Une manne financière est quelque chose à célébrer. Mais si vous ne jouez pas bien vos cartes, le gouvernement attendra une grande partie de l'argent. La bonne nouvelle est que des stratégies de planification fiscale intelligentes peuvent vous aider à réduire votre fardeau fiscal. Explorons comment éviter les impôts sur une grosse somme d'argent. Les idées ci-dessous sont un excellent moyen de faire tourner vos roues. Mais considérez parler à un conseiller financier pour des conseils personnalisés sur votre situation unique.
Sources de grosses sommes d'argent
Vous pouvez entrer dans une seule grosse somme d'argent de plusieurs façons.
Un héritage : Si vous recevez un héritage de votre conjoint, vous n'aurez pas à payer d'impôt fédéral sur cette aubaine. Si vous recevez un héritage d'un autre membre de la famille, la taille de celui-ci a une incidence sur le fait que vous deviez ou non payer des impôts fédéraux. Vous n'aurez à payer l'impôt fédéral sur les successions que si le l'héritage est de plus de 12.06 millions de dollars en tant qu'individu en 2022.
Une indemnité d'assurance vie : Merci beaucoup capital décès ne sont pas assujettis à l'impôt sur le revenu parce que le titulaire de la police paie les primes en cours de route.
Un cadeau: Vous pouvez recevoir jusqu'à 16,000 XNUMX $ en cadeau sans obligations fiscales fédérales.
Une vente d'actifs : L'argent que vous recevez de la vente d'un actif peut être soumis à des impôts sur les gains en capital à long ou à court terme. Les gains en capital sont calculés en soustrayant le coût de l'actif du prix de vente. Si vous possédez l'actif depuis moins d'un an, l'IRS imposera le gain comme un revenu ordinaire.
Un gain à la loterie : Les gains de loterie sont imposés comme un revenu ordinaire. Avec cela, la taille de votre gain détermine le pourcentage que vous paierez en impôts.
Le type de gain a un impact sur vos obligations fiscales. Mais il est possible de minimiser vos obligations fiscales grâce à des stratégies avisées. Explorons certaines de vos options ci-dessous.
Comptes fiscalisés
Les comptes fiscalement avantageux offrent une excellente occasion d'alléger votre fardeau. La stratégie fonctionne en réduisant votre revenu imposable du montant que vous placez dans l'un de ces comptes. Voici deux des options :
Compte de retraite individuel (IRA): Vous pouvez cotiser jusqu'à 6,000 XNUMX $ par année dans un IRA, ou 7,000 50 $ si vous avez au moins XNUMX ans. Bien que vous deviez payer des impôts lorsque vous retirez les fonds, cela peut limiter votre impact fiscal actuel.
Compte d'épargne santé (HSA): Si vous avez un régime d'assurance-maladie à franchise élevée, un HSA offre trois avantages fiscaux. Vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les cotisations, la croissance des investissements ou les retraits pour les frais médicaux admissibles. Vous pouvez contribuer jusqu'à 3,650 7,300 $ à un HSA individuel ou 2022 XNUMX $ à un HSA familial en XNUMX.
Récolte des pertes fiscales
Collecte des pertes fiscales vous permet d'immobiliser des pertes de placement dans le but exprès de réduire votre revenu imposable. Par exemple, disons que vous avez un portefeuille d'actions avec quelques mauvaises performances. Lorsque vous avez une aubaine, c'est le bon moment pour vous débarrasser de ces pommes pourries.
Le hic, c'est que les pertes en capital ne servent qu'à compenser les gains en capital. Ainsi, cette stratégie ne fonctionnera que si votre manne provient des bénéfices d'un excellent investissement.
Déductions et crédits
Alors que les déductions fiscales réduiront votre revenu imposable pour l'année, les crédits d'impôt réduisent le montant d'impôt que vous devez. Les deux entraînent une réduction de vos coûts fiscaux.
Un crédit d'impôt populaire est le Crédit d'impôt pour enfants, qui vaut jusqu'à 2,000 14,890 $ par enfant à charge. Un autre est le crédit d'adoption fédéral, qui vaut jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour les familles qui adoptent des enfants éligibles.
En termes de déductions, la plupart choisissent de prendre le franchise standard, qui réduit le revenu imposable de 12,950 25,900 $ pour les déclarants célibataires et de XNUMX XNUMX $ pour les déclarants conjoints mariés. Mais vous pouvez choisir de détailler vos déductions si vous avez d'importants dons de bienfaisance ou des dépenses de radiation.
