Aux États-Unis, les parents d'enfants adultes envisagent de sortir de leur retraite ou de refinancer leur maison afin de renflouer les comptes bancaires de leurs enfants - et les demandes d'argent ne feront que continuer à arriver.
Mais quand est-il temps de fermer la Banque de maman et papa afin de protéger votre propre sécurité financière, surtout face à une récession mondiale?
Les économistes sont divisés sur la question de savoir si les États-Unis plongeront ou non dans une période de ralentissement économique majeur. Les plus optimistes du groupe citent le ralentissement aux États-Unis la croissance des salaires qui avait accéléré l'inflation, et jeudi le Le Bureau of Labor and Statistics a annoncé que l'inflation aux États-Unis est tombé à son plus bas niveau depuis plus d'un an.
D'autres, comme Nouriel Roubini de la Stern School of Business de l'Université de New York, ont déclaré que le monde est sur la bonne voie pour un "accident de train".
Mohamed El-Erian – qui est président du Queens' College de l'Université de Cambridge – a averti que la probabilité d'une récession aux États-Unis est «inconfortablement élevé. »
Ce qui est clair c'est chefs d'entreprise manquent de confiance tandis que de nombreuses personnes paniquent quant à leur sécurité financière.
Pendant la pandémie, les jeunes générations ont de plus en plus dû compter sur le soutien de leurs parents, après avoir été jetées dans le monde du travail, souvent sans expérience préalable ni économies sur lesquelles se rabattre.
Les enfants d'âge universitaire paniquent de plus en plus à propos de leur stabilité financière - avec un une étude récente a révélé qu'ils sont aussi préoccupés par l'inflation et les récessions que par les fusillades de masse.
Le printemps dernier Savings.com a constaté qu'un parent sur deux d'enfants âgés de 18 ans ou plus aidait leurs enfants à joindre les deux bouts. En fait, les parents ont dépensé 23 % de plus pour les dépenses de leurs enfants (605 $ par mois) que pour leur propre retraite ou épargne (490 $ par mois).
Sur les 1,000 24 parents interrogés, la majorité soutenaient des enfants de 17 ans et moins. Pourtant, 25 % aidaient financièrement des enfants âgés de 29 à 19 ans et 30 % finançaient des enfants de XNUMX ans ou plus.
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La recherche a également révélé que 25 % des parents étaient prêts à retirer de l'argent de leurs comptes d'épargne ou de retraite, 17 % s'endetteraient, 9 % sortiraient entièrement de leur retraite et 7 % mettraient leur maison en jeu en refinançant.
Les enfants dépensent en grande partie l'argent de leurs parents pour des nécessités telles que la nourriture et le loyer, mais 46 % des parents ont également vu leur argent utilisé pour les vacances et 66 % déclarent couvrir les factures de téléphone portable de leurs enfants.
Quand les parents devraient-ils réduire ou supprimer le soutien financier ?
Alors, comment les parents équilibrent-ils leurs besoins financiers avec ceux de leurs enfants ? La réponse est de faire en sorte que les enfants réussissent le plus tôt possible, ont déclaré les gestionnaires de patrimoine.
« Les enfants peuvent apprendre à s'épanouir grâce à des tâches productives pour lesquelles ils peuvent gagner une allocation et acheter quelque chose qu'ils voulaient, ou avoir le plaisir d'économiser de l'argent. En regardant un peu plus loin sur la route, les parents doivent réfléchir à ce qui prépare le mieux leurs enfants à se débrouiller seuls, en supposant qu'il n'y a pas de richesse dynastique en jeu », a déclaré Kevin Philip, directeur général de Bel Air Investment Advisors.
"Trop de familles semblent espérer un billet de loterie dans le domaine du sport ou du divertissement pour leurs enfants alors que la réalité d'une carrière réussie est très faible. Le moyen le plus sûr pour les enfants de sortir de la banque de leurs parents est de poursuivre des études et d'acquérir des expériences diversifiées dans des activités parascolaires qui les intéressent et, idéalement, renforcent leur curriculum vitae.
