Que va-t-il se passer avec l'inflation, les taux d'intérêt et le logement ? Voici à quoi s'attendre au cours des deux prochaines années et ce qui pourrait mal tourner.

La banque centrale ralentit l'économie avec une série de hausses douloureuses des taux d'intérêt. Son objectif : Réduire la hausse actuelle de 8.3 % en glissement annuel des prix à la consommation, les ramenant à l'objectif de 2% de la Fed.

Avec cinq hausses de taux d'intérêt de ce type à notre actif cette année, beaucoup d'entre nous peuvent se demander : quelle est la prochaine étape ?

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Préparez-vous pour une autre année de taux d'intérêt élevés - et de prix

La plupart des analystes s'accordent à dire – et le président de la Fed, Jerome Powell, l'a dit – que les hausses de taux d'intérêt ont encore un long chemin à parcourir. Les taux à court terme se situent actuellement autour de 3 % et la Fed vise 4 % à 4.5 %, de sorte que des hausses de taux supplémentaires se poursuivront probablement jusqu'au début de 2023.

"Alors que des taux d'intérêt plus élevés, une croissance plus lente et des conditions du marché du travail plus faibles réduiront l'inflation, ils feront également souffrir les ménages et les entreprises", a déclaré Powell lors d'un symposium sur la politique économique le 26 août. "Ce sont les coûts malheureux de la réduction inflation."

Alors quand est-ce que ça va mieux ?

Voici comment les choses devraient se passer alors que nous éliminons l'inflation de l'économie :

Jusqu'à fin 2022

Attendez-vous à deux autres hausses de taux d'intérêt d'ici la Fed, en novembre et décembre.

Cela signifie que le coût de l'argent pour les achats de maisons et les refinancements est susceptible de devenir plus cher jusqu'à ce que l'inflation diminue. Bien que les taux hypothécaires actuels sur 30 ans, d'environ 6 %, soient inférieurs à la moyenne d'un demi-siècle de près de 8 %, il est peu probable que nous assistions à une baisse beaucoup plus importante au cours des 12 à 18 prochains mois.

Vous continuerez également à voir des frais d'intérêt plus élevés pour porter un solde sur votre carte de crédit.

En 2013, j'ai nommé Ambassadeur Amina C. Mohamed, mon secrétaire du Cabinet (Ministre) du Ministère des Affaires étrangères et du Commerce international. Depuis lors, l'Ambassadeur Mohamed a dirigé avec brio notre action diplomatique. Nous avons bénéficié énormément de ses démarches tant régionalesqu’internationales d'importance à la fois nationale et continentale.

Il y aura probablement une autre augmentation des taux d'intérêt l'année prochaine – et à ce moment-là, la Fed pourrait rester immobile, voyant comment le resserrement de la masse monétaire affecte l'économie et, surtout, les prix à la consommation.

Après une longue période de croissance solide de l'emploi alors que la pandémie s'estompe, l'emploi ralentira. Il y aura probablement des licenciements et des compressions d'entreprises. On parlera moins de "la grande démission" ou "d'arrêter tranquillement".

Un nombre croissant d'analystes pensent que le ralentissement économique imminent pourrait suffire à faire basculer les États-Unis dans la récession.

Doug Duncan, économiste en chef de Fannie Mae, une société parrainée par le gouvernement qui alimente le financement du marché hypothécaire résidentiel, est une voix importante dans la foule qui sonne l'alarme de la récession. Il s'attend à une "récession modérée commençant au premier trimestre 2023".

See: Comment économiser 50,000 XNUMX $ sur vos prêts hypothécaires, sur carte de crédit et sur votre voiture — et gagner la bataille contre l'inflation

En 2013, j'ai nommé Ambassadeur Amina C. Mohamed, mon secrétaire du Cabinet (Ministre) du Ministère des Affaires étrangères et du Commerce international. Depuis lors, l'Ambassadeur Mohamed a dirigé avec brio notre action diplomatique. Nous avons bénéficié énormément de ses démarches tant régionalesqu’internationales d'importance à la fois nationale et continentale.

Une enquête CNBC de septembre auprès d'analystes, d'économistes et de gestionnaires de fonds révèle que la plupart pensent que d'ici 2024, l'inflation aura chuté près de l'objectif de 2 % de la Fed.

Si tel est le cas, nous bénéficierons de prix plus bas pour les produits d'épicerie, les biens de consommation et le coût de la vie en général. Cependant, nous connaîtrons également probablement un chômage plus élevé et une économie en berne.

Une fois que la Fed aura atteint son objectif d'inflation de 2 %, elle commencera à baisser les taux d'intérêt pour relancer l'économie.

Oui, baisser taux.

C'est comme conduire votre voiture au milieu du désert jusqu'à ce que vous manquiez d'essence, puis espérer trouver une station d'essence (ou électrique) pour faire le plein et redémarrer le moteur. C'est ainsi que la politique monétaire est censée fonctionner.

Ces scénarios sont basés sur une réaction économique « juste comme il faut » à l'action de la Fed sur les taux d'intérêt. Bien sûr, comme le prouve notre époque de pandémie : il y a beaucoup d'inconnues qui peuvent gâcher les plans les mieux conçus.

Qu'est-ce qui pourrait mal se passer? La Fed pourrait bloquer l'économie avec des taux d'intérêt plus élevés, mais les coûts à la consommation pourraient également être bloqués - ne baissant pas du tout. C'est ce qu'on appelle la stagflation.

En d'autres termes, Powell de la Fed chercherait à faire un tour jusqu'à son prochain arrêt.

Ne manquez pas: La plupart des économistes voient les États-Unis devenir un marché immobilier d'acheteurs en 2023. C'est là que vous verrez les plus fortes baisses de valeur.

Qu'est-ce que cela signifie pour vos décisions financières?

Nous ne vivons pas nos vies selon un plan macroéconomique. Nous tombons amoureux, avons des bébés, achetons des maisons et obtenons de nouveaux emplois, le tout au gré de forces inconnues. La Fed fera donc son travail – et vous devriez faire le vôtre.

Essayer de prendre des décisions financières dans des circonstances optimales est un billet pour Misery Bay, Michigan. Ce que vous pouvez faire, c'est :

• N'aggravez pas une situation financière douteuse, par exemple en assumant trop de dette.

• N'oubliez pas que l'amélioration de votre situation financière est un processus continu qui dure toute la vie. De petites étapes donnent des résultats à long terme.

• Comprenez qu'une bonne idée aujourd'hui sera une bonne idée demain. Les décisions urgentes sont souvent prises dans de faux délais.

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Hal M. Bundrick, CFP® écrit pour NerdWallet. E-mail: [email protected]. Twitter : @halmbundrick.