Pourquoi investir indépendamment de la décision de la Cour suprême sur l'allégement de la dette des prêts étudiants

Points clés

• Le plan d'allègement de la dette des prêts étudiants de l'administration Biden fera ses débuts devant la Cour suprême le 28 février
• Deux poursuites contre le plan soutiennent que l'administration Biden a outrepassé son autorité légale en annulant des milliards de dettes de prêts étudiants
• L'administration - aux côtés des ministères de l'éducation et de la justice - soutient que la loi HEROES de 2003 autorise un tel soulagement

Au cours des trois dernières années, des millions d'étudiants emprunteurs ont bénéficié d'un peu plus de marge de manœuvre dans leur budget.

Le coupable : une politique de l'ère Covid promulguée sous l'administration Trump et prolongée sous le président Joe Biden qui a suspendu les remboursements des prêts fédéraux.

Selon l'administration Biden, cette pause devrait être levée cette année. (Bien que la date exacte reste nébuleuse.) Autre point d'incertitude : si des millions d'étudiants emprunteurs bénéficieront d'un allègement de la dette étudiante par la Cour suprême.

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Allégement de la dette des prêts étudiants, en bref

En août dernier, le président Joe Biden a publié un plan d'allégement de la dette étudiante cela couvrirait plus de 43 millions d'emprunteurs.

Dans le cadre du plan, les personnes qui gagnaient moins de 125,000 250,000 $ (10,000 10,000 $ pour les ménages) verront XNUMX XNUMX $ de leur dette étudiante effacée. Les bénéficiaires de la bourse Pell - qui démontrent un besoin financier plus important lors de leur entrée à l'université - ont droit à XNUMX XNUMX $ supplémentaires.

La justification d'un allégement généralisé est enracinée dans la loi de 2003 sur les opportunités d'aide aux étudiants dans l'enseignement supérieur (HEROES). La loi, qui découle des attentats terroristes du 9 septembre, accorde au secrétaire à l'éducation le pouvoir étendu d'ajuster le cadre fédéral des prêts aux étudiants pendant la période nationale. urgences.

Les partisans du plan estiment qu'il s'agit d'une étape vitale pour alléger les dettes des emprunteurs qui ont le plus souffert pendant la pandémie. À savoir : les ménages à revenu modeste à faible.

Cependant, un certain nombre de contestations judiciaires ont depuis surgi, arguant que le plan outrepasse l'autorité de l'administration Biden.

C'est là qu'intervient la Cour suprême.

Contestations judiciaires de la remise de prêt étudiant

Peu de temps après l'annonce du plan, plusieurs poursuites soutenues par les conservateurs ont été déposées dans tout le pays.

Deux de ces poursuites ont abouti à des décisions qui ont interrompu le processus de candidature du ministère de l'Éducation à l'échelle nationale. Suite aux contestations de l'administration Biden, ces poursuites se dirigent vers la Cour suprême.

Biden c.Nebraska

Biden c.Nebraska a été déposée au nom de six États qui présentent un argument à plusieurs volets :

• Le ministère de l'Éducation n'a pas le pouvoir légal d'annuler en masse la dette étudiante
• L'allègement massif de la dette étudiante viole la séparation des pouvoirs de l'État
• Le plan causerait un préjudice financier aux États et aux entreprises qui verraient une perte de bénéfices liés à la dette étudiante
• Le président Biden utilise la pandémie comme prétexte pour tenir les promesses de campagne d'effacer la dette des prêts étudiants

Initialement, un tribunal de district a rejeté la contestation, déclarant que les plaignants n'avaient pas la qualité juridique pour poursuivre.

Mais en novembre, la 8e Cour d'appel du circuit des États-Unis a annulé la décision et émis une injonction nationale. La Cour a fait valoir qu'un État (Missouri) avait un statut juridique, car son autorité de prêt pour l'enseignement supérieur perdrait des bénéfices dans le cadre du plan. En conséquence, il a permis au procès de se poursuivre et a bloqué le plan en attendant l'appel.

En réponse, l'administration Biden a élevé son plaidoyer devant la Cour suprême.

Ministère de l'Éducation c.Brown

Ministère de l'Éducation c.Brown a été déposée au nom de deux étudiants emprunteurs qui ont fait valoir qu'on leur avait «refusé à tort» de participer au plan. Ils ont ajouté que si le plan avait fait l'objet "d'un avis et de commentaires, ils auraient exhorté [l'Administration] à adopter des critères d'éligibilité plus larges et à accorder un allégement plus important de la dette".

Notamment, l'un des plaignants dans le procès n'est pas admissible à l'allégement de la dette étudiante dans le cadre du plan actuel. L'autre ne recevra que 10,000 XNUMX dollars d'aide.

Le district nord du Texas a rejeté les arguments des plaignants, car la loi HEROES exempte les exigences normales de notification et de commentaire. Cependant, la Cour a également statué que le plan dépassait l'autorité du secrétaire à l'éducation et l'a annulé dans tout le pays.

Après un appel infructueux devant la Cour d'appel des États-Unis pour le 5e circuit, l'administration Biden a porté l'affaire devant la Cour suprême.

Chronologie de la Cour suprême pour l'allégement de la dette des étudiants

La Cour suprême a accepté de reprendre ces affaires, les plaidoiries commençant le 28 février. Une décision est attendue vers mai-juin.

