Investissement est risqué, surtout au milieu des conflits internationaux et d'une économie volatile. Cependant, il est possible d'atténuer le risque tout en préservant certains niveaux de rendement. Par exemple, les certificats de dépôt (CD) sont des comptes à faible rendement qui offrent un taux d'intérêt garanti sur une période de temps spécifique. D'un autre côté, les fonds communs de placement offrent de meilleurs rendements grâce à une exposition au marché boursier et réduisent le risque grâce à la diversification. UN conseiller financier peut vous aider à déterminer quand investir dans l'une ou l'autre option pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers globaux.
Qu'est-ce qu'un CD ?
Une attestation de dépôt (CD) est un compte qui détient votre argent pendant une durée déterminée et offre un taux plus élevé taux d'intérêt que la plupart des comptes d'épargne ou de chèques. Les CD offrent des délais allant d'un mois à une décennie. Généralement, plus la période est longue et plus le dépôt est important, plus votre rendement peut être élevé. Habituellement, vous pouvez acquérir un CD auprès de votre banque ou de votre coopérative de crédit qui auront toutes des options différentes pour la période et le retour du CD.
Avantages
La plupart des banques et des institutions financières proposent des CD, ce qui les rend largement accessibles. De plus, le Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC) assure tous les CD jusqu'à 250,000 XNUMX $, donc si votre banque fait faillite, le gouvernement vous restituera la valeur en dollars du compte. Les CD avec une coopérative de crédit sont assurés par la National Credit Union Administration (NCUA).
Les CD offrent des rendements garantis, même si le krach boursier. Par conséquent, ils sont sans risque et offrent de meilleurs taux d'intérêt qu'un compte courant ou d'épargne. Et, puisque vous pouvez créer un CD avec une date d'échéance ou horizon temporel d'un mois à l'autre à une décennie, les CD offrent une flexibilité et une personnalisation adaptées à votre situation.
Inconvénients
Bien que les CD offrent des rendements sûrs et réguliers, ils ont certains des rendements les plus bas parmi tous les types d'investissement. Les fonds communs de placement, que cet article abordera dans la prochaine section, offrent des rendements potentiellement plus élevés, tout comme 401(k)s et comptes de retraite individuels (IRA).
Les CD comportent également des pénalités de retrait anticipé, ce qui signifie que si vous voulez ou avez besoin de votre argent avant l'échéance du compte, vous encourrez des frais qui peuvent annuler les intérêts gagnés. Un inconvénient supplémentaire de conserver votre argent sur un CD est qu'en l'enfermant, vous l'empêchez de suivre l'inflation. Plus longtemps vous conservez votre argent sur un CD, plus vos gains risquent d'être insuffisants pour battre inflation.
Que sont les fonds communs de placement ?
A fonds communs de placement est une gamme diversifiée d'investissements en actions, obligations et d'autres actifs. Vous pouvez configurer votre fonds commun de placement pour qu'il reflète la performance d'un indice boursier spécifique, comme le S & P 500. Ce type de fonds commun de placement ne nécessite qu'une gestion passive, réduisant potentiellement les coûts et simplifiant votre stratégie d'investissement.
Avantages
Qu'ils soient gérés passivement ou activement, les fonds communs de placement investissent dans le marché boursier et offrent un potentiel de rendements robustes. De plus, les fonds communs de placement atténuent le risque d'investir en créant des fonds diversifiés portefeuilles au lieu de verser de l'argent dans les actions d'une ou deux sociétés.
De manière générale, plus vous investissez longtemps en bourse, meilleurs sont les rendements que vous recevez. Par conséquent, si vous décidez d'investir au début de votre carrière, votre fonds commun de placement a des décennies pour croître et ralentissements du marché ne vous affectera pas autant.
Inconvénients
Bien que les fonds communs de placement puissent offrir des rendements plus élevés, ils exigent également des souscriptions minimales pour que les investisseurs commencent. Tous les investisseurs n'ont pas deux ou trois mille dollars à investir dans un fonds commun de placement, ils devront donc peut-être envisager d'autres options, telles que les CD ou FNB.
