Le taux d'intérêt sur le prêt immobilier le plus populaire d'Amérique a augmenté cette semaine dans un contexte d'inflation record et de craintes croissantes que l'économie soit au bord d'une récession.
Le taux moyen sur un Prêt hypothécaire fixe de 30 ans est maintenant presque le double de ce qu'il était l'année dernière, selon un nouveau rapport.
Au taux d'intérêt actuel, le paiement hypothécaire mensuel pour une maison au prix médian est supérieur de 59 % à ce qu'il était il y a un an, selon Realtor.com.
Des coûts d'emprunt plus élevés, associés à des prix immobiliers toujours douloureux, refroidissent considérablement le marché.
"Il devient de plus en plus clair que les marchés immobiliers se dirigent vers une correction", déclare George Ratiu, économiste senior chez Realtor.com.
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux moyen d'un prêt immobilier fixe sur 30 ans est de 5.54%, contre 5.51% la semaine dernière, selon le géant du financement du logement Freddie Mac a rapporté jeudi. À cette époque l'an dernier, le taux sur 30 ans était en moyenne de 2.78 %.
Le marché ressent la chaleur alors que le taux a légèrement augmenté pour la deuxième semaine consécutive. La demande de prêts hypothécaires a chuté à son plus bas niveau en plus de deux décennies et les ventes ont chuté pour le cinquième mois consécutif.
La concurrence s'effondre alors que les acheteurs potentiels abandonnent le processus d'achat d'une maison.
Quelque 60,000 XNUMX contrats d'achat ont été annulés le mois dernier, selon le Redfin société immobilière. Cela équivaut à 14.9% des maisons qui ont été sous contrat au cours du mois et un record proche.
« Les inquiétudes des consommateurs concernant la hausse des taux, l'inflation et une récession potentielle se manifestent par un ralentissement de la demande », déclare Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac. "En raison de ces facteurs, nous nous attendons à ce que l'appréciation des prix de l'immobilier se modère sensiblement."
L'appréciation moyenne du prix des maisons devrait atteindre 4 % l'an prochain, contre 12.8 % cette année, selon un nouveau prévision de Freddie Mac.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
L'hypothèque à taux fixe de 15 ans – populaire auprès des propriétaires de refinancement – est en moyenne de 4.75 %, contre 4.67 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. Le taux sur 15 ans est plus du double de ce qu'il était l'an dernier à pareille date où il était en moyenne de 2.12 %.
Les taux plus élevés entraînent un rééquilibrage du marché du logement dans de nombreux domaines. À Austin, par exemple, les acheteurs regagnent du pouvoir de négociation alors que les ventes ont chuté de 20 % le mois dernier et que les nouvelles inscriptions ont augmenté du même montant.
"Lorsque nous examinons les données sur le marché du logement d'Austin, cela renforce ce que nous voyons à l'échelle nationale : une combinaison de refroidissement de la demande due à la formidable flambée des taux hypothécaires et à la hausse des prix avec une augmentation notable de l'offre", déclare Ratiu.
"Le changement signale des nouvelles bienvenues pour davantage d'acheteurs qui pourraient être prêts à embrasser une réalité post-pandémique et à profiter de plus d'inventaire."
Prêts hypothécaires à taux révisable sur 5 ans
À 4.31 %, le prêt hypothécaire à taux variable sur cinq ans – ou ARM sur cinq ans – est en fait en baisse par rapport à la semaine dernière, alors qu'il était en moyenne de 4.35 %. L'an dernier, à pareille date, le taux à court terme était en moyenne de 2.49 %.
Les taux des prêts hypothécaires ajustables sont liés à le taux préférentiel. Les ARM commencent avec des frais d'intérêt plus bas, mais ils peuvent augmenter une fois la période initiale de taux fixe terminée.
La légère baisse de cette semaine pourrait pousser certains acheteurs vers les ARM. Ceux qui souscrivent maintenant un ARM de cinq ans espèrent qu'ils auront la possibilité de se refinancer en un prêt hypothécaire à taux fixe inférieur d'ici l'expiration de leur mandat de cinq ans.
Qu'est-ce qui pourrait faire monter les taux encore plus haut ?
Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté au cours des derniers mois alors que la Réserve fédérale augmenter son propre taux d'emprunt dans sa lutte contre l'inflation, bien que les analystes craignent que ces hausses déclencher une récession.
La semaine prochaine, la banque centrale devrait relever son taux directeur pour la quatrième fois cette année.
Freddie Mac prédit que le taux hypothécaire sur 30 ans sera en moyenne de 5 % cette année, soit deux points de pourcentage de plus que la moyenne de l'an dernier. L'an prochain, le taux devrait s'établir en moyenne à 5.1 %.
"Alors que le marché se refroidit, il ne s'arrête pas brutalement", dit Shoshana Godwin, agent immobilier Redfin à Seattle. Elle suggère que les acheteurs qui peuvent encore se permettre d'acheter sur le marché actuel le font alors que la concurrence diminue.
En effet, l'activité hypothécaire, indicateur de la force ou de la faiblesse du marché, a chuté pour la troisième semaine consécutive et atteint son plus bas niveau depuis 2000.
Les demandes de prêt hypothécaire ont chuté de 6.3 % par rapport à la semaine précédente, selon la dernière enquête de la Association des banquiers hypothécaires.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html