Les travailleurs et les retraités reçoivent des cadeaux de fin d'année de Washington

Il aidera également les travailleurs à revenu moyen et faible qui ne sont peut-être pas en mesure d'épargner beaucoup en leur offrant une nouvelle prestation qui équivaut à une contribution à l'épargne, jusqu'à 1,000 XNUMX $ par personne.

Enfin, il facilitera l'adhésion des travailleurs à temps partiel au régime de retraite d'un employeur, en obligeant les régimes à inscrire automatiquement les travailleurs à moins qu'ils ne se retirent. 

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Ce dernier changement est potentiellement significatif, car il y a quelque 26 millions d'Américains qui, pour diverses raisons, ne travaillent qu'à temps partiel. Pourquoi les régimes de retraite ne devraient-ils être offerts qu'aux travailleurs à temps plein? Le projet de loi de la semaine dernière s'appuie sur la législation de 2019 obligeant les employeurs ayant des plans 401 (k) à autoriser les employés à temps partiel à long terme à s'inscrire, y compris ceux ayant un an de service (avec 1,000 500 heures) ou trois années consécutives (avec 2025 heures de service) . À compter de XNUMX, le nouveau projet de loi réduira ce délai de carence d'un an, ce qui signifie que les travailleurs à temps partiel pourront s'inscrire au régime de leur employeur après deux ans, au lieu de trois actuellement.

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Mais lisons maintenant les petits caractères. Secure 2.0 inscrit automatiquement les travailleurs à temps partiel dans le régime de retraite de leur employeur, à moins qu'ils ne s'en retirent, mais uniquement si le régime de retraite est nouveau. Les plans existants n'ont pas à inscrire automatiquement leurs travailleurs. Ensuite, il y a ceci : de nombreux employeurs n'offrent toujours pas de régimes de retraite, ce qui rend tout cela sans objet pour de nombreux travailleurs, ceux-là mêmes qui doivent épargner davantage pour leur retraite. 

Chaque nickel que les travailleurs peuvent revendre est important, étant donné que des études après études montrent à quel point des dizaines de millions d'Américains ont économisé. Comment peu? Selon le géant de l'investissement Vanguard, l'épargne-retraite moyenne par âge est carrément effrayante :  

C'est la colonne médiane de droite qui m'intéresse. La médiane signifie que la moitié en a moins et en a plus, ce qui signifie que la moitié des Américains âgés de 55 à 64 ans ont moins de 89,700 65 $ sur leurs comptes de retraite. Jusqu'où pensez-vous que cela ira, en particulier à une époque de forte inflation ? Comme je l'ai mentionné à maintes reprises auparavant, un seul élément - les frais de santé à la charge d'un couple prenant sa retraite à XNUMX ans - est, selon le géant de l'investissement de Boston Fidelity, estimé à 315,000 $. Alors oui, il est plus important que jamais de permettre à chacun d'épargner plus facilement, ou quoi que ce soit d'ailleurs. 

Malgré ses limites, je suis encouragé par le fait qu'en cette ère de polarisation politique, Secure 2.0 a obtenu un soutien bipartisan, attirant des votes «oui» d'opposés comme Mitch McConnell, le sénateur républicain de droite du Kentucky, et Alexandria Ocasio-Cortez, la New Yorkaise. représentant de gauche. Cela pourrait peut-être être de bon augure pour les efforts futurs visant à résoudre la crise des retraites aux États-Unis. 

En fait, un projet de loi visant à s'appuyer sur Secure 2.0 vient d'être présenté au Congrès il y a deux semaines. Il est également bipartisan, étant donné qu'il a des sponsors républicains et démocrates à la fois à la Chambre et au Sénat. C'est appelé la loi de 2022 sur l'épargne-retraite pour les Américains (RSSA), qui propose un très grand changement : un régime de retraite unique de type 401 (k) géré par le gouvernement fédéral pour les travailleurs sans régime de retraite parrainé par l'employeur.

Ce serait un très gros problème, dans la mesure où cela permettrait à des millions de travailleurs laissés pour compte par SECURE 2.0 d'être automatiquement inscrits à un plan, leur permettant d'épargner davantage - ou de commencer à épargner - pour leur retraite. Les travailleurs pourraient changer d'emploi sans avoir à se soucier de l'accès à un régime; les actifs iraient dans un fonds de placement diversifié à frais peu élevés. Et ils obtiendraient une contrepartie sous la forme d'un crédit d'impôt remboursable, non pas de leur employeur mais du gouvernement fédéral. 

Bien sûr, la provenance de l'argent sera un point de friction majeur, étant donné les inquiétudes quant à la viabilité future des programmes existants comme la sécurité sociale et l'assurance-maladie. La seule façon de les renforcer est soit d'augmenter les impôts, de relever l'âge d'admissibilité ou de réduire les prestations, soit une combinaison douloureuse de tout ce qui précède. Dans ce contexte, le lancement d'un autre programme de retraite financé par le gouvernement fédéral s'avérera probablement politiquement difficile.