Qu'est-ce que l'assurance pour les personnes fortunées ?

L'assurance est conçue pour vous protéger financièrement au cas où le pire se produirait. Si vous avez accumulé des actifs importants, vous pouvez envisager de souscrire une police d'assurance pour les personnes fortunées afin de couvrir vos biens et vos biens. L'assurance pour les personnes fortunées, également connue sous le nom d'assurance de grande valeur, est conçue pour les personnes qui ont besoin d'une couverture au-delà de ce qu'une police standard pourrait offrir. Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à obtenir des réponses sur la meilleure assurance mise en place pour votre situation financière et vos objectifs à long terme.

Définition de valeur nette élevée

Valeur nette est la différence entre vos actifs et vos dettes. Le terme « valeur nette élevée » est utilisé pour décrire quelqu'un qui a une valeur nette supérieure à la moyenne. Selon le dernier rapport de la Réserve fédérale Enquête sur les finances des consommateurs (EFC), la valeur nette médiane des ménages aux États-Unis est de 121,700 748,800 $ tandis que la valeur nette moyenne est de XNUMX XNUMX $.

A personne fortunée (HNWI) est quelqu'un qui a au moins 1 million de dollars en liquidités. Le plafond supérieur pour la valeur nette élevée est généralement fixé entre 5 et 10 millions de dollars. Les personnes possédant plus de 10 millions de dollars d'actifs peuvent être classées comme ayant une valeur nette très élevée, tandis que particuliers très fortunés (UHNWI) ont généralement 50 millions de dollars ou plus en liquidités.

Qu'est-ce que l'assurance pour les personnes fortunées ?

Assurance fortunée ou de grande valeur Assurance est une couverture conçue pour les personnes et les familles fortunées. Les limites de couverture pour ce type d'assurance peuvent être plus élevées que votre police d'assurance habitation. Cela vise à refléter les besoins uniques de ceux qui ont une valeur nette plus élevée.

Une police d'assurance pour les personnes fortunées peut couvrir une variété de actif, comprenant:

• Résidences principales, résidences secondaires et maisons de vacances

• Propriétés locatives

• Objets de collection, objets de famille et antiquités

• Bijouterie fine

• art

• Collections de vins

• Véhicules anciens

• Motos, VR et voiturettes de golf

• Véhicules de luxe

• Yachts et bateaux

Une assurance de grande valeur peut également inclure des limites de couverture plus élevées pour la responsabilité personnelle et professionnelle. Les polices peuvent couvrir les coûts de remplacement des effets personnels, avec des limites plus élevées pour des choses comme les bijoux, les antiquités ou œuvres d'art. Si votre maison est détruite par un événement couvert, vous pouvez garantir la couverture même si le coût dépasse les limites de la police.

L'histoire continue

Les polices d'assurance de grande valeur peuvent également offrir des options de couverture spéciales qui ne sont pas toujours incluses dans les polices standard des propriétaires. Par exemple, cela pourrait inclure une couverture pour :

• Pertes liées aux inondations

• Nourriture avariée causée par des dommages matériels ou une panne de courant

• Dommages causés par la calomnie, la calomnie ou la diffamation

• Dommages liés à une situation d'enlèvement ou de rançon ou d'extorsion

En d'autres termes, ce n'est pas votre police d'assurance ordinaire. Mais c'est quelque chose à considérer si vous vivez dans une maison de grande valeur.

Qu'est-ce qu'une maison de grande valeur ?

De manière générale, un maison de grande valeur est celui qui est évalué à 750,000 XNUMX $ ou plus. Les maisons de grande valeur peuvent avoir des caractéristiques ou des histoires particulières qui les distinguent des autres maisons.

Par exemple, une maison historique située dans un quartier chic qui a conservé ses escaliers en marbre et ses lustres en cristal d'origine peut être considérée comme ayant une grande valeur. Les maisons plus anciennes qui ont servi de toile de fond à des décors de films ou qui comptent des célébrités parmi les propriétaires précédents pourraient également être de grande valeur.

Avec les maisons plus récentes, certaines des caractéristiques qui peuvent ajouter de la valeur comprennent les piscines, les jeux d'eau, les installations à la fine pointe de la technologie et les équipements améliorés. Les bâtiments extérieurs, comme une maison d'invités ou un garage pour 30 voitures, peuvent également contribuer à augmenter la valeur de la maison.

