Qu'est-ce que l'investissement avec privilège fiscal ?

Faits marquants

• L'investissement dans un privilège fiscal vous permet d'acheter un certificat de privilège fiscal délivré par le gouvernement local lorsqu'un propriétaire a des impôts fonciers impayés.
• Un certificat de privilège fiscal comprend les impôts impayés ainsi que les intérêts et les frais. L'investisseur achète cette dette et est remboursé avec un taux d'intérêt convenu lorsque le propriétaire souhaite rembourser la dette.
• De nombreuses FPI exigent des investissements minimums de milliers de dollars, et l'obtention d'un prêt immobilier s'accompagne d'un acompte important ; les certificats de privilège fiscal peuvent être achetés pour quelques centaines de dollars.

L'investissement immobilier a été un sujet brûlant ces derniers temps alors que les taux d'intérêt continuent de grimper, rendant les prix des logements inabordables dans la plupart des régions du pays au cours des dernières années. De nombreux investisseurs immobiliers pleins d'espoir ont cherché d'autres moyens d'entrer sur le marché.

Comme les craintes d'un krach du marché immobilier continuer à prendre de l'ampleur, il convient de mentionner qu'il existe une autre façon d'investir dans l'immobilier. Vous avez peut-être entendu parler de l'investissement dans un privilège fiscal, qui peut être potentiellement lucratif puisqu'environ 21 milliards de dollars d'impôts fonciers deviennent en souffrance chaque année.

Nous verrons comment vous pouvez commencer à investir dans des certificats de privilège fiscal et les risques associés à ce style d'investissement immobilier.

Qu'est-ce qu'un privilège fiscal ?

Un privilège fiscal est une créance légale placée sur la propriété d'un individu par le gouvernement local ou municipal lorsque le propriétaire n'a pas payé une dette d'impôt foncier. Supposons donc qu'un propriétaire d'une maison, d'un immeuble ou de tout autre terrain ne paie pas ses impôts fonciers au gouvernement local dans les délais impartis. En conséquence, le gouvernement crée un certificat de privilège fiscal et place un privilège sur la propriété. Le certificat de privilège fiscal comprend le montant des impôts dus impayés ainsi que les intérêts et autres pénalités éventuelles. Le propriétaire est alors donné une période déterminée pour payer le solde impayé avant le début du processus de forclusion. Un privilège fiscal est un avertissement du gouvernement que le propriétaire doit payer ses impôts.

Il existe actuellement 28 États avec environ 2,500 XNUMX juridictions (villes, cantons et comtés) qui autorisent la vente de la dette fiscale publique. Tous les États n'autorisent pas la vente publique des impôts fonciers en souffrance, alors vérifiez si c'est une option dans votre État.

Comment fonctionne l'investissement dans un privilège fiscal ?

L'investissement dans un privilège fiscal est un peu différent de tout autre type d'investissement. Vous devez acheter le certificat de privilège fiscal aux enchères. Votre objectif en tant qu'investisseur dans les privilèges fiscaux est de trouver des ventes aux enchères où vous pourriez acheter ces certificats. Vous gagnez de l'argent parce que le gouvernement accorde au propriétaire un délai précis pour racheter ce certificat, avec un taux d'intérêt fixe que vous gagnerez. Vous attendez ensuite que le propriétaire effectue le paiement. Vous récupérez votre investissement initial - l'argent que vous avez dépensé pour le certificat de privilège fiscal, qui comprend les taxes, les intérêts et les frais - plus le taux d'intérêt fixé.

Comment pouvez-vous investir dans un privilège fiscal?

Le processus d'investissement dans un privilège fiscal peut sembler intimidant au premier abord. Voici les étapes à suivre si vous souhaitez investir dans un privilège fiscal :

1. Trouvez un État et une juridiction qui vendent aux enchères des certificats de privilège fiscal. Vous voulez rechercher des enchères (elles peuvent être en ligne ou en personne).
2. Assistez et tentez de gagner une enchère sur un certificat de privilège fiscal. Vous voulez faire des recherches à l'avance pour vous assurer qu'il existe des privilèges fiscaux sur lesquels il vaut la peine d'enchérir.
3. Gagnez un certificat de privilège fiscal. Le certificat sera généralement vendu au montant en espèces qu'un investisseur est prêt à payer pour le certificat ou au taux d'intérêt qu'il accepte. Le certificat est remis à quiconque est disposé à payer le montant en espèces ou disposé à accepter le taux d'intérêt le plus bas.
4. Payez les taxes et autres frais impayés pour obtenir le certificat de privilège fiscal. Vous devez couvrir les taxes et les intérêts immédiatement au certificat. Vous achetez cette dette et les frais qui y sont associés.
5. Attendez de voir si le propriétaire rachètera le certificat de privilège fiscal. Si le propriétaire ne rembourse pas la dette, vous devez poursuivre le processus de forclusion.

