Il existe de nombreux types de comptes de retraite, mais le 401 (k) est peut-être le plus pratique.
Un parrainé par l'employeur Plan 401 (k) vous permet de cotiser automatiquement à votre compte à partir de chaque chèque de paie, d'investir dans des fonds approuvés par des professionnels et, dans la plupart des cas, de reporter l'impôt sur ce revenu à plus tard dans la vie.
De nombreux employeurs ont une contribution de contrepartie aux 401 (k) en tant qu'avantages sociaux - tant que vous mettez vous-même de l'argent. Mais combien devriez-vous investir et que pouvez-vous faire pour tirer le meilleur parti de votre 401(k) à long terme ? Voici ce que vous devez savoir.
Trouvez votre plan d'épargne-retraite Combien pouvez-vous cotiser à votre 401(k) ?
Les Internal Revenue Service fixe la limite de contribution pour les 401 (k) par an. Cette limite varie en fonction de votre âge, mais pour 2022, la plupart des Américains peuvent cotiser jusqu'à 20,500 50 $ sur toute l'année. Si vous avez 27,000 ans ou plus, la limite s'élève à XNUMX XNUMX $ (cela permet aux travailleurs approchant de la retraite une cotisation de rattrapage).
Ce n'est cependant que votre limite de contribution personnelle. Vous pouvez techniquement dépasser ces montants – jusqu'à 100 % de votre rémunération ou 61,000 XNUMX $, selon la valeur la plus basse – si votre employeur cotise également au compte. Certains employeurs offrent une contribution de contrepartie, ce qui signifie que pour chaque dollar que vous cotisez à votre compte, ils verseront un montant de contrepartie jusqu'à un certain seuil.
D’après une rapport du groupe de gestion de placements Vanguard, la plupart des employeurs offrant des avantages équivalents verseront 50 cents sur chaque dollar jusqu'à 6 % du salaire de l'employé. Donc, si vous gagniez 50,000 1,500 $, votre employeur cotiserait jusqu'à 3,000 50,000 $ par année, à condition que vous cotisiez au moins 06 XNUMX $ vous-même (XNUMX XNUMX x XNUMX).
Comment s'accumule votre épargne-retraite? Combien devriez-vous cotiser ?
Idéalement, vous profiteriez de la limite de contribution maximale de l'IRS à votre compte année après année. Mais si ce n'est pas possible financièrement, commencez par cotiser suffisamment pour maximiser la contribution de votre employeur. Si vous n'êtes pas sûr de ce que c'est, vérifiez auprès de l'administrateur des avantages sociaux de votre entreprise. Ils peuvent vous expliquer la politique de contribution de contrepartie et vous indiquer comment configurer les contributions.
"Contribuez au maximum que le budget de votre ménage vous permet, jusqu'aux contributions annuelles maximales autorisées par l'IRS", déclare Daniel Milan, associé directeur chez Cornerstone Financial Services. "À tout le moins, si votre entreprise propose une correspondance, vous devez contribuer au moins le pourcentage requis pour obtenir la correspondance maximale, car c'est de l'argent gratuit que vous laissez sur la table si vous ne le faites pas."
Faites attention, cependant. Votre entreprise peut modifier sa politique d'appariement de temps à autre, alors assurez-vous de vérifier chaque année auprès de l'administrateur de votre régime. Vous voudrez profiter pleinement de toutes les cotisations de l'employeur tant que cela est financièrement possible.
Alternatives 401(k)
Si vous êtes en mesure de maximiser vos cotisations 401(k) (et celles de votre employeur) et qu'il vous reste encore des fonds disponibles, vous voudrez peut-être envisager de contribuer à d'autres comptes en plus de votre 401(k).
Certaines options comprennent:
IRA : à la fois traditionnels et Roth IRA peuvent être des options intelligentes. Ceux-ci vous permettent de contribuer jusqu'à 6,000 XNUMX $ par année (plus si vous avez 50 ans ou plus) et constituer un patrimoine pour la retraite. La différence entre les deux réside dans leur traitement fiscal. Avec les IRA traditionnels, vous payez des impôts au moment du retrait, tandis que les cotisations Roth IRA sont après impôt, ce qui signifie que vous payez d'abord des impôts sur le revenu, puis que vous effectuez la contribution. Cela vous permet d'éviter les impôts lorsque vous retirez des fonds plus tard.
Comptes d'épargne santé : Avec un HSA, vous pouvez mettre de côté de l'argent avant impôt à utiliser pour les frais de soins de santé - y compris des choses comme les médicaments, les fournitures de premiers soins, les franchises d'assurance maladie et d'autres dépenses liées à la santé que vous pourriez encourir (comme les tests Covid, par exemple).
Assurance-vie : Si vous avez un conjoint ou des personnes à charge, investir des fonds supplémentaires dans une police d'assurance-vie pourrait être financièrement judicieux. Assurez-vous de parler à un agent d'assurance si vous optez pour cette stratégie, car il existe plusieurs types de polices à considérer.
529 forfaits : A 529 plans vous permet d'accumuler des fonds pour les futurs frais de scolarité de votre enfant. Certains plans permettent même à votre enfant d'utiliser l'argent pour l'école de métiers et d'autres dépenses une fois qu'il atteint un certain âge. (Cela varie selon l'état, alors vérifiez auprès d'un professionnel de la finance dans votre région).
Vous pouvez également parler à un conseiller financier, qui peut vous aider à déterminer la meilleure stratégie pour votre budget et vos objectifs de retraite. Ils peuvent fournir des conseils d'investissement, d'épargne et de budgétisation personnalisés en fonction de votre situation spécifique.
Source : https://finance.yahoo.com/news/optimal-amount-contribute-401-k-201723170.html