Avantages de l'assurance pour les personnes fortunées

Il y a certains avantages associés à l'assurance pour les personnes fortunées que vous n'obtenez pas toujours avec les polices d'assurance habitation ordinaires. Certains des avantages incluent :

• Limites de couverture plus élevées pour les biens et la responsabilité

• Couverture du coût de remplacement garanti

• Couverture supplémentaire pour payer les frais de subsistance si vous êtes temporairement incapable de vivre dans la maison

• Couverture des frais médicaux

• Couverture des biens de l'entreprise

• Usurpation d'identité et protection contre la fraude

• Couverture en cas d'inondation ou de dégâts des eaux

Il y a bien sûr une mise en garde puisque vous paierez plus pour ce genre d'avantages. Combien coûte une assurance pour les personnes fortunées? La réponse dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• Où se situe la maison

• Quel âge a-t-il

• Si elle a une distinction en tant que propriété historique

• Les types de commodités dont dispose la maison

• S'il y a des structures supplémentaires, comme un garage ou un pool house

• Quels types de biens se trouvent dans la maison et leur valeur

Selon l'Insurance Information Institute, le propriétaire moyen paie 1,272 XNUMX $ en primes d'assurance habitation. Vous pouvez payer deux à trois fois ce montant ou plus pour une police fortunée, selon vos limites de couverture.

L'assurance à valeur nette élevée est-elle la même chose que l'assurance-vie ?

Lorsque vous parlez d'assurance pour les personnes fortunées, vous parlez généralement d'assurance de biens. Les polices de grande valeur sont principalement destinées à couvrir les biens que vous possédez, comme les maisons ou les objets de valeur.

Assurance-vie est un produit distinct conçu pour vous couvrir en cas de décès. Dans ce cas, la compagnie d'assurance verserait une prestation de décès au ou aux bénéficiaires nommés dans la police. Ils pourraient alors utiliser cet argent comme ils l'entendent pour couvrir les frais de subsistance et les dettes impayées ou payer les frais de funérailles et d'inhumation.

Avez-vous besoin d'une assurance-vie si vous avez une valeur nette élevée? Même si vous êtes riche, l'assurance-vie peut toujours être un outil précieux dans votre plan financier. Vous pouvez utiliser l'assurance-vie pour ajouter à votre patrimoine si vous accumulez une valeur de rachat avec votre police. L'assurance-vie peut également préserver une plus grande partie de votre patrimoine pour les générations futures après votre décès.

Comment souscrire une assurance à valeur nette élevée

La première étape de l'achat d'une assurance pour les personnes fortunées consiste à déterminer si vous en avez vraiment besoin, ce qui dépendra de vos objectifs financiers et de vos niveaux de protection actuels. Si vous avez déterminé que vous avez besoin d'une assurance de grande valeur, l'étape suivante consiste à déterminer ce qu'il faut inclure dans votre police pour la rendre aussi complète que possible. Vous pouvez demander conseil à votre conseiller financier, mais c'est aussi une bonne idée de parler à un spécialiste de l'assurance de grande valeur.

Un agent d'assurance qui connaît bien la couverture des personnes fortunées peut vous guider à travers les différentes options et vous aider à élaborer une police qui répond à vos besoins. Vous voudrez peut-être parler à plus d'un agent, vous aurez donc plusieurs devis à comparer.

Conclusion

L'assurance pour les personnes fortunées n'est pas quelque chose dont tout le monde a besoin, mais si vous avez une valeur nette plus élevée, il est important de protéger vos actifs aussi bien que possible. Comprendre comment cette assurance fonctionne et ce qu'elle est censée protéger peut vous aider à décider si elle vous convient. Votre situation va être unique, cependant, il est donc important de vous assurer que vous tenez compte de la façon dont vos actifs et planification à long terme avoir un impact sur les décisions d'assurance.

Conseils de planification financière

• Envisagez de parler à votre conseiller financier de l'assurance pour les personnes fortunées et de savoir si c'est quelque chose que vous devriez avoir. Si vous n'avez pas encore de conseiller financier, en trouver un n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• L'assurance n'est qu'une partie du casse-tête lors de la création de votre plan financier. Il est également important de considérer d'autres éléments, tels que planification fiscale ainsi que la planification successorale. La rédaction d'un testament, par exemple, est l'une des étapes les plus fondamentales pour assurer la transmission de votre patrimoine à vos héritiers selon vos volontés.

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