Un certificat de privilège fiscal pourrait également conduire à un retour sur investissement plus important. Le contribuable dispose d'un délai précis pour rembourser le certificat de privilège fiscal. S'il ne rembourse pas cette dette, l'investisseur obtient l'acte de propriété. Vous pourriez devenir propriétaire de cette propriété pour une fraction de ce qu'elle coûterait sur le marché. Vous pourriez alors faire demi-tour et le vendre, ou louer la propriété indéfiniment.

Nous vous suggérons de prendre le temps de vous renseigner sur la propriété et sa juridiction pour savoir dans quoi vous investissez. Faites cette recherche à l'avance pour savoir à quoi vous vous inscrivez avant d'assister à une vente aux enchères.

Avantages et inconvénients de l'investissement dans un privilège fiscal

Jetons un coup d'œil aux avantages et aux inconvénients d'investir dans des privilèges fiscaux :

Avantages

Faible coût d'investissement. Vous n'avez pas à faire un gros acompte hypothécaire pour acheter un certificat de privilège fiscal. Vous pouvez acheter des privilèges fiscaux pour quelques centaines de dollars.

diversification. Vous pouvez diversifier en achetant plusieurs certificats dans différentes communautés. Puisque vous n'investissez pas beaucoup d'argent, vous pouvez consulter les certificats de privilège fiscal dans différentes juridictions.

Retours garantis. Vous savez à quel type de rendement vous devez vous attendre sur votre argent lorsque le taux d'intérêt est fixé. Par exemple, le taux d'intérêt en Floride varie de 0% à 18%. Vous n'avez pas à deviner combien vous gagnerez sur votre investissement. Ce rendement pourrait également être supérieur à la plupart des investissements actuellement disponibles.

Inconvénients

Le propriétaire ne peut pas racheter le privilège fiscal. Rien ne garantit que le propriétaire voudra régler cette dette. Dans ce cas, vous saisiriez la propriété, ce qui vous donnerait un bien immobilier pour quelques centimes sur le dollar, mais le processus peut être compliqué et long.

Vous devrez peut-être attendre longtemps pour voir votre argent. Le propriétaire dispose d'un délai déterminé pour rembourser son privilège fiscal. Cela pourrait aller jusqu'à trois ans.

L'établissement peut rencontrer d'autres problèmes. Examinez les détails pour vous assurer qu'il n'y a pas de problèmes environnementaux avec la propriété avant d'investir.

L'investissement dans le privilège fiscal est-il risqué ?

Puisque vous n'êtes pas propriétaire de la propriété, vous n'avez pas à vous soucier de son entretien ou de vos relations avec les locataires. D'un autre côté, vous risquez que la dette ne soit pas remboursée. Vous devez tenir compte du risque lié à la déclaration de faillite du propriétaire. Lorsque le propriétaire est en faillite, l'IRS et d'autres créanciers peuvent intervenir s'ils ont des créances sur la propriété. Votre privilège fiscal serait alors inutile, car les autres créanciers seront remboursés avant vous.

Vous devez travailler avec un avocat spécialisé en droit immobilier et en savoir le plus possible sur les lois locales. Chaque État a des règles différentes en ce qui concerne les certificats de privilège fiscal et les étapes à suivre à partir du moment où vous achetez la dette.

Devriez-vous essayer d'investir dans un privilège fiscal ?

En tant qu'investisseur, vous devez toujours rechercher les meilleurs moyens de maximiser le rendement de votre argent. Bien que vous puissiez investir dans un privilège fiscal avec moins de capital que l'immobilier traditionnel, il est important de prendre en compte les risques encourus. Faites vos recherches pour savoir dans quoi vous vous embarquez avec chaque propriété.

N'oubliez pas de vérifier les autres privilèges que la propriété a contre elle. S'il existe d'autres privilèges, vous avez peut-être affaire à des créanciers qui ont également un droit sur la propriété. Cela rendrait plus difficile l'obtention du titre en cas de forclusion.

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Investissement avec privilège fiscal vs investissement avec acte fiscal

De nombreux investisseurs débutants sont confus entre l'investissement dans un privilège fiscal et l'investissement dans un acte fiscal. Lorsque vous investissez dans un certificat de privilège fiscal, vous récupérez votre argent lorsque le propriétaire rachète le certificat en remboursant les taxes ainsi que les intérêts et autres pénalités.

Une vente d'acte d'impôt se produit lorsque le gouvernement local a saisi la propriété en raison d'impôts impayés. Vous pouvez acheter la propriété pour quelques centimes sur le dollar lors d'une vente aux enchères d'acte d'impôt. Dans ce cas, vous possédez l'acte d'une propriété réelle, pas seulement un certificat pour les impôts impayés.

Dans les deux cas, il est important que vous vous renseigniez sur l'investissement dans la vente fiscale, car les lois locales varient d'un État à l'autre.

En résumé

L'investissement dans un privilège fiscal pourrait vous donner un rendement décent si vous savez comment le faire correctement. Vous n'avez pas non plus besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir dans un privilège fiscal. De nombreux FPI nécessiteront des milliers de dollars, et l'obtention d'un prêt hypothécaire s'accompagne d'un acompte important qui pourrait immobiliser des années d'économies. Les certificats de privilège fiscal peuvent être achetés pour seulement quelques centaines de dollars.

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