Selon votre situation, vous pourriez être admissible à diverses déductions ou crédits d'impôt. Lorsque vous avez une aubaine entre les mains, il est particulièrement important de considérer toutes les déductions et tous les crédits possibles.
Bien que la plupart choisissent d'aller avec la norme déduction, le détail pourrait entraîner des économies d'impôt supplémentaires dans certaines situations.
Donner a une oeuvre de charité
Faire un don à une association caritative est un gagnant-gagnant ! Vous réduisez votre charge fiscale et l'organisme de bienfaisance reçoit un don important pour réaliser de grandes choses. Vous pouvez déduire les dons de bienfaisance qualifiés dans certaines limites. L'IRS ne vous permettra pas de déduire plus de 50 % de votre revenu brut ajusté.
Parfois, la création d'une fiducie caritative peut être plus efficace sur le plan fiscal qu'un don standard. Travaillez avec un conseiller financier pour déterminer la meilleure stratégie fiscale pour les organismes de bienfaisance. Avant d'opter pour la voie caritative, faites des recherches pour assurez-vous que l'organisme de bienfaisance est légitime.
Ouvrir une fiducie de rente de plomb caritative
Une fiducie principale caritative est une forme de confiance irrévocable. Cela signifie qu'une fois que vous avez établi la fiducie et y avez versé des contributions, vous ne pouvez pas récupérer ces actifs.
Avec une fiducie principale de bienfaisance, vous établissez un terme fixe pour les dons de bienfaisance. Cela peut être défini soit par une durée, soit par une condition. La fiducie fait ensuite des dons de bienfaisance pendant cette période. Par exemple, la fiducie peut faire des dons de bienfaisance pendant cinq ans ou jusqu'au décès d'une personne nommée. Cette période est connue sous le nom de «durée de la fiducie».
Une fois la durée de la fiducie terminée, une fiducie principale caritative donne le reste de ses actifs à bénéficiaires nommés. Les bénéficiaires peuvent être vous, vos amis et votre famille, ou toute autre personne de votre choix. De la même manière que vous choisissez les organismes de bienfaisance, lorsque vous créez une fiducie principale de bienfaisance, vous choisissez ses bénéficiaires et la façon dont ils recevront les actifs de la fiducie.
Lorsque vous créez une fiducie principale caritative, vous pouvez définir la manière dont elle distribue ses actifs. Cela signifie que vous nommez les organismes de bienfaisance auxquels la fiducie donne, ainsi que le montant d'argent qu'elle donne à ces organismes. Vous pouvez le faire par le biais d'une grande variété de mécanismes, tels que la désignation d'un pourcentage des actifs ou d'un montant défini d'argent qu'un organisme de bienfaisance recevra.
Utiliser un compte géré séparément
A compte géré séparément (SMA) est un portefeuille de titres dans lesquels vous pouvez investir. Les SMA peuvent aider à réduire les impôts dus sur les gains en capital. En d'autres termes, cela signifie combien un investisseur doit en impôts si le prix de vente d'un titre est supérieur au prix d'achat.
Un SMA est similaire à un FNB ou fonds commun de placement. Cependant, lorsque vous investissez dans un SMA, vous possédez tous les titres de votre portefeuille. Cela vous donne un peu plus de flexibilité quant à la façon dont ces fonds sont investis et gérés, ainsi que la transparence pour surveiller les transactions en temps réel.
Les SMA sont gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. Les frais peuvent être plus élevés que ceux associés aux fonds communs de placement, mais il se peut que vous en obteniez pour votre argent. Par exemple, vous pouvez avoir une gestion et une flexibilité plus impliquées en ce qui concerne vos investissements.
Conclusion
Tout le monde veut s'accrocher autant que possible à sa manne. Bien que vous deviez probablement remettre une partie de votre argent à l'IRS, la mise en œuvre de stratégies intelligentes limite la douleur liée à l'abandon d'un peu d'argent. Parlez à un fiscaliste pour vous assurer de profiter de toutes les stratégies de réduction d'impôt à votre disposition.
Conseils fiscaux
La bonne stratégie fiscale pourrait vous faire économiser des milliers de dollars. Si vous n'êtes pas sûr de la meilleure option pour votre situation, envisagez de parler à un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html