Lorsqu'un de vos proches décède, il peut être difficile de penser aux finances, mais plusieurs événements financiers potentiels peuvent survenir rapidement. Une considération à laquelle vous voudrez peut-être penser est l'assurance-vie. Si vous êtes inscrit comme bénéficiaire sur leur assurance-vie, la compagnie d'assurance peut vous devoir une somme d'argent. C'est ce qu'on appelle une prestation de décès et il est important de comprendre comment cela fonctionne si vous êtes inscrit comme bénéficiaire. Chaque fois que vous recevez de l'argent, vous voudrez peut-être envisager de travailler avec un conseiller financier pour voir quel impact cela pourrait avoir sur votre situation financière globale.
Qu'est-ce qu'une prestation de décès ?
Une prestation de décès est le versement de la police d'assurance-vie, rente, compte de retraite ou de pension. Lorsque le preneur d'assurance décède, la prestation de décès ira à celui qui est répertorié comme bénéficiaire. S'il n'y a pas de bénéficiaire, il passe par le processus d'homologation normal. Les spécificités du capital décès selon son type et les options choisies par le preneur d'assurance. Habituellement, les bénéficiaires sont les conjoints, les enfants ou d'autres membres de la famille.
Les prestations de décès sont versées aux bénéficiaires lors du décès de l'assuré. Avec assurance-vie polices, les assurés instruisent le Assurance société comment verser le capital décès. Par exemple, supposons que vous ayez deux enfants comme bénéficiaires : l'un de 18 ans et l'autre de 30 ans. Vous pourriez faire payer la prestation de décès en totalité pour le jeune de 30 ans, le jeune de 18 ans recevant une partie à 18 ans, un autre à 24 ans et le reste à 30 ans.
Les prestations de décès ne sont pas versées automatiquement. Pour recevoir la prestation de décès, les bénéficiaires doivent déposer une demande. Des documents, tels que le certificat de décès du titulaire de la police et le numéro de police, seront nécessaires pour terminer le processus de réclamation. Les paiements sont généralement effectués 30 à 60 jours après le dépôt de la demande.
Pourquoi les prestations de décès peuvent-elles être refusées ou réduites ?
Malheureusement, les demandes de prestations de décès sont parfois refusées. Cela peut arriver pour diverses raisons. Par exemple, si le défunt détenait une police d'assurance-vie temporaire et est décédé en dehors du terme, il n'y a pas de prestations de décès à réclamer. De même, si le défunt a cessé de faire des versements mensuels sur sa police d'assurance-vie avant son décès, cela pourrait constituer un motif de refus.
Une autre raison majeure de refus est si la cause du décès est exclue. Les guerres, le suicide et même les sports dangereux peuvent être des causes de déni. Les détails doivent être décrits dans la police et toutes vos questions doivent être répondues par l'agent d'assurance-vie familier avec la police.
Les prestations peuvent également être réduites pour d'autres raisons. Une réduction courante est appelée prestation de décès progressive, qui réduit la prestation si l'assuré décède peu de temps après la souscription de la police. La durée spécifique dépend de la loi de l'État et de la politique elle-même.
Types de prestation de décès
Selon le moment et la date du décès du preneur d'assurance, ainsi que d'autres spécificités du contrat d'assurance-vie, il existe différents types de prestations de décès. Voici cinq différents types de prestations de décès :
Prestations de décès à la retraite : If un pensionnaire décède avant que les avoirs de la pension ne soient entièrement payés, ce qui reste sera versé aux bénéficiaires.
Prestations de décès sous forme de rente : Au décès du titulaire d'un contrat de rente, la rente est attribuée aux bénéficiaires.
Prestation de décès toutes causes : Une police d'assurance-vie qui paie indépendamment de la façon dont le titulaire de la police décède, à moins qu'elle ne soit spécifiquement exclue par la police.
Prestation en cas de décès accidentel (ADB): Ce sont des polices d'assurance-vie qui ne paient qu'en cas d'accident admissible, comme un accident de voiture. Ce qui est admissible dépend de l'assureur et de la police.
Décès et mutilation accidentels (DMA) : Semblable à un ADB, mais paie également en raison d'un accident qui provoque la cécité, la paralysie ou la mutilation.
Options de versement de la prestation de décès
Si vous êtes sur le point de recevoir une prestation de décès d'une compagnie d'assurance-vie, vous pouvez choisir la façon dont elle est versée. Il est important de comprendre les différences, car chacune peut avoir un impact différent sur vos finances. Voici quelques-unes des façons les plus courantes de verser les prestations de décès :
Montant forfaitaire: C'est le moyen le plus courant de recevoir un paiement. La compagnie d'assurance-vie vous remettra un chèque ou virera la totalité de la prestation sur votre compte bancaire.
Acomptes provisionnels : Au lieu de la somme forfaitaire, vous pouvez choisir d'obtenir la prestation de décès en plusieurs versements. Ceux-ci peuvent être de n'importe quel montant dont vous avez besoin et peuvent être une bonne option si vous souhaitez subventionner vos revenus chaque mois.
Une rente : Si vous n'avez pas besoin de l'argent immédiatement, vous pouvez choisir de le placer dans une rente. Cela entraînera une accumulation d'intérêts sur l'argent, mais limitera votre liquidité.
Compte d'actif retenu : Vous pourriez choisir d'avoir l'argent mis dans un compte d'actif retenu. Ces comptes génèrent un petit intérêt et peuvent toujours vous permettre d'accéder à vos fonds.
Devez-vous payer des impôts sur le versement d'une prestation de décès ?
La question de savoir si vous devez payer des impôts dépend du type de police de prestations de décès. Les prestations de décès de l'assurance-vie sont exonérées d'impôt, tandis que les bénéficiaires devront payer des impôts sur les revenus de rente et les prestations de décès reçues des pensions, 401 (k) s ainsi que IRA. Ces impôts peuvent comprendre des impôts supplémentaires sur le revenu ou impôts sur les plus-values.
Conclusion
Personne ne veut penser à la façon dont leur mort pourrait affecter ceux qu'ils aiment. Mais la vérité est qu'il vaut mieux planifier que de laisser les choses au hasard. Connaître le fonctionnement de vos prestations de décès vous aidera à bénéficiaires quand le temps viendra. Et si vous avez des parents âgés ou d'autres membres de la famille, envisagez d'aborder le sujet avec eux afin de savoir quels sont leurs souhaits lorsqu'ils partiront.
Conseils de sécurité financière
Votre choix d'une police d'assurance peut avoir un impact majeur sur vos finances, ainsi que sur les finances de vos bénéficiaires. Si vous ne savez pas quelle police choisir, un conseiller financier pourra peut-être vous aider. Trouver le bon conseiller financier n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html