Vous pouvez toujours réduire votre facture d'impôt 2022 avec quelques mouvements de dernière minute

Avec la Indice S&P 500 en baisse de près de 20% pour 2022 à midi le 19 décembre, c'est peut-être le bon moment pour récolte de pertes fiscales, qui vous permet de compenser les bénéfices du compte de courtage avec les pertes, a déclaré Roberge.

Après avoir réduit vos gains de placement de 2022, vous pouvez utiliser des pertes supplémentaires pour réduire votre revenu régulier de 3,000 XNUMX $ et reporter les pertes restantes sur les années d'imposition futures.  

Karen Van Voorhis, CFP et directrice de la planification financière chez Daniel J. Galli & Associates à Norwell, Massachusetts, a également suggéré la stratégie, car "nous n'avons pas vu de telles pertes depuis plus d'une décennie".

"La récolte des pertes est un moyen facile de prendre des citrons et de faire de la limonade à la fin d'une année moins qu'optimale pour le marché boursier", a-t-elle déclaré.

Une autre stratégie à envisager lorsque le marché baisse consiste à Conversion du compte de retraite individuel Roth, qui transfère les fonds avant impôts vers un Roth IRA pour une croissance future en franchise d'impôt. Vous pouvez cependant devoir payer des impôts sur le montant converti.

Les conversions Roth présentent deux avantages dans un marché baissier : vous pouvez acheter plus d'actions pour le même montant en dollars et vous pouvez payer moins d'impôts sur la partie transférée.

Bien sûr, vous voudrez savoir comment la conversion affecte vos impôts de 2022, car un revenu brut plus élevé peut déclencher primes d'assurance-maladie plus élevées, entre autres conséquences fiscales.

Mais avec l'année presque terminée, il est plus facile d'estimer les revenus de 2022 et de voir comment la conversion peut affecter vos impôts, a déclaré Kevin Burkle, CFP basé à Jacksonville, en Floride, et fondateur de HCP Wealth Planning. 

Avec une déduction forfaitaire plus élevée depuis 2018, vous êtes moins susceptible de détailler les déductions sur votre déclaration de revenus — tels que les dons de bienfaisance ou les frais médicaux, ce qui rend ces allégements fiscaux plus difficiles à réclamer. 

La raison en est que vous choisissez la déduction forfaitaire ou les déductions détaillées sur votre déclaration, selon celle qui est la plus élevée. Pour 2022, la déduction forfaitaire est de 12,950 25,900 $ pour les particuliers et de XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés qui déposent ensemble. 

Une façon d'optimiser les dons de bienfaisance consiste à « regrouper » plusieurs années de dons en une seule grâce à un soi-disant fonds conseillé par les donateurs, a expliqué Philip Herzberg, CFP et conseiller financier principal chez Team Hewins à Miami. Le compte agit comme un chéquier caritatif et offre une déduction initiale.

Les meilleurs investissements à donner sont "des actions cotées en bourse très appréciées", a-t-il déclaré. Vous éviterez les impôts sur les plus-values ​​que vous auriez dû autrement en vendant, ce qui réduit les prélèvements tout en "maximisant l'impact philanthropique", a-t-il déclaré.