Paul Denley, directeur général de la société d'investissement basée à Londres Oakham Wealth Management, a fait écho à cela, ajoutant: «Il arrive un moment où il est sain pour tout jeune de se sentir indépendant et de se tenir debout. Le travail préparatoire pour cela devrait commencer à l'école, à l'université ou au collège - il est logique que les étudiants trouvent du travail pendant les vacances ou à temps partiel et aient une idée de ce que signifie travailler et être payé pour cet effort, et peser la valeur de l'argent des efforts.
"Si tout vous est remis dans une assiette, vous n'aurez peut-être pas l'impression qu'un succès vous appartient vraiment. À quel point est-il plus satisfaisant d'acheter votre première paire de talons chez Christian Louboutin ou de financer vos propres vacances de plongée sous-marine lorsque vous avez gagné l'argent vous-même ? Ce sont clairement des exemples de luxe, mais la même chose pourrait s'appliquer à des ambitions plus modestes.
Quel est le meilleur investissement pour les enfants ?
Outre l'assurance médicale, investir dans l'éducation, le bien-être psychologique et la confiance d'un enfant est le meilleur moyen de le préparer à la vie future, ont ajouté les experts.
Philip a poursuivi: «Plus financièrement parlant, 529 plans d'épargne-études sont utiles et dès que le revenu est gagné, le maximum des ROTH IRA, des IRA traditionnels et / ou des 401ks devrait être encouragé mais pas exigé. La plupart du temps, on ne peut pas tout faire. Au cours des premières années d'achat d'une maison, par exemple, on peut ne pas être en mesure de verser la totalité des cotisations aux régimes de retraite, mais je pense que ce n'est pas grave.
Denley a ajouté que les parents devraient autant que possible rester à l'écart du soutien au «mode de vie», ajoutant: «Si les parents créent un fonds pour les enfants à la naissance avec l'intention de présenter le pécule à l'enfant à 25 ou 30 ans, cela représente un important période d'investissement, y compris de nombreux cycles d'investissement, et le réinvestissement des dividendes conduira à des rendements composés. Entre décembre 1978 et décembre 2022, l'indice MSCI World a généré plus de 10 % par an en moyenne, un taux de rendement qui doublera l'investissement initial tous les 10 ans.
"Le principal défi est de s'assurer que ce pécule n'est pas gêné (c'est-à-dire dépensé) tout au long du voyage."
Que devez-vous enseigner aux enfants sur les actifs ?
Aider vos enfants à comprendre quelles questions poser et à qui confier la gestion financière est la clé de leur réussite financière, a ajouté Philip.
Les parents devraient également viser à enseigner à leurs familles les actions, en les aidant à créer leurs propres comptes et en les aidant à faire la moyenne des coûts dans les fonds indiciels sur une base mensuelle.
L'expert en finances personnelles a souligné que des fiducies avec un créancier intégré et une protection des actifs peuvent être établies et si ce n'est pas le cas, les accords prénuptiaux dans les futurs mariages peuvent être «prudents».
Comment les parents devraient-ils gérer les conversations sur les frais de subsistance ?
Une fois qu'un enfant n'est plus scolarisé et est à la recherche d'un emploi, c'est un signal pour les parents qu'il est temps de prendre du recul. Denley a déclaré que les considérations sur le montant du soutien financier nécessaire se résument au montant nécessaire pour permettre au diplômé de concentrer ses énergies sur la recherche d'un emploi rémunérateur.
« Il semblerait imprudent de fournir leur propre logement s'ils peuvent faire ce qu'ils doivent faire depuis la maison familiale jusqu'à ce qu'ils puissent subvenir à leurs propres frais de subsistance. Une fois la fille ou le fils en activité, les parents pourraient participer à la caution d'un appartement et acheter quelques meubles pour que leur prodige puisse se concentrer sur sa nouvelle carrière sans avoir à dormir par terre.
"L'autre considération est d'éviter de donner une allocation régulière, mais plutôt de fournir des ressources supplémentaires sur demande. Cela met au moins la pression sur l'enfant pour qu'il doive demander de l'argent, plutôt que de s'attendre à ce qu'il apparaisse de l'arbre à argent magique », a-t-il ajouté.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html