Certaines banques limitent la fréquence à laquelle vous pouvez transférer de l'argent depuis un compte d'épargne. Le dépassement du quota autorisé de virements via un guichet automatique, le paiement électronique de factures ou d'autres méthodes peut entraîner la facturation de frais, le changement de votre compte d'épargne en compte courant ou même la fermeture du compte. Pendant longtemps, la réglementation bancaire a obligé les institutions financières à respecter la limite de six virements pour s'assurer que le système bancaire disposait de suffisamment d'argent disponible pour fonctionner correctement. Cette règle a été modifiée en 2020, mais certaines banques limitent toujours le nombre de retraits mensuels. Pour obtenir de l'aide avec des questions bancaires ou d'autres questions d'argent, parlez à un conseiller financier.
Principes de base du compte d'épargne
Comptes d'épargne sont le type de compte bancaire le plus basique et représentent la première exposition de nombreuses personnes au système financier. Ils sont simples et sûrs. Conçus pour aider les gens à accumuler des fonds pour des objectifs financiers à long et moyen terme, les dépôts sur des comptes d'épargne génèrent des intérêts et offrent également une protection contre les pertes fournie par le Société d'assurance des dépôts financiers (FDIC).
Les comptes d'épargne peuvent porter d'autres noms, tels que les comptes sur livret et les comptes d'épargne sur relevés et les comptes de dépôt du marché monétaire. Cependant, conformément à leur objectif de simplement accumuler des fonds, les comptes d'épargne, quel que soit leur nom, sont généralement simples et n'offrent qu'un ensemble limité de fonctionnalités.
Les comptes d'épargne visent à fournir une sécurité simple plutôt qu'à faciliter les transactions comme d'autres types de comptes tel que vérifier les comptes faire. Les comptes d'épargne de base n'offrent généralement pas de capacités d'écriture de chèques ou de cartes de débit, par exemple. Vous pouvez retirer une partie ou la totalité de vos fonds d'un compte d'épargne à tout moment, mais ce n'est pas aussi simple qu'avec un compte courant.
Quelles sont les limites de transfert de compte d'épargne ?
Épargnes Les comptes permettent depuis longtemps aux déposants d'effectuer seulement six virements à partir des comptes chaque mois. Le dépassement de la limite de six virements pouvait entraîner des frais ou le changement du compte en compte courant, ce qui signifiait généralement ne plus gagner d'intérêts. Parfois, un compte qui a dépassé la limite peut même être fermé.
Les déposants pouvaient toujours récupérer leurs fonds et seuls certains types de virements, dits de convenance, étaient concernés. Ils comprenaient les transactions par carte de débit, les transferts à partir d'un ordinateur ou d'un appareil mobile comme un téléphone, les transferts électroniques de fonds (TEF), y compris la chambre de compensation automatisée (ACH) virements et virements à découvert sur un compte courant lié. En personne et Transactions ATM dans une agence bancaire ainsi que les transactions téléphoniques demandant un chèque papier n'étaient pas limitées.
Pourquoi les comptes d'épargne ont des limites de transfert
La raison initiale des limites de transfert était une règle appelée Règlement D émise par le réserve fédérale. Cette règle faisait partie du système de la Fed consistant à imposer des réserves obligatoires aux banques. Les réserves obligatoires obligent les banques à conserver un certain pourcentage des dépôts plutôt que de prêter tout l'argent reçu des déposants. Les réserves obligatoires contribuent à maintenir la stabilité du système bancaire.
En 2019, la Fed a décidé de passer à une approche différente de la gestion du système monétaire qui a affecté les réserves obligatoires. Dans le cadre de ce changement, il a abandonné le règlement D. Le changement a été annoncé et est entré en vigueur en 2020 et à l'époque, la Fed l'a également expliqué comme un moyen de permettre aux déposants de gérer plus facilement le stress financier et les fermetures de succursales bancaires associées à la Pandémie de COVID-19 en ayant un accès plus facile à leurs fonds.
À la suite de ce changement, de nombreuses banques ont abandonné la limite et autorisent désormais des transferts illimités à partir de comptes d'épargne. Certaines banques décrivent le changement comme temporaire, mais la Fed a indiqué qu'elle n'envisageait pas de rétablir la réglementation D. Les clients déposants d'épargne qui souhaitent pouvoir effectuer des retraits illimités sur leurs comptes d'épargne peuvent identifier les banques qui les accueilleront en vérifiant les conditions du compte bancaire.
Cependant, alors que les banques étaient autorisées à abandonner la limite de six transferts, elles n'étaient pas tenues de l'éliminer. Et de nombreuses banques ont maintenu la limite, ainsi que les frais, les conversions de compte et les fermetures pour les contrevenants.
Les explications des banques pour maintenir la limite désormais facultative sont similaires à celles qui sous-tendent la justification initiale de l'imposition de la règle par la Fed. Autrement dit, cela les aide à maintenir des réserves adéquates et à garantir que si de nombreux clients des banques voulaient soudainement retirer leurs fonds, l'argent serait là.
Conclusion
Les limites de transfert peuvent conserver compte d'épargne clients d'effectuer plus de six virements à partir de leurs comptes au cours d'un mois. Cela est en train de changer, alors que le secteur financier réagit à un changement de règle fédérale qui a éliminé un plafond de longue date sur les transferts de comptes d'épargne qui visait à maintenir la stabilité du système financier. Mais certaines banques imposent toujours la limite sur de nombreux types de virements, facturant des frais, convertissant les comptes d'épargne en comptes chèques et même fermant les comptes lorsque les clients effectuent trop de virements.
Conseils bancaires
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Source : https://finance.yahoo.com/news/why-does-bank-savings-account-140002654.html