Initialement, l'administration Biden avait fixé le début des remboursements des prêts étudiants en février 2023 après l'annonce du plan. Mais à la lumière des procès imminents, il a repoussé la date de remboursement.

Désormais, les remboursements des prêts étudiants fédéraux commenceront 60 jours après la décision de la Cour suprême or 60 jours après le 30 juin – selon la première éventualité.

Arguments en faveur de l'allégement de la dette étudiante

Les partisans du plan soutiennent que l'administration Biden est dans son pouvoir d'autoriser un allégement généralisé de la dette. Plus précisément, l'Administration estime que la loi HEROES tient compte des urgences nationales comme la pandémie de Covid-19. (Les États-Unis font l'objet d'une déclaration d'urgence nationale depuis mars 2020.)

En août dernier, le ministère de la Justice a publié un avis juridique à cet effet, notant que la loi HEROES accorde un "pouvoir absolu" pour ajuster la dette étudiante "lorsque des actions importantes aux conséquences potentiellement importantes sont nécessaires".

Et en janvier, Le président Biden a tweeté: "Permettez-moi de clarifier une chose. Malgré les tentatives des responsables républicains de bloquer l'allégement de la dette étudiante, mon administration est confiante dans notre autorité légale pour mener à bien notre plan. Nous continuerons à nous battre pour apporter à des millions d'Américains le soulagement dont ils ont besoin.

Le plan a également reçu le soutien du représentant George Miller, membre du House Education and Workforce Committee. En tant que l'un des constructeurs originaux de la loi HEROES, il soutient que "le texte de la loi HEROES [indique clairement] que le secrétaire à l'éducation a un pouvoir étendu pour répondre aux urgences nationales".

Les défis de l'allégement de la dette étudiante

Outre les poursuites judiciaires imminentes, plusieurs groupes conservateurs ont déposé une série de mémoires d'amicus curiae auprès de la Cour suprême exprimant leur opposition au plan. (Un mémoire d'amicus curiae exprime des conseils ou des opinions sur une affaire émanant d'une partie extérieure.)

Vendredi, un de ces mémoires a été signé par 128 républicains de la Chambre, tandis qu'un autre a été rejoint par 43 sénateurs républicains. Un troisième a été déposé au nom de cinq anciens secrétaires à l'éducation républicains américains, dont Betsy DeVos.

Chaque mémoire soutient, de diverses manières, que l'administration du président Biden n'a pas le pouvoir d'annuler la dette en masse en vertu de la loi HEROES. Beaucoup ajoutent également que le pouvoir de nettoyer le conseil d'administration à cette ampleur appartient uniquement au Congrès.

Un mémoire, déposé par une cohorte de sénateurs américains, résume ainsi l'argument : "La loi HEROES ne peut pas être interprétée de manière plausible comme autorisant la remise du principal du prêt qui place les emprunteurs dans une meilleure position financière qu'avant l'urgence, et encore moins pour annuler la moitié un billion de dollars.

Le Congressional Budget Office (CBO) estime que le plan d'allégement de la dette étudiante coûtera 400 milliards de dollars sur 10 ans. (Le coût s'étend de «rattraper» l'écart dû au non-recouvrement des dettes, plutôt que de dépenser de l'argent frais.) Pour référence, la dernière loi sur l'autorisation de la défense nationale a alloué près de 817 milliards $ des dépenses de défense en 2023.

Comment ces poursuites affectent les emprunteurs étudiants

Ces poursuites n'ont pas seulement suspendu l'annulation des prêts étudiants - leurs effets continuent de se propager vers l'extérieur.

Alors que l'allégement est en suspens et que les dates de remboursement ne cessent de changer, de nombreux emprunteurs ne savent pas exactement ce qu'ils doivent et quand.

De plus, de nombreux gestionnaires fédéraux de prêts aux étudiants ont vendu, déplacé ou fermé leurs activités pendant la pandémie. Pour les emprunteurs concernés, cela complique la connaissance pour qui à payer aussi.

Le sous-secrétaire du Département de l'éducation, James Kvaal, a également soutenu dans un Dépôt au tribunal de novembre que les Américains ont profité de la vie sans que les remboursements de prêts étudiants ne consomment leur budget. Repousser la dette sur leurs assiettes, a-t-il soutenu, pourrait entraîner « des taux de défaut de paiement plus élevés » sans soulagement.

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Si vous avez des prêts étudiants – et même si vous n'en avez pas – il est crucial de ne pas laisser la dette définir votre vie financière. Parfois, il peut être judicieux de financer vos études, une voiture, voire une maison.

Mais ne pas créer de richesse à long terme dans le processus peut vous exposer à des difficultés financières plus tard. Avec les prédictions de récession qui s'accumulent, il est plus important que jamais de stocker des richesses.

C'est pourquoi nous croyons en investir jeune, que vous soyez encore à l'université, que vous ayez récemment obtenu votre diplôme ou que vous fassiez votre propre chemin. Même si vous remboursez toujours vos dettes, investir seulement 25 $ par semaine s'additionne avec le temps.

Commencer jeune, c'est aussi bénéficier d'une plus grande les intérêts composés dans ta vie. Plus vous épargnez longtemps, plus vous cotisez – et plus vous gagnez sur vos cotisations.

De plus, à mesure que vous évoluez vers des emplois mieux rémunérés, l'établissement de bonnes habitudes d'investissement signifie que des contributions plus importantes s'intègrent parfaitement dans votre budget.

La ligne de fond

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