Que se passerait-il si la Cour suprême bloquait la remise des prêts étudiants ?

Si la Cour suprême annule la remise des prêts étudiants, les emprunteurs devraient rembourser leurs dettes tout en faisant face à plus de pressions financières qu'avant la pandémie. 

Le tribunal décide si le président Joe Biden outrepassé son autorité en ordonnant au ministère de l'Éducation d'annuler jusqu'à 20,000 XNUMX $ de dette de prêt étudiant par emprunteur. Si le tribunal se prononce contre le pardon, des millions d'étudiants emprunteurs pourraient être confrontés à des difficultés financières lorsque la pause de l'ère pandémique sur les remboursements des prêts étudiants prendra fin, selon des recherches.

Quelle que soit la partie qui gagne, les remboursements des prêts étudiants devraient reprendre deux mois après que le tribunal aura rendu sa décision, et l'issue de l'affaire déterminera qui paiera et combien.

Une défaite du programme signifierait que les emprunteurs reprendraient leurs paiements dans un paysage financier qui s'est durci depuis la pandémie, beaucoup étant probablement incapables de rattraper leurs prêts. 

La défaite du pardon augmenterait la pression financière sur les ménages

Si l'annulation des prêts étudiants est rejetée devant les tribunaux, l'administration Biden serait probablement à court d'options pour fournir un allégement supplémentaire aux emprunteurs, a déclaré l'expert en prêts étudiants Mark Kantrowitz. 

Il est peu probable que Biden prolonge à nouveau la pause de paiement de l'ère pandémique, car l'urgence nationale causée par la pandémie est devrait se terminer en mai, a déclaré Kantrowitz.

Les paiements reprendraient dans un paysage financier différent de celui qui existait avant la pandémie. À cause de forte inflation et des coûts d'emprunt plus élevés pour les prêts à la consommation, de nombreux emprunteurs sont dans une situation pire aujourd'hui qu'ils ne l'étaient avant la pandémie, malgré la pause continue des remboursements de prêts.

En septembre, 7.1 % des étudiants emprunteurs étaient en retard sur leurs autres dettes, contre 6.2 % avant la pandémie, selon une étude du Consumer Financial Protection Bureau.

Les économistes de la Federal Reserve Bank de New York ont ​​​​exprimé des préoccupations similaires dans un rapport la semaine dernière qui a révélé que les emprunteurs plus jeunes - ceux qui sont les plus susceptibles d'avoir des prêts étudiants - sont prendre du retard sur leurs paiements par carte de crédit et voiture ces derniers mois. 

"Une fois que les paiements sur ces prêts reprendront plus tard cette année dans le cadre des plans actuels, des millions de jeunes emprunteurs ajouteront un autre paiement mensuel à leurs dettes, ce qui pourrait encore augmenter ces taux de délinquance", ont déclaré les chercheurs de la Fed de New York. 

Certes, les emprunteurs ont maintenant quelques avantages qui n'existaient pas avant la pandémie. Dans le cadre de ses efforts d'allègement des prêts étudiants, le gouvernement a supprimé tous les effets négatifs des prêts actuellement en défaut, permettant aux emprunteurs de reprendre leurs paiements sans aucun solde en souffrance.

Le ministère de l'Éducation a également déclaré qu'il ne reprendrait pas les collectes avant un an après la fin de la pause. De plus, les emprunteurs pourront s'inscrire à un nouveau plan de remboursement basé sur le revenu qui a des conditions beaucoup plus généreuses que plans de paiement existants— dans de nombreux cas, les emprunteurs à faible revenu pourront rembourser leurs prêts avec des mensualités de 0 $. 

Même ainsi, une décision négative serait un coup dur pour les 26 millions d'emprunteurs qui ont demandé une remise de prêt étudiant en pensant que leurs dettes seraient effacées, dont 16 millions ont déjà été approuvés.

Ironiquement, le ministère de l'Éducation pourrait éventuellement utiliser les informations fournies par les étudiants dans leurs demandes de pardon - adresses e-mail et postales - à des fins de recouvrement une fois la période de grâce d'un an terminée, a déclaré Kantrowitz. Le département n'a pas immédiatement répondu à un e-mail demandant si les informations seraient utilisées de cette manière.

L'administration Biden pourrait encore tenter d'éviter ce résultat par des méthodes créatives - soit en créant un nouveau plan de remboursement extrêmement généreux axé sur le revenu qui servirait effectivement de forme d'annulation de prêt, soit en trouvant une raison de prolonger l'urgence nationale et de suspendre à nouveau les paiements, dit Kantrowitz. 

"Ils pourraient dire que la pandémie est toujours en cours, ou qu'il y a une nouvelle variante qui est préoccupante, ou que le chômage commence à augmenter ou que l'inflation est encore trop élevée, ou que des extraterrestres ont atterri à la Maison Blanche", a déclaré Kantrowitz. "Il y a toujours une excuse."