une autre source, comme une réclamation d'assurance ou de l'argent qu'une banque vous doit.
Que faire de votre ancien 401 (k) après l'avoir trouvé
Si vous êtes en mesure de localiser un orphelin 401 (k) compte, vous voudrez peut-être prendre l'argent. Cependant, si votre 401(k) continue de gagner de l'argent, vous pouvez également décider de le laisser là où il se trouve jusqu'à la retraite. Cela inclut de le conserver avec votre ancien employeur si vous êtes autorisé à le faire. Le laisser là permet à votre argent de continuer à fructifier et à bénéficier d'un report d'impôt.
Et si vous avez 55 ans ou plus, vous pouvez prendre retraits sans pénalité de votre 401(k) si vous en avez besoin une fois que vous avez quitté l'entreprise. Cela pourrait être utile puisque vous ne seriez pas autorisé à faire des contributions supplémentaires après avoir quitté l'entreprise.
Mais gardez également à l'esprit que si vous avez moins de 5,000 XNUMX $ sur votre compte, le solde restant pourrait vous être envoyé ou transféré vers un IRA en votre nom. Assurez-vous de bien vérifier votre solde si vous ne voulez pas que votre argent soit transféré.
En supposant que vous ne vouliez pas que l'argent reste dans votre 401(k) de l'ancien employeur, vous voudrez probablement le transférer dans le plan 401(k) de votre employeur actuel ou transférer l'argent dans un IRA. Veuillez noter que tout retrait direct avant 59 ans 1/5 pourrait faire face à une pénalité de 10 %. De plus, vous devrez également payer de l'impôt sur le revenu sur l'argent retiré.
Si votre argent se trouve sur un compte de fonds non réclamés, vous devez vérifiez si vous devez payer des impôts dessus. Parfois, un fournisseur aura payé les taxes d'un compte avant qu'il ne soit transféré sur un compte de fonds non réclamés par l'État. même si ce n'est pas toujours le cas.
Conclusion
Plus de 24 millions de comptes 401(k) ont été abandonnés dans tout le pays en 2021. Si vous avez l'un de ces comptes orphelins, retrouver votre argent n'a pas à être intimidant. Vous pouvez commencer par retrouver votre ancien employeur ou l'administrateur du régime 401(k). Il existe également des bases de données sur les régimes de retraite où vous pouvez localiser cet argent perdu.
Conseils pour la planification de la retraite
A conseiller financier peut vous aider à auditer et, si nécessaire, à reconduire un ancien 401(k). Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Notre gratuité calculateur 401(k) vous aidera à déterminer ce que votre 401 (k) vaudra à la retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html