Que signifie une récession pour la personne moyenne ?

Faits marquants

• Pendant une récession, toute l'économie est en panne et tout le monde en ressent l'impact d'une manière ou d'une autre.
• Avec moins d'argent en circulation, le nombre de chômeurs augmente, laissant de nombreuses personnes sans travail et diminuant leurs dépenses.
• Le NBER n'a pas encore officiellement déclaré de récession, et de nombreux experts ne peuvent pas s'entendre sur le moment où celle-ci sera annoncée.

Nous n'arrêtons pas d'entendre qu'une récession se profile, mais il n'y a toujours pas eu d'annonce officielle, même si au début de l'été, les États-Unis ont connu deux trimestres consécutifs de croissance négative du PIB. Cette information à elle seule dicterait normalement que l'économie est en récession, mais beaucoup plus entre dans la décision.

Les marqueurs officiels de la récession sont les économistes du National Bureau of Economic Research (NBER). Il n'y a pas de seuil officiel pour une récession, mais le NBER examinera la croissance du PIB, le revenu personnel réel (RPI), les statistiques du travail et la consommation pour suivre la performance globale de l'économie.

Cependant, les inquiétudes d'une récession mondiale imminente suffisent à rendre la plupart des gens nerveux au sujet de leurs finances. Nous verrons ce que signifie une récession pour la plupart d'entre nous et ce que vous pouvez faire pour vous préparer à ce qui s'en vient.

Quand annoncera-t-on une récession ?

Lorsqu'une récession officielle est annoncée, l'économie globale se contracte et il y a une période de déclin économique important. Les économistes examinent divers facteurs avant de déclarer une récession et ne considèrent pas les périodes difficiles comme une référence.

Cependant, nous ne pouvons pas nier que la croissance négative du PIB associée à une inflation galopante laisse la plupart d'entre nous perdre confiance dans l'économie. Le marché du travail résilient a soutenu l'économie pendant un certain temps, avec un taux de chômage de 3.5 % en septembre 2022. Ceci, combiné à une forte épargne des ménages, a maintenu l'économie car les gens continuent de dépenser de l'argent.

Pendant que nous sommes pas officiellement en récession pour l'instant, de nombreux experts pensent qu'il y en aura un, mais ils ne peuvent tout simplement pas s'entendre sur le moment où il sera officiellement annoncé. Toute cette incertitude a suscité des craintes quant à ce à quoi s'attendre dans les mois à venir, alors que les ménages continuent de faire face à la hausse du coût des articles de tous les jours.

Que signifie une récession pour la personne moyenne ?

Nous décomposerons l'impact d'une récession sur la personne moyenne afin que vous sachiez à quoi vous attendre.

Une récession nuit au marché du travail

Le pire scénario d'une récession est que vous pourriez perdre votre emploi, car un taux de chômage élevé signifie et est en corrélation avec une économie en déclin. Lorsque les dépenses de consommation diminuent, cela oblige les entreprises à ajuster leurs opérations, de sorte qu'elles doivent peut-être licencier du personnel pour compenser la baisse des dépenses de consommation.

Pendant la Grande Récession, le chômage a plus que doublé, forçant des millions d'Américains au chômage. Ceux qui ne perdent pas leur emploi s'inquiètent des réductions de salaire, des heures réduites et de la possibilité que les entreprises ne soient pas aussi disposées à offrir des primes et d'autres incitations financières. Les entreprises sont également réticentes à embaucher de nouvelles recrues pendant une récession, il serait donc difficile de trouver un nouvel emploi si vous sortez tout juste de l'université ou si vous cherchez à faire la transition vers un nouveau domaine.

Si vous perdez votre emploi, vous perdriez également votre assurance maladie auprès de votre employeur, ce qui mettrait votre famille dans une position difficile car vous devrez magasiner pour trouver une nouvelle couverture. La perte de l'assurance maladie pourrait également entraîner une augmentation des dépenses puisque vous auriez à dépenser plus d'argent de votre poche pour les urgences médicales et les médicaments.

Une récession fait chuter le marché boursier

Les consommateurs réduiront leurs dépenses, injectant moins d'argent dans l'économie, ce qui signifie que les entreprises déclareront des bénéfices inférieurs. Pour aggraver les choses, certains investisseurs liquideront leurs actions en réponse aux craintes de récession, à la hausse de l'inflation et à la hausse des taux d'intérêt. Si vous envisagez de prendre votre retraite prochainement ou de retirer de l'argent du marché boursier pour payer une dépense importante (comme un mariage ou l'achat d'une nouvelle maison), vous pourriez attendre beaucoup plus longtemps que prévu.

Une récession signifie que tout est plus cher

Une récession est souvent causée lorsque les hausses de taux d'intérêt sont utilisées pour ralentir l'économie en raison de la hausse de l'inflation. Comme nous l'avons vu en 2022, les prix de tout ce qui nous entoure ont augmenté et les gens dépensent plus que jamais pour les produits de première nécessité (loyer, électricité, nourriture). Avec la hausse des prix due à l'inflation, votre argent ne va pas aussi loin, vous n'êtes donc pas en mesure de maintenir la même qualité de vie.

