Ce qu'il faut savoir sur les fiducies pour les besoins spéciaux, des coûts à la recherche d'aide

Selon les experts, les fiducies pour les besoins spéciaux sont essentielles au bien-être d'une personne ayant des besoins spéciaux.

"La raison la plus importante d'une fiducie pour les besoins spéciaux est que les personnes ayant des besoins spéciaux sont souvent incapables de prendre des décisions financières appropriées pour elles-mêmes et/ou risquent d'être exploitées financièrement par d'autres", a déclaré le planificateur financier agréé Mike Walther, fondateur d'Oak Wealth. Conseillers à Northbrook, Illinois.

Il est tout aussi important, selon Charles Italiano, directeur adjoint de Westchester Disabled On the Move à Yonkers, New York, « de maintenir l'admissibilité aux prestations publiques telles que [Supplemental Security Income] et Medicaid, et de permettre aux enfants ayant des besoins spéciaux d'avoir une vie épanouissante. la vie."

Pourquoi de nombreuses personnes ayant des besoins spéciaux doivent-elles bénéficier de l'aide gouvernementale?

Car le coût des soins peut être astronomique, dit Michael Beloff, partenaire et Consultant agréé en besoins spéciaux avec Belvedere Wealth Partners à Stamford, Conneticut.

Par exemple, les services de soutien de jour pour une personne gravement handicapée peuvent coûter plus de 100,000 140,000 $ par an, tandis qu'un foyer de groupe dans le Nord-Est peut coûter de 300,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ par an, a-t-il déclaré.

"Selon la nature de la déficience de l'individu, la plupart des familles ne peuvent pas se permettre de financer ces services de leur poche pendant leur vie et après leur décès", a-t-il déclaré. "C'est là que Medicaid entre en jeu."

Comme les bénéficiaires du SSI et de Medicaid ont droit à un revenu limité et à seulement 2,000 XNUMX $ d'actifs liquides, il devient impératif que les familles abritent des actifs dans des fiducies pour besoins spéciaux afin de s'assurer que leurs proches ne perdent pas ce soutien financier gouvernemental vital.

Les fiducies pour les besoins spéciaux doivent être rédigées dès que l'enfant a un diagnostic de besoins spéciaux, a déclaré Walther.

Il existe deux types de fiducies pour besoins spéciaux. Idéalement, vous avez besoin des deux, selon Italiano.

• Tierce personne: "Ce type de fiducie est financé avec l'argent des parents, uniquement pour les besoins de l'enfant, et ne sera jamais au nom de l'enfant", a déclaré Italiano. "Après le décès des parents, les fonds vont à quelqu'un d'autre que l'enfant."

Ceux-ci sont le plus souvent financés par une assurance et des fonds provenant de la succession des parents et peuvent être mis en place sans fonds au début, a déclaré Beloff.

Une fois financée, la fiducie a son propre numéro d'identification fiscale et sa propre déclaration de revenus doit être produite. Ces fonds sont destinés à couvrir les dépenses que Medicaid ou SSI ne couvrent pas, telles que les voyages, les vêtements, les ordinateurs, etc.

"C'est un moyen de s'assurer que l'argent sera là et sera supervisé par un fiduciaire qualifié, comme un membre de la famille, un ami ou une partie extérieure comme une banque ou une organisation à but non lucratif", a déclaré Beloff. « Faites attention aux conflits d'intérêts si le fiduciaire est également le bénéficiaire ultime.

Il est important de faire savoir aux autres membres de la famille qu'ils doivent faire des dons ou des legs à la fiducie afin d'éviter des effets négatifs sur l'admissibilité de l'enfant spécial à Medicaid, a déclaré l'avocat Ray Falcon, directeur du Falcon Law Group à Woodcliff Lake, New Jersey.

• Première fête: Cette fiducie est créée avec les propres actifs de l'individu pour protéger tout revenu, qu'il soit gagné ou hérité, afin de ne pas dépasser les limites de revenus et d'actifs de Medicaid. Les distributions doivent être approuvées par le fiduciaire, a expliqué Italiano.

"Ce type de fiducie peut avoir une disposition de remboursement, de sorte que tous les fonds restants après le passage de l'individu servent à rembourser les dépenses cumulées de Medicaid", a-t-il déclaré.

Les coûts varient pour la mise en place de fiducies pour besoins spéciaux dans différentes parties des États-Unis, mais les ajouter à un plan successoral général pourrait ajouter 2,000 6,000 $ à XNUMX XNUMX $, selon la complexité.

Les parents devraient travailler avec des avocats expérimentés en matière de planification des besoins spéciaux, en particulier parce qu'un langage incorrect peut disqualifier une fiducie, a déclaré Walther.

Falcon a recommandé des questions pour les avocats à l'étude. "Vous devriez demander à un avocat potentiel, 'Combien de fiducies avez-vous écrites ?' et "Vos fiducies ont-elles été examinées et approuvées par la sécurité sociale et Medicaid dans mon état ?"

Les sources réputées pour trouver des avocats et des planificateurs spécialisés comprennent le Académie des planificateurs des besoins spéciaux et par Alliance des besoins spéciaux.