Quelles sont mes limites de contribution Roth 401(k) en 2023 ?

Épargner pour retraite est une priorité financière pour beaucoup. Si vous faites partie de ceux qui ont donné la priorité à la retraite en ouvrant un Roth 401(k), il est crucial d'utiliser le compte de manière optimale pour constituer un revenu de retraite non imposable. L'IRS a relevé le plafond de cotisation annuel pour Roth 401(k)s à 22,500 2023 $ pour XNUMX. Voici plus de détails sur le plafond de cotisation et comment vous pouvez profiter de ce compte de retraite unique. Vous pouvez également travailler avec un conseiller financier qui peut vous conseiller sur vos meilleurs choix de retraite.

Quelle est la limite de cotisation Roth 401(k) pour 2023 ?

A Roth 401 (k) est un compte de retraite parrainé par l'employeur qui utilise des dollars après impôt. Contrairement à un traditionnel 401 (k), auquel vous cotiseriez en dollars avant impôt, un Roth 401 (k) vous permet de payer d'abord des impôts et d'effectuer des retraits en franchise d'impôt à la retraite.

L'IRS limite le montant que vous pouvez déposer sur ce compte fiscalement avantageux. Voir ci-dessous les limites pour 2023 et une comparaison avec l'année dernière :

Roth 401(k) Limites de cotisation : 2023 vs 2022 Seuils de revenu Roth IRA Type de cotisation Limite 2023 Limite 2022 Cotisations Roth 401(k) 22,500 20,500 $ 50 7,500 $ Cotisations de rattrapage (plus de 6,500 ans) XNUMX XNUMX $ XNUMX XNUMX $

L'IRS a augmenté le plafond de cotisation de 2,000 401 $ par rapport à l'année dernière. En conséquence, vous pouvez ajuster votre contribution mensuelle pour maximiser votre Roth 50(k) jusqu'à la nouvelle limite. De plus, si vous avez 7,500 ans ou plus, n'oubliez pas que vous pouvez profiter de contributions de rattrapage supplémentaires pouvant atteindre XNUMX XNUMX $.

Ainsi, les travailleurs âgés de 50 ans et plus peuvent cotiser un maximum de 30,000 401 $ à leur Roth 2023(k) en 401. N'oubliez pas que la limite de cotisation compte pour Roth et les plans 22,500(k) traditionnels. Par conséquent, vos cotisations aux deux types de régime doivent totaliser XNUMX XNUMX $ ou moins. Cette règle est utile à garder à l'esprit si vous souhaitez contribuer aux deux types.

Devriez-vous maximiser vos contributions Roth 401 (k) ?

Épargner pour la retraite est vital pour votre plan financier et contribuer à votre Roth 401(k) est une excellente idée pour vous aider à y arriver. Cependant, maximiser vos cotisations pourrait mettre à rude épreuve vos finances et atteindre la santé financière signifie équilibrer les priorités. Par exemple, il est essentiel d'éliminer les dettes et d'épargner pour d'autres objectifs, comme un acompte pour une maison. Par conséquent, verser la totalité des 22,500 XNUMX $ n'est peut-être pas optimal.

L'histoire continue

Au lieu de cela, il est recommandé de cotiser suffisamment pour profiter de fonds de contrepartie, si possible. Vous ne voulez pas laisser d'argent gratuit sur la table, donc allouer suffisamment d'argent chaque mois pour recevoir la contrepartie complète de votre employeur peut fournir une croissance exponentielle à votre compte de retraite. De plus, d'autres véhicules de retraite peuvent offrir plus de flexibilité et de rentabilité.

Les régimes de retraite parrainés par l'employeur peuvent restreindre vos choix de placement, tandis que comptes de retraite individuels (IRA) vous permettent d'investir dans des fonds qui correspondent à vos préférences. Si vous avez suffisamment de revenus, il peut être préférable de contribuer suffisamment à votre 401 (k) pour recevoir des fonds de contrepartie et déposer une autre partie de l'argent dans un IRA.

Avantages fiscaux et d'investissement d'un Roth 401 (k)

Avec son traditionnel 401 (k