L'ajout de biens immobiliers à votre portefeuille d'investissement peut être un moyen intelligent de diversifier, d'augmenter les rendements et même de se protéger contre le risque d'inflation. Cependant, lorsqu'il s'agit de choisir comment vous allez investir dans l'immobilier, vous avez le choix entre plusieurs options. Deux des voies d'investissement immobilier les plus courantes comprennent l'immobilier locatif et fiducies de placement immobilier (FPI). Comme tout investissement, chacun d'entre eux offre ses propres avantages et inconvénients. Investir dans l'immobilier est sans aucun doute une proposition intéressante. Envisager consulter un conseiller financier au préalable, cependant.
FPI vs immeuble locatif
Avant de pouvoir décider quel investissement immobilier est le meilleur pour votre portefeuille d'investissement, vous devez d'abord comprendre comment chacun fonctionne.
Propriété locative
La plupart des gens connaissent déjà le prémisse d'un bien locatif. Les investisseurs peuvent acheter puis louer une propriété résidentielle, telle qu'une maison unifamiliale ou multifamiliale, un condominium ou un immeuble d'appartements.
Idéalement, votre propriété rapportera plus de loyer chaque mois que l'investisseur ne paie en hypothèque, taxes, assurances, réparations et autres dépenses. Tout supplément fournit à l'investisseur un bénéfice de trésorerie mensuel, qu'il peut économiser ou réinvestir dans la propriété. L'espoir est qu'avec le temps ou suite à une rénovation, le bien locatif prendra de la valeur. Si et quand l'investisseur choisit de vendre le bien locatif, il s'avérera avoir été une source de croissance à long terme.
Fiducie de placement immobilier (FPI)
Une FPI, ou fiducie de placement immobilier, fonctionne un peu différemment. Avec une FPI, vous achetez des actions d'une fiducie qui possède et gère des biens immobiliers. En tant qu'investisseur, vous n'avez pas vous-même votre mot à dire sur les biens détenus par une FPI, et vous n'aurez aucune contribution ou responsabilité dans sa gestion. Au fur et à mesure que les actifs du FPI s'apprécient et génèrent des bénéfices, les investisseurs reçoivent des dividendes.
Si un investisseur a besoin de liquider ses actions de FPI, il peut le faire à la valeur marchande alors en vigueur. Les FPI peuvent être cotées en bourse, cotées en bourse ou non cotées en bourse. Chacun fonctionne un peu différemment avec ses propres exigences d'investissement et l'accessibilité des fonds.
Similitudes entre les FPI et les propriétés locatives
À bien des égards, investir dans des biens locatifs et investir dans des FPI est similaire, sinon identique. Voici quelques façons dont les deux options se chevauchent.
Flux de trésorerie
Si vous recherchez un investissement qui vous offre une source de trésorerie, les FPI et les biens locatifs peuvent faire l'affaire. Selon l'IRS, les FPI doivent distribuer au moins 90 % de leur revenu imposable aux investisseurs sous forme de dividendes. Pour cette raison, les FPI sont généralement une source fiable de ce flux de revenus passifs.
Dans les bonnes circonstances, un bien locatif peut également vous fournir un flux de trésorerie mensuel. Cependant, cela dépend de facteurs tels que les prix de location du marché, les taxes foncières, les taux d'inoccupation et même les réparations.
L'appréciation du capital
L'immobilier locatif et les FPI constituent tous deux de solides investissements à long terme pour de nombreux investisseurs, car ils peuvent chacun offrir une forte croissance et appréciation des actifs. Si et quand ces actifs s'apprécient, cela peut entraîner une augmentation régulière des flux de trésorerie pour les investisseurs. Une fois les actifs vendus ultérieurement, l'investisseur reconnaîtra également toute croissance de valeur.
Volatilité
Une autre similitude entre les FPI et les biens locatifs est que les deux ont le potentiel d'être volatils et que leur valeur peut fluctuer au fil du temps. Si une FPI constate une marge bénéficiaire réduite, soit en raison d'une augmentation des dépenses ou des tendances du marché, les investisseurs en verront probablement les effets par le biais de versements de dividendes inférieurs. Cette diminution des flux de trésorerie peut avoir un impact sur votre budget et vos efforts financiers ailleurs.
La volatilité des FPI peut également être un problème si vous devez liquider votre portefeuille. Si votre FPI a baissé de prix depuis que vous l'avez acheté, vous en ressentirez les effets lorsque vous vendrez l'investissement.
Les biens locatifs sont exposés à un certain nombre de dangers, notamment la volatilité, mauvais locataires et baisse de la valeur des propriétés. Les prix de location peuvent fluctuer avec le reste du marché immobilier ; cela peut entraîner une baisse des prix des loyers et même des vacances prolongées. La volatilité peut également être causée par une augmentation impôts fonciers ou des réparations majeures imprévues, qui sont à la charge du propriétaire-investisseur.
