Vous craignez de vous faire écraser par les droits de succession ? Faites ceci

Quand un être cher décède, il y a beaucoup de choses à craindre, de la planification des funérailles à gérer ses propres émotions. Comme c'est souvent le cas cependant, l'argent est une partie importante du calcul de la vie lorsqu'il s'agit d'un membre de la famille récemment décédé. À leur décès, votre famille devra s'occuper de son argent, de ses biens et de ses dettes. Et s'ils ont un patrimoine suffisamment important, vous devrez potentiellement vous soucier des droits de succession et des droits de succession. Il y a des choses que vous pouvez faire maintenant, cependant, qui limiteront le montant d'argent finalement assujetti à ces impôts, afin que votre famille puisse utiliser une plus grande partie de votre patrimoine pour construire sa propre vie. Pour obtenir de l'aide concernant les droits de succession ou tout autre problème de planification financière, envisagez travailler avec un conseiller financier.

Comprendre les différences entre les droits de succession et les droits de succession

Tout d'abord, assurez-vous de connaître la différence entre le impôt sur les successions et par impôt de succession. L'impôt sur les successions, parfois appelé « impôt sur les décès », est une somme d'argent prélevée par le gouvernement sur la succession d'une personne récemment décédée avant qu'elle ne soit transmise à sa famille, ses amis et d'autres bénéficiaires. Il existe un impôt fédéral sur les successions, tandis qu'un certain nombre d'États prélèvent également leur propre impôt sur les successions.

L'impôt sur les successions, quant à lui, est prélevé sur l'argent après qu'il a été transmis à un héritier. L'argent peut être soumis à la fois aux droits de succession et aux droits de succession. Il n'y a pas de droits de succession fédéraux, mais un certain nombre d'États prélèvent des droits de succession.

Les règles de ces droits de succession varient d'un État à l'autre. Parfois, l'impôt sur les successions ne s'applique qu'en fonction de l'État dans lequel vit l'héritier, bien que l'État dans lequel vivait la personne décédée puisse également avoir une importance. Même dans quel état se trouve la propriété, comme une maison par exemple, vous héritez peut affecter la situation.

Il existe de nombreuses stratégies pour réduire les deux types d'impôts. Pour plus de détails sur la façon de réduire les taxes foncières potentielles, lisez cet article.

Stratégies d'évitement de l'impôt sur les successions

Si vous pensez que vous recevrez un héritage au décès d'un être cher, la première chose à faire est de vérifier les lois de l'État dans lequel vous vivez et de l'État dans lequel ils vivent. Si aucun des deux ne prélève un impôt sur les successions, vous es en clair. Chaque fois que votre proche décède, vous n'aurez plus à vous soucier de rien. Il peut y avoir un impôt successoral à payer, mais vous ne paierez rien sur l'argent que vous recevez réellement.

L'histoire continue

S'il y a un impôt sur les successions à considérer, cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour réduire votre charge fiscale. Gardez à l'esprit que certaines de ces étapes nécessiteront une planification préalable et une coopération avec la personne qui vous laissera l'héritage. Donc, si vous pensez recevoir un héritage, réfléchissez à l'avenir et discutez avec le membre de votre famille de la façon la plus efficace de transférer de l'argent.

Organisez-vous pour recevoir l'argent en cadeau

Si vous allez recevoir un héritage d'un parent qui vieillit, envisagez de lui parler de la possibilité d'en obtenir une partie en cadeau avant son décès. Actuellement, le plafond annuel de l'impôt sur les donations est de 15,000 15,000 $, de sorte qu'une personne peut donner jusqu'à XNUMX XNUMX $ à une personne chaque année sans incidence fiscale.

Disons que votre grand-mère vous a dit qu'elle vous laissera 45,000 15,000 $ dans son testament. Si, au lieu de vous donner cet argent, elle vous donnait XNUMX XNUMX $ par an pendant trois ans avant de mourir, l'argent ne serait pas soumis aux droits de succession. De plus, vous pourriez l'investir dans des actions ou des fonds indiciels et se retrouver avec plus d'argent au moment de son décès. Si cela permet à votre parent de se sentir mieux, vous pourriez même lui promettre de ne pas toucher à l'argent tant qu'il n'est pas parti.

Utiliser une autre date d'évaluation

Tous les héritages ne sont pas en espèces, car de nombreuses personnes reçoivent des biens, y compris des maisons et d'autres biens immobiliers. Généralement, la valeur de la propriété utilisée aux fins des droits de succession est la date du décès. Si la succession est également assujettie à l'impôt successoral, l'utilisation d'une date ultérieure – généralement six mois après le décès – peut être une option. Cela pourrait entraîner une baisse de la valeur de la propriété et donc une réduction de la charge fiscale.

Acheter une police d'assurance-vie payable au décès (POD)

Si vous configurez un payable au décès assurance vie politique, vos bénéficiaires ne devront aucun impôt sur l'argent qu'ils recevront à votre décès. Ils peuvent utiliser cet argent pour payer tout autre impôt sur les successions ou les successions qui est perçu. Encore une fois, cela nécessitera une planification difficile à l'avance.

Changez de résidence

Cela peut sembler une étape drastique, mais pour certaines personnes, cela peut avoir du sens. N'oubliez pas que tous les États ne prélèvent pas d'impôt sur les successions et qu'il n'y a pas d'impôt fédéral sur les successions. Si vous êtes à un endroit de votre vie où vous pouvez déménager, vous installer dans un État où il n'y a pas d'impôt sur les successions pourrait vous faire économiser, à vous ou à vos bénéficiaires, un joli centime.

Conclusion

L'impôt sur les successions est prélevé sur l'argent après qu'il a été transféré à un héritier. La plupart des États n'ont pas d'impôt sur les successions et il n'y a pas d'impôt fédéral sur les successions. Cela dit, même si vous vivez dans un État où il existe des droits de succession, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour minimiser le nombre de vos successions qui finissent par être prises par l'État.

Bien que la planification successorale puisse mener à des conversations difficiles, elle laissera finalement votre famille dans une bien meilleure position après votre décès. En fait, la planification des droits de succession peut être tout aussi importante que la rédaction d'un testament ou la constitution d'une fiducie.

Conseils de planification successorale

• Si vous ou l'un de vos proches avez besoin d'aide pour réduire les impôts sur les successions ou les successions, envisagez travailler avec un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Si vous vous lancez seul dans la planification de la succession et de la retraite, c'est une bonne idée de bien vous préparer. SmartAsset vous propose de nombreuses ressources en ligne gratuites qui peuvent vous aider à planifier l'avenir. Par exemple, consultez notre calculateur de retraite.

Crédit photo : ©iStock.com/Andrei Dodonov