Alors que cette année s'annonce comme la pire jamais enregistrée pour les incendies de forêt aux États-Unis, il n'a jamais été aussi important de connaître vos options d'assurance.
Prenons l'exemple de l'actrice hollywoodienne Shannen Doherty. Elle est plus riche de 6.3 millions de dollars parce qu'elle n'a pas laissé le dernier mot à sa compagnie d'assurance.
Et non, ce n'est pas seulement à cause de son salaire de son nouveau film Sellette qui a été créée plus tôt ce mois-ci. Elle a déposé une réclamation d'assurance habitation en 2018 après que sa maison californienne a été endommagée par un incendie de forêt.
Selon plusieurs médias, environ 100 millions d'Américains ressentent les effets des avertissements de chaleur et les incendies de forêt sévissent dans 12 États. Plus de 4 millions de propriétés sont à risque élevé et extrême dans l'ouest des États-Unis selon des données récentes. Cela signifie que beaucoup devront déposer des réclamations d'assurance pour essayer de réparer les dommages causés à leur maison.
Dans le cas de Doherty en 2021, State Farm a payé environ 1.1 million de dollars pour nettoyer et réparer sa maison et fournir un logement temporaire – pas assez, selon Doherty, qui a intenté une action en justice pour couvrir une gamme d'autres coûts qu'elle a dû payer de sa poche.
Un jury fédéral a convenu que le défaut de paiement de State Farm était « déraisonnable et sans motif valable », lui accordant de l'argent pour payer les dommages, plus la détresse émotionnelle et les honoraires d'avocat.
Vous ne vivez peut-être pas une vie de célébrité avec une maison à Malibu, mais vous avez aussi une voix. Voici ce que vous pouvez faire si votre demande est refusée ou si on vous offre moins que ce que vous méritez.
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1. Rassemblez autant d'informations que possible
Votre première étape devrait être de revenir à votre police d'assurance habitation et de vous assurer qu'elle couvre vraiment ce que vous demandez.
La plupart des polices standard ne couvrent pas les tremblements de terre, les inondations ou les refoulements d'égouts, par exemple. Vous pouvez trouver d'autres exclusions ou limites strictes sur le montant que l'entreprise est tenue de payer.
Une fois que vous êtes sûr de ne pas obtenir ce qui vous est dû, il est temps d'appeler votre assureur pour lui demander pourquoi.
Il se peut que vous ne rejoigniez pas l'expert en sinistre qui a examiné votre dossier, mais insistez pour entendre sa justification. Cette information est essentielle si vous voulez savoir comment procéder.
Cette étape peut être rude, selon la qualité du service client de votre assureur. S'exprimant dans une interview télévisée avant le verdict, Doherty dit qu'elle est passée d'expert en sinistre à expert avant d'en avoir finalement marre.
Si vous n'êtes pas satisfait de la qualité du service client que vous obtenez, c'est une raison de plus pour trouver une meilleure compagnie d'assurance.
2. Renforcez votre réclamation initiale
Espérons que l'appel avec votre assureur vous a donné un aperçu de ce qui manquait dans votre demande. Il est maintenant temps de trouver des moyens de le renforcer.
Avez-vous d'autres photos, vidéos ou déclarations de témoins à ajouter ?
Avez-vous montré que vous avez fait tout votre possible pour prévenir ou atténuer les dommages?
Pouvez-vous appeler dans les magasins ou consulter vos e-mails pour retrouver les reçus manquants ?
Avez-vous inclus suffisamment de détails dans vos offres d'entrepreneur pour montrer ce qu'il faudra pour réparer les dommages ?
La prochaine option vous coûtera de l'argent, mais cela peut en valoir la peine.
Envisagez de faire appel à un évaluateur tiers ou à un expert en sinistres public. Un expert indépendant peut vous dire que votre assureur avait raison depuis le début ou qu'il pourrait être un puissant allié lorsque vient le temps de contester .
Vous pouvez vous attendre à dépenser entre $ 200 et $ 500 pour ce service, selon le site ValuePenguin de LendingTree.
