Adeptes de la Indépendance financière/Retraite anticipée (FIRE) visent à atteindre un point où ils n'ont pas besoin d'un revenu continu pour prendre leur retraite et à atteindre ce point avant d'atteindre l'âge de 65 ans. Sans surprise, cela nécessite une épargne rigoureuse et une mentalité frugale. Cependant, il existe un sous-genre de ce mouvement connu sous le nom de Coast FIRE. Il promet l'indépendance financière à la retraite pour la personne moyenne mais sans dire adieu à votre carrière. Travailler avec un conseiller financier pour construire un plan de retraite qui correspond à vos objectifs, à votre style de vie et à votre échéancier.
FEU de côte, définition
Il existe différentes formes du mouvement FIRE adjacentes à la version régulière. L'un d'eux est Coast FIRE. Cette version demande d'avoir assez investi ou épargné afin que, sans autres cotisations, votre portefeuille s'agrandisse pour vous permettre de prendre pleinement en charge votre retraite à l'âge traditionnel de la retraite. Votre pécule, en d'autres termes, a atteint un point de basculement pour atteindre le montant cible nécessaire à la retraite. Les personnes qui ont réussi leur Coast FIRE doivent encore travailler, mais elles ne travaillent que pour couvrir les frais de subsistance actuels - pas pour constituer leur épargne ou leurs investissements pour l'avenir. retraite.
Coast FIRE n'est pas quelque chose pour bien commencer avant la retraite. C'est parce qu'avec cette approche, vous avez besoin d'une soi-disant piste, suffisamment d'années pour que, grâce à la fois à l'intérêt composé et à l'appréciation du capital, votre pécule atteigne la masse critique nécessaire pour vous soutenir une fois que vous aurez cessé de gagner de l'argent.
FEU côtier vs FEU régulier
De manière générale, avec le FIRE traditionnel, les gens visent à économiser au moins 50% de leur salaire. Où ils investissent leur argent dépend de l'épargnant. Généralement, cependant, géré passivement fonds indiciels et les fonds négociés en bourse sont privilégiés par rapport aux investissements gérés activement. L'idée, après tout, est de libérer vos journées pour pouvoir faire ce que vous aimez, et non pour gérer votre portefeuille (à moins que ce ne soit ce que vous aimez).
C'est un contraste avec Coast FIRE, qui vise à faire grossir le pécule d'un adhérent au point qu'il génère suffisamment d'intérêt pour soutenir la retraite tout en travaillant. Une fois que ce pécule atteint la masse critique, Coast FIRE ne nécessite aucune épargne et aucune contribution.
Combien économiser pour Coast FIRE
Vous devrez calculer votre propre montant pour combien vous devez économiser pour atteindre vos objectifs Coast FIRE. Il n'y a pas de montant unique qui fonctionnera pour tout le monde. Votre montant total dépendra des facteurs de calcul ci-dessous et inclura également votre âge, votre style de vie et vos besoins individuels à la retraite. Beaucoup de gens considèrent qu'une estimation approximative correspond à 25 fois vos dépenses annuelles. Celle-ci est dérivée de la Règle 4%.
Calcul du feu côtier
Alors que l'idée générale de Coast FIRE est simple, la formule spécifique que quelqu'un suit pour l'implémenter dépend de plusieurs estimations. Avant de plonger dans le calcul, examinons les parties les plus importantes de celui-ci que vous devrez connaître au préalable.
Taux de croissance – En l'absence de projections infaillibles sur la croissance d'un portefeuille d'investissement, d'un compte d'épargne ou d'une combinaison des deux, les adhérents doivent estimer le rythme auquel leur pécule augmentera. Cela déterminera combien de temps avant que son argent atteigne un montant qui permet la retraite. Compte tenu de l'inflation, les estimations courantes du taux de croissance à long terme d'un pécule vont de 5 à 7 %.
Taux de retrait – Une deuxième variable clé qui doit être estimée est le montant qui peut être retiré en toute sécurité à la retraite. Souvent, 4% est mentionné comme un taux de retrait raisonnable. Ceci est basé sur une étude de 1998 par trois professeurs de finance à l'Université Trinity. Ils soutiennent qu'un portefeuille composé à 50 % d'actions et à 50 % de titres à revenu fixe devrait permettre au propriétaire de retirer 3 à 4 % du principal par an tout en conservant une source fiable de revenu passif pendant des décennies.
Côte FEU Exemple
Une formule Coast FIRE pour déterminer la taille du pécule d'une personne devrait commencer par un nombre FIRE régulier (estimé dans l'exemple ci-dessous à 25 fois les dépenses annuelles de 50,000 XNUMX $). Dans la formule ci-dessous, notez que « Années à croître » est un exposant.
25 x 50,000 1 $ / (XNUMX + taux de croissance annuel)Des années pour grandir = numéro de côte FIRE
Supposons que quelqu'un estime qu'il lui faut 30 ans pour atteindre son nombre Coast FIRE et un taux de croissance annuel moyen sur ces 30 ans de 7%. Le calcul serait alors :
1,250,000 1 0.07 $ / (XNUMX + XNUMX)30 années = 164,209 XNUMX $
Dans cet exemple, le nombre Coast FIRE serait de 164,209 30 $, ce qui augmenterait sur 1,250,000 ans (compte tenu des estimations ci-dessus) pour atteindre le chiffre cible (ou le nombre normal de FIRE) de XNUMX XNUMX XNUMX $.
Conclusion
Le terme "Coast FIRE" pourrait être quelque peu trompeur dans la mesure où il n'implique généralement pas de "Prendre une retraite anticipée” scénario. Cela implique de constituer un pécule qui couvrira toutes les dépenses de retraite, et une fois ce pécule constitué, il ne travaillera que suffisamment pour couvrir les dépenses actuelles de préretraite. C'est moins rigoureux que les exigences du mouvement FIRE régulier.
En règle générale, Coast FIRE est un objectif financier que tout le monde devrait atteindre et même vouloir dépasser. De plus, il recommande des pratiques que chacun peut prendre en compte stratégie financière, comme l'épargne anticipée.
Conseils pour épargner en vue de la retraite
Travailler avec un conseiller financier qualifié peut vous aider à éviter les faux pas et les erreurs de calcul lorsque vous vous préparez à la retraite. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L'outil d'appariement de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Calculer le montant dont vous aurez besoin à la retraite sans souci est une étape importante pour atteindre cet objectif. Si vous voulez trouver des façons d'accumuler de l'argent, envisagez de participer à un programme parrainé par votre employeur. 401 (k) programme correspondant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html