Cet article a été publié initialement le Taux bancaire.com.
Un certificat de dépôt (CD) sans pénalité et un compte d'épargne offrent tous deux un endroit sûr pour gagner des intérêts sur votre argent et permettent un accès facile aux fonds. Ces deux comptes peuvent être utiles si vous devez retirer de l'argent en cas d'urgence financière. Vous pourrez peut-être trouver un taux plus élevé avec un CD sans pénalité qu'avec un compte d'épargne, bien que ces CD soient souvent assortis de certaines restrictions concernant le retrait et le dépôt de fonds.
Voici ce qu'il faut savoir sur les CD sans pénalité et les comptes d'épargne pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce qu'un CD sans pénalité ?
CD sans pénalité sont généralement offerts par les banques et les coopératives de crédit, et leurs durées varient généralement de plusieurs mois à plus d'un an. Contrairement à l'argent d'un CD standard, les fonds d'un CD sans pénalité peuvent être retirés avant la fin du terme sans que la banque ne facture de pénalité.
Les banques peuvent autoriser un accès sans pénalité à l'argent d'un CD sans pénalité à partir d'environ une semaine après l'ouverture et le financement du compte.
Toutes les banques qui proposent des CD n'incluent pas la variété sans pénalité dans leurs files d'attente. Certaines banques qui proposent actuellement des CD sans pénalité incluent Banque alliée, Citibank ainsi que Marcus de Goldman Sachs. Certaines banques exigent un dépôt minimum fixe lorsque vous ouvrez un CD, tandis que d'autres n'imposent pas une telle exigence.
Avantages d'un CD sans pénalité
Liquidité: Vous pouvez retirer les fonds d'un CD sans pénalité avant la fin du terme sans être pénalisé. Cela peut s'avérer utile si vous êtes confronté à une dépense soudaine telle qu'une facture médicale ou une réparation automobile majeure.
APY garanti: Contrairement à un compte d'épargne à taux variable, un CD sans pénalité rapporte un rendement annuel en pourcentage (APY), ce qui peut être un avantage pour les épargnants qui souhaitent savoir exactement combien d'intérêts le compte aura gagné à la fin du terme.
Sécurité: L'argent contenu dans un CD sans pénalité conservé dans une banque ou une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral sera protégé jusqu'à 250,000 XNUMX $ par titulaire de compte.
Inconvénients d'un CD sans pénalité
Restrictions de retrait: Les retraits partiels d'un CD sans pénalité peuvent ne pas être autorisés. Si vous avez besoin de retirer de l'argent du compte, vous devrez retirer tous les fonds et fermer le compte.
Pas d'ajout de fonds : Vous ne pouvez généralement pas déposer d'argent supplémentaire sur un CD sans pénalité une fois que vous avez ouvert et financé le compte.
Taux inférieurs aux CD traditionnels: En échange de liquidités, les CD sans pénalité paient souvent des taux inférieurs à leurs homologues traditionnels.
Quand choisir un CD sans pénalité
A CD sans pénalité peut être une meilleure option qu'un CD traditionnel si vous pensez qu'il est possible que vous ayez besoin d'accéder aux fonds avant la fin du terme.
Cela peut également être un bon choix si vous en trouvez un qui paie un APY plus élevé que celui proposé par diverses banques pour leurs comptes d'épargne. De plus, un CD sans pénalité peut être avantageux pour les épargnants qui préfèrent un taux de rendement garanti.
Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?
A compte d'épargne est un compte de dépôt offert par les banques et les coopératives de crédit. Votre argent dans un tel compte rapportera un montant modeste d'intérêt, et de nombreux comptes d'épargne ont des exigences de dépôt minimales faibles ou nulles.
Ces comptes sont un bon endroit pour stocker votre fonds d'urgence, ainsi que l'argent qui pourrait être nécessaire dans un avenir relativement proche pour des choses comme des vacances en famille ou des réparations domiciliaires prévues.
Les comptes d'épargne gagnent des taux variables, ce qui signifie que les taux peuvent être modifiés par la banque à tout moment. Vous pouvez transférer facilement de l'argent vers et depuis votre compte d'épargne, mais Règlement D limite le nombre de retraits ou de transferts hors du compte à six par mois.
Avantages d'un compte d'épargne
Liquidité: Il est facile de transférer de l'argent vers et depuis un compte d'épargne, ce qui en fait un bon endroit pour un fonds d'urgence ou des objectifs d'épargne à court terme.
Portant intérêt: L'argent des comptes d'épargne génère un rendement, de sorte que vos fonds augmenteront au fil du temps.
Sécurité: Tant qu'un compte d'épargne est auprès d'une institution financière assurée par le gouvernement fédéral, les fonds sont protégés jusqu'à 250,000 XNUMX $ par titulaire de compte.
Inconvénients d'un compte d'épargne
Limites de retraits: Alors que les comptes d'épargne sont un bon endroit pour l'argent dont vous pourriez avoir besoin en cas d'urgence, le règlement D limite le nombre de retraits ou de transferts hors du compte à six par mois.
Des rendements plus élevés peuvent être trouvés ailleurs: Les comptes d'épargne sont un endroit sûr pour gagner un taux d'intérêt modeste, mais des rendements nettement plus élevés peuvent être obtenus à partir d'autres produits financiers, y compris certains CD.
Quand choisir un compte épargne
Un compte d'épargne peut être une meilleure option qu'un CD si vous prévoyez d'effectuer plusieurs retraits ou dépôts au fil du temps. De plus, l'APY d'un compte d'épargne peut augmenter dans un environnement de hausse des taux, alors que les CD à taux fixe ne connaîtront pas une telle hausse de taux.
Il peut être avantageux de magasiner pour un compte d'épargne qui rapporte un taux élevé. Par exemple, les comptes d'épargne à banques en ligne gagnent généralement des taux plusieurs fois supérieurs à la moyenne nationale.
Comparaison des CD sans pénalité et des comptes d'épargne
Il existe diverses similitudes et différences entre les CD sans pénalité et les comptes d'épargne.
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Les fonds des CD sans pénalité et des comptes d'épargne sont assurés jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant, par banque assurée, par catégorie de propriété lorsque les comptes sont auprès d'une banque membre du Société fédérale d'assurance-dépôts. (FDIC). De même, l'argent déposé dans ces types de comptes auprès d'une caisse populaire est protégé lorsque l'institution est assurée par la Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA).
En résumé
Les CD sans pénalité et les comptes d'épargne peuvent tous deux générer des taux de rendement compétitifs. Chacun permet également un accès facile à vos fonds sans pénalité, ce qui en fait un endroit approprié pour conserver votre fonds d'urgence.
Que votre argent soit mieux placé sur un compte d'épargne ou sur un CD sans pénalité dépend de votre situation financière personnelle. Bien que vous puissiez trouver un CD sans pénalité qui rapporte un taux de rendement élevé, il est important de connaître ses restrictions concernant le retrait et le dépôt de fonds avant de le choisir plutôt qu'un compte d'épargne.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html