3. Demandez à votre assureur de reconsidérer
Parfois, vous pouvez obtenir les résultats que vous souhaitez en donnant à votre compagnie d'assurance une autre chance de faire les choses correctement.
Selon certains critiques, il est courant que les compagnies d'assurance fassent d'abord une offre modeste afin de rendre les offres ultérieures plus attrayantes. Entamez des négociations avec une idée claire du montant que vous recherchez, peu importe.
Votre assureur peut avoir un processus d'appel officiel que vous devrez suivre. Ou vous pourriez être en mesure de demander une révision de l'évaluation de votre expert en sinistres ou une reprise d'un autre expert en sinistres.
Quoi qu'il en soit, c'est à ce moment-là que vous pouvez apporter toutes les informations supplémentaires que vous avez recueillies.
Peu importe ce qui se passe et à qui vous parlez, prenez des notes. Notez les noms et les dates et demandez des informations par écrit. Vous souhaitez documenter autant que possible au cas où vos problèmes ne seraient pas résolus à ce stade.
4. Chercher un règlement d'entreprise
Si vous vous retrouvez dans une impasse, votre compagnie d'assurance peut accepter de sous-traiter la décision.
Certaines entreprises utilisent une méthode appelée arbitrage. Un tiers neutre entendra les deux parties et prendra une décision finale.
Une autre possibilité est que vous et votre compagnie d'assurance engagez tous les deux des évaluateurs indépendants et, ensemble, ces évaluateurs sélectionnent un médiateur. Une décision finale est prise lorsque deux des trois sont d'accord.
Un mot d'avertissement : avant d'accepter tout type de règlement, vérifiez si la décision est juridiquement contraignante.
Vous seriez obligé d'accepter le résultat - même si vous ne l'aimez pas - et cela poserait un problème si vous envisagez de prendre d'autres mesures.
5. Se plaindre à votre état
Étant donné que l'assurance est réglementée, les consommateurs peuvent demander de l'aide au gouvernement de leur État.
Le site Web de votre état est le meilleur endroit pour commencer. Vérifiez quel bureau traite les plaintes d'assurance, puis voyez comment vous pouvez en déposer une.
Certains États préfèrent les applications en ligne. Vous pourrez peut-être joindre vos pièces justificatives lors de votre premier dépôt et assurez-vous d'inclure le résultat souhaité dans votre plainte.
Si l'État reconnaît que votre assureur est de mauvaise foi, il contactera la compagnie pour résoudre le problème. Le gouvernement agira comme intermédiaire entre vous et l'assureur.
Cela pourrait être la fin du problème - ou cela peut vous encourager à prendre la dernière option disponible.
6. Portez votre combat devant les tribunaux
L'embauche d'un avocat peut être très coûteuse, et le coût total peut ne pas être immédiatement évident lorsque vous démarrez le processus.
Vous ne voudrez envisager de suivre cette voie que si la différence entre le paiement que vous souhaitez et le paiement qui vous a été offert est substantielle, comme dans le cas de Doherty.
Son histoire montre qu'il peut en effet être payant de se battre pour vos intérêts. La victoire a payé pour sa maison endommagée, ses honoraires d'avocat et la détresse émotionnelle qu'elle a subie pendant le processus.
Sachez simplement que la victoire n'est pas une garantie.
Pensez à changer d'assureur
Peu importe à quel point votre assureur a été poli tout au long du processus, il y a de fortes chances que votre différend détériore votre relation.
Après tout, il est difficile de croire que votre assureur vous protégera de la prochaine catastrophe lorsque vous aurez dû les combattre bec et ongles pour celle-ci.
La bonne nouvelle, c'est qu'il n'est pas nécessaire que vous restiez avec votre assureur actuel jusqu'à ce que la réclamation soit terminée - et chercher un nouvel assureur est également une opportunité de découvrir des économies importantes.
Avoir une réclamation d'assurance au dossier entraînera probablement une augmentation de vos primes, mais toutes les entreprises ne vous traiteront pas aussi durement. Il en va de même pour tous les autres facteurs qui peuvent influencer vos tarifs, comme votre état civil et pointage de crédit.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/wildfires-raging-once-more-heres-223000554.html