Diversification
Investir dans l'immobilier peut vous aider à diversifier votre portefeuille d'investissement, à mieux sécuriser votre épargne et à atténuer le coup de facteurs tels que les ralentissements du marché et l'inflation. Les biens locatifs et les FPI contribuent à diversifier votre portefeuille, en ajoutant des investissements immobiliers à l'ensemble. Plus ces investissements sont variés, plus votre portefeuille peut être protégé : cela peut signifier investir dans une grande variété de FPI ou acheter plusieurs types d'immeubles de placement, ou dans plusieurs domaines.
Différences entre les FPI et les biens locatifs
Il existe de nombreuses différences entre les biens locatifs et les FPI, qu'il est important de comprendre si vous souhaitez prendre une décision d'investissement éclairée.
Allégements fiscaux pour la propriété directe
Les propriétaires peuvent profiter de nombreuses déductions fiscales IRS liées à leur immeuble de placement. Il s'agit notamment d'annuler des choses comme les intérêts hypothécaires, impôts fonciers, réparations, gestion et autres dépenses. Les FPI n'offrent pas ce genre de déductions fiscales aux investisseurs.
Contrôle et flexibilité
Que vous souhaitiez choisir le prochain groupe de locataires ou simplement choisir des couleurs de peinture, vous n'avez pas beaucoup (ou vraiment aucun) contrôle sur votre investissement avec une FPI. Si vous souhaitez jouer un rôle concret dans votre investissement, vous devrez opter pour un bien locatif.
Capacité à utiliser comme garantie
Si vous avez un bien locatif, vous pourrez peut-être emprunter sur une partie de sa valeur nette (ou la valeur que vous possédez) selon vos besoins. Cela peut se faire par le biais d'un prêt participatif ou marge de crédit sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de HELOC.
Actif vs passif
Une différence très importante à considérer est que l'immobilier locatif est un investissement actif, tandis que les FPI sont un investissement passif. La propriété locative nécessite une approche pratique et une attention constante, même si vous engagez une société de gestion pour prendre la plupart des décisions quotidiennes. Les FPI, d'autre part, donnent aux investisseurs une sorte d'approche « fixez-le et oubliez-le ». Une fois que vous avez acheté des actions de votre FPI, vous n'avez rien d'autre à faire que de recevoir des versements de dividendes et de voir vos actifs croître.
Liquidité
Si jamais vous avez besoin de liquider vos investissements, les FPI peuvent s'avérer un peu plus faciles que les biens locatifs. Afin de liquider un bien locatif, vous devrez généralement le vendre. Cela peut prendre du temps, de l'énergie et de l'argent, entre la préparation et l'inscription de la maison, la visite de la propriété et la conclusion d'une vente.
Du début à la fin, cela pourrait facilement vous prendre des mois pour liquider un bien locatif. Avec les FPI, cependant, cela peut être aussi simple que de cliquer sur un bouton de l'application de votre maison de courtage. Si vous possédez des FPI cotées en bourse, elles peuvent être vendues en quelques minutes (voire quelques secondes), tant qu'un acheteur est disponible.
Coûts et investissements initiaux
La propriété locative peut être beaucoup de choses pour les investisseurs, mais bon marché à l'entrée n'en fait généralement pas partie. Afin d'acheter un bien locatif, les investisseurs devront avoir au moins l'acompte, les arrhes et les frais de clôture disponible. Si des rénovations sont nécessaires, l'investisseur devra soit fournir des liquidités, soit contracter un prêt.
Avec les FPI, vous pouvez souvent commencer à investir avec seulement quelques dollars. Bien qu'il existe des FPI (en particulier celles cotées en bourse ou publiques non cotées) avec des exigences minimales d'investissement élevées, de nombreuses autres FPI sont disponibles sur les plateformes de courtage de tous les jours sans investissement minimum.
Conclusion
Préférez-vous une approche sans intervention ? Pensez ensuite à ajouter des FPI à votre portefeuille. Êtes-vous à la recherche d'un placement qui offre des avantages fiscaux et un contrôle plus pratique? Alors la propriété locative vaut le détour. Pour certains investisseurs, l'achat d'un bien locatif et l'achat d'actions de FPI peuvent être le juste milieu idéal. Après tout, plus votre portefeuille de placements est diversifié aujourd'hui, mieux vous serez protégé contre tout ce que les marchés futurs réservent. Le bon choix dépend des objectifs et du style d'investissement de l'investisseur ; dans certains cas, ajouter à la fois des FPI et des biens locatifs pourrait être la solution.
Conseils pour investir
Considérer travailler avec un conseiller financier alors que vous envisagez des moyens d'ajouter des actifs immobiliers à votre portefeuille. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
En tant qu'investisseur, il est essentiel de trouver la bonne tolérance au risque pour votre portefeuille. Les obligations peuvent vous aider à trouver l'équilibre parfait que vous recherchez dans vos investissements. Mais naviguer combien mettre où vient avec ses défis. SmartAsset propose une calculateur d'allocation d'actifs qui peuvent vous aider à déterminer la bonne distribution pour votre tolérance au risque souhaitée.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html