De plus, les fonds communs de placement facturent des frais, surtout si un professionnel gère activement le compte. Ces frais peuvent réduire votre rendement global. Un autre facteur réduisant la rentabilité des fonds communs de placement est que la FDIC ne les assure pas. Ainsi, si le marché boursier plonge et que le fonds commun de placement plonge en conséquence, la seule façon de rattraper le terrain perdu est de déposer plus d'argent ou d'attendre que le marché se redresse.
De plus, les fonds communs de placement ne sont pas aussi un liquide comme un compte bancaire, et vous devrez probablement payer des frais pour retraits avant l'âge de la retraite.
CD vs fonds communs de placement : principales différences
Comme nous l'avons vu ci-dessus, les CD et les fonds communs de placement offrent différents avantages et inconvénients pour richesse croissante. Voici une comparaison côte à côte des deux pour vous aider à prendre des décisions plus facilement.
Comment les CD et les fonds communs de placement se comparent aux CD métriques Rendements des fonds communs de placement Faibles rendements fixes des institutions financières qui surpassent les comptes chèques et les comptes d'épargne Rendement potentiel significativement plus élevé des actions, obligations et autres actifs Risque Pratiquement aucun risque de perdre votre investissement Investir dans le marché boursier toujours présente une chance de perdre de l'argent Liquidité Vous pouvez retirer avant l'échéance du compte, mais vous annulerez probablement vos gains à cause des frais Le retrait d'argent peut entraîner des frais, surtout si les fonds communs de placement sont dans un 401 (k) ou IRA Insurance FDIC assuré jusqu'à 250,000 XNUMX $ Pas d'assurance; les fonds sont sujets aux pertes du marché Frais Frais de retrait anticipé Frais de maintenance variables selon le style de gestion et éventuellement frais de retrait anticipé Autres considérations
Bien que de nombreux investisseurs connaissent les différents types de fonds communs de placement, tous les investisseurs ne comprennent pas les différents types de CD. Les échéances et les rendements ne sont pas les seules différences entre les CD. Par conséquent, lorsque vous décidez de placer de l'argent dans un CD ou un fonds du marché monétaire, il est important de comprendre les différents types de CD. Par exemple, un "CD complémentaire" est un type de CD spécialisé qui a la même durée et les mêmes limites de retrait qu'un CD standard, mais vous pouvez ajouter à ce compte au fil du temps, tandis qu'avec un CD normal, vous ne pouvez effectuer qu'un investissement initial forfaitaire.
A CD appelable est un placement qui rapporte plus d'intérêts et présente plus de risques qu'un CD traditionnel. Lorsque vous achetez un CD remboursable, l'émetteur du CD (généralement une banque ou une autre institution financière) garantit à l'investisseur une plus grande taux d'intérêt en échange de l'option de vous restituer le capital et les intérêts ou « d'appeler » le CD avant son échéance. L'option d'achat existe en cas de baisse des taux d'intérêt du marché, permettant à la banque de clôturer le CD plus tôt et d'éviter de payer aux investisseurs un taux d'intérêt aussi élevé.
Conclusion
Les CD et les fonds communs de placement peuvent améliorer votre stratégie financière et vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Les CD offrent des rendements sans risque mais sont des investissements à faible rendement qui vous pénalisent si vous retirez de l'argent tôt. Les fonds communs de placement vous permettent d'investir dans le marché boursier et de recevoir de meilleurs rendements, mais ils introduisent plus de risques. Les CD et les fonds communs de placement ne sont pas une proposition. Ils ont probablement tous deux leur place dans votre stratégie de placement, car ils offrent des avantages et des horizons temporels différents. Les CD peuvent fournir des gains sûrs à court terme, tandis que les fonds communs de placement peuvent constituer la base de votre plan de retraite.
Conseils pour investir
Équilibrer votre investissement entre les CD et les fonds communs de placement peut être difficile. Un conseiller financier peut vous guider dans les décisions financières importantes, comme déterminer votre stratégie de placement. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
La pesée des options d'investissement dans les CD et les fonds communs de placement dépend du taux de rendement, de l'horizon temporel et plus encore. Les actifs intelligents calculatrice d'investissement peut vous aider à estimer combien votre argent fructifiera pour vous aider à décider quel type de placement vous convient.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html