En période de récession, vous aurez du mal à économiser de l'argent en raison de la baisse de votre pouvoir d'achat. Lorsque vous ne pouvez pas économiser autant d'argent, vous ne pouvez pas dépenser en voyages et autres luxes, ce qui nuit à quiconque travaille dans ces industries. Vous devrez peut-être aussi faire quelques sacrifices, car les prix du carburant et le coût des aliments vous feront réfléchir à deux fois avant de dépenser de l'argent.

Une récession signifie des taux d'intérêt plus élevés

La Fed augmente les taux d'intérêt pour calmer l'économie, ce qui rend le coût d'emprunt plus cher. Des taux d'intérêt plus élevés signifient que vous devez dépenser plus d'argent pour votre dette actuelle, et vous allez réfléchir à deux fois avant d'acquérir de nouvelles dettes.

Le solde de votre carte de crédit entraînera désormais des paiements plus élevés, mais vos versements hypothécaires resteront les mêmes si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe. De nombreux ménages sont déjà épuisés par les frais de subsistance, donc dépenser plus sur la dette de carte de crédit enlèverait d'autres domaines du budget des Américains. Des taux d'intérêt plus élevés pourraient également suspendre les projets de rénovation domiciliaire et de vacances mémorables.

Une récession affecte votre capacité à obtenir un prêt

Même si vous souhaitez toujours emprunter de l'argent malgré des taux d'intérêt plus élevés, les prêteurs réfléchiront à deux fois avant de prêter de l'argent pendant une récession, car ils tiendront compte de votre sécurité d'emploi en ce qui concerne la processus d'approbation. La difficulté d'obtenir une approbation de prêt pourrait vous obliger à reporter un achat important, comme entrer dans le marché immobiliert ou l'achat d'un nouveau véhicule. Cela pourrait également vous faire reculer dans la vie car vous devez attendre pour faire un achat important qui vous aiderait à passer à la prochaine étape de l'âge adulte.

Comment se préparer à une éventuelle récession ?

Bien qu'il n'y ait aucun avantage à être en récession, cela ne signifie pas que nous devons paniquer, car il s'agit d'une partie normale du cycle économique. Nous devons faire tout notre possible pour nous préparer à une éventuelle récession, car nous ne savons pas comment elle nous affectera jusqu'à ce qu'elle se produise. Voici ce que vous pouvez faire dès maintenant pour se préparer à une éventuelle récession:

• Commencez à rembourser votre dette. Ce solde de carte de crédit vous coûtera plus cher lorsque les taux d'intérêt augmenteront, vous devez donc être agressif pour le rembourser.
• Économisez un fonds d'urgence. Vous voulez économiser au moins trois mois de frais de subsistance en cas de perte d'emploi afin que vos factures soient toujours couvertes et que vous ayez suffisamment d'argent pour vous en sortir.
• Diversifiez vos sources de revenus. Pendant une récession, compter sur une seule source de revenus est risqué, vous voudrez peut-être vous tourner vers une activité secondaire ou trouver un emploi supplémentaire à temps partiel pour vous protéger.
• Cherchez une carrière à l'épreuve de la récession. Si votre industrie dépend d'une économie forte, ce serait le moment idéal pour envisager de changer de carrière. Vous voudrez peut-être aussi rafraîchir votre CV et contacter votre réseau afin d'être prêt à entreprendre une telle démarche.

Comment investir?

En période de volatilité, le marché réagit à tout type de nouvelles, vous pouvez donc vous attendre à des fluctuations importantes difficiles à surmonter lorsque vous regardez votre portefeuille glisser. Pendant une récession, il y a moins d'argent qui circule dans l'économie, et le la bourse est en baisse.

Les investisseurs inexpérimentés vendront des actions en raison de l'incertitude causée par la hausse de l'inflation. Les gens veulent plus de liquidités et de sécurité, alors ils commencent à se retirer du marché boursier, ce qui fait encore chuter les cours des actions. C'est un cercle vicieux qu'il est très difficile de suivre en temps réel.

Vous pouvez rendre votre portefeuille plus défensif pour gérer les périodes incertaines afin d'être prêt pour une volatilité croissante. Jeter un coup d'œil à Kit de gonflage Q.ai et pensez à activer Protection de portefeuille pour protéger vos gains et réduire vos pertes, quels que soient les secteurs dans lesquels vous investissez.

En résumé

Une récession aura un impact sur nous tous d'une manière ou d'une autre, mais cela ne signifie pas que nous devrions insister plus que nécessaire à ce sujet ou réagir de manière excessive à la chute du marché. Un peu de préparation à l'avance peut grandement vous aider à traverser le pire des cas si cela se produit. Nous ne savons toujours pas si une récession sera annoncée car la Fed a encore deux réunions à tenir en 2022, où elle portera une attention particulière à l'économie pour voir si les hausses de taux devraient se poursuivre.

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