Le professionnel certifié en revenu de retraite (RICP) et le planificateur financier agréé (CFP) sont deux certifications pour les conseillers financiers. Voici comment ils diffèrent, en termes de formation et d'orientation professionnelle, et comment déterminer ce qui peut mieux répondre à vos besoins spécifiques. Pour obtenir de l'aide pour trouver un conseiller financier, utilisez les service gratuit de jumelage de conseillers financiers.
Qu'est-ce qu'un RICP ?
Un RICP est un professionnel certifié en revenu de retraite. Ces professionnels se spécialisent dans la planification du revenu de retraite en plus d'aider à gérer les risques associés au vieillissement. Le RICP est proposé par l'American College of Financial Services. Il a été créé pour aider à répondre aux besoins d'une population vieillissante en matière de planification financière.
Le RICP peut aider dans une variété de domaines spécifiques, tels que la demande de prestations de sécurité sociale, les prestations de retraite de l'entreprise et la manière de budgétiser une retraite financièrement sûre. Ils peuvent également couvrir la santé et les soins de longue durée et la meilleure façon de puiser dans votre portefeuille de retraite.
Ceux qui obtiennent une désignation RICP doivent avoir au moins trois ans d'expérience professionnelle préalable. Il nécessite trois cours, équivalents à neuf heures de crédit d'un semestre. Pour recevoir la certification, un examen est requis pour chaque cours, plus 15 heures de formation continue tous les deux ans.
Qu'est-ce qu'un CFP ?
PCP signifie planificateur financier agréé. Contrairement au RICP, un CFP n'est pas nécessairement axé sur un groupe démographique, comme les Américains plus âgés. Un CFP peut se spécialiser dans de nombreux domaines différents, tels que la planification fiscale et successorale, les investissements ou les assurances. Bien que la certification CFP soit assez large, la plupart des CFP se spécialisent dans un seul de ces domaines.
Bien que les CFP aient généralement une spécialité particulière, ils peuvent vous aider à créer un plan financier complet. Ils vous aideront à faire le point sur vos actifs, tels que votre argent, vos investissements et vos propriétés, ainsi qu'à évaluer vos dettes. Ensuite, ils travailleront avec vous pour créer un plan financier étape par étape pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers en fonction de votre situation actuelle. Et s'ils manquent d'expertise pour vous aider dans un domaine particulier, ils disposent souvent d'un réseau d'autres CFP auxquels ils peuvent vous référer.
Les exigences pour devenir CFP sont parmi les plus rigoureuses de l'industrie. Les candidats doivent avoir au moins un baccalauréat d'un collège ou d'une université accrédité. De plus, ils doivent également avoir trois ans d'expérience en planification financière à temps plein ou l'expérience équivalente à temps partiel (2,000 XNUMX heures par an).
Pour recevoir la certification, les candidats doivent réussir l'examen enregistré par le CFP ou détenir une certification, une licence ou un diplôme de qualification. Ils doivent également suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans. Les CFP doivent également respecter des normes éthiques élevées établies par le conseil d'administration des CFP.
Étant donné que les CFP se spécialisent généralement dans un domaine spécifique, ils détiennent souvent au moins une désignation supplémentaire qui correspond à leur domaine d'expertise. C'est là qu'intervient le chevauchement : un CFP traitant d'assurance peut également être un souscripteur vie agréé (CLU).
Il existe des dizaines de désignations professionnelles financières comme celle-ci. La FINRA maintient un liste complète des titres professionnels sur son site Internet.
RICP contre CFP
Comme nous l'avons vu, RICP et CFP sont différents ; cependant, ce n'est pas exactement une situation ou l'autre. Par exemple, un CFP spécialisé dans la planification de la retraite peut également être un RICP. Le tableau ci-dessous propose une comparaison directe de base des deux certifications.
Comparaison du RICP et du CFP RICP CFP – Organisme émetteur – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Prérequis – 3 ans d'expérience professionnelle – Baccalauréat ou supérieur
– 3 ans d'expérience ou 6,000 3 heures d'expérience à temps partiel – Exigences de formation – 9 cours (15 heures de crédit) – Examen inscrit au CFP ou détenir une licence, une certification ou un diplôme pertinent – Formation continue – 2 heures tous les 30 ans – 2 heures tous les XNUMX ans
Si vous vous demandez quelle certification vous convient le mieux, réfléchissez aux services que vous souhaitez. Si vous êtes à la recherche d'un conseiller pour examiner en profondeur l'ensemble de vos besoins en matière de planification financière, un CFP pourrait être le bon choix. Pour ceux qui cherchent simplement à établir un revenu de retraite plan, cependant, un RICP pourrait être mieux. Si vous voulez les deux, essayez de trouver un conseiller avec les deux certifications.
Conclusion
Le CFP est une désignation large indiquant une expertise en planification financière. Le CFP englobe tous les domaines des finances personnelles, tels que la planification de la retraite et des investissements, la fiscalité et la planification successorale et les assurances. En revanche, le RICP se concentre sur des questions spécifiques à la planification de la retraite et au vieillissement. Cela comprend le prélèvement sur l'épargne-retraite, la demande de sécurité sociale et la planification des risques liés au vieillissement. Les CFP qui se spécialisent dans la planification de la retraite détiennent souvent également un RICP.
Conseils pour la planification financière
Que vous ayez besoin d'un CFP ou d'un RICP, il est important de savoir combien d'argent vous aurez à la retraite. Avec la sécurité sociale et les pensions couvrant moins de la facture ces jours-ci, vous aurez besoin de votre propre épargne pour couvrir vos dépenses. Utilisez gratuitement SmartAsset calculateur de retraite pour estimer combien vous auriez dû économiser.
Indépendamment des certifications, obtenir un conseiller financier est souvent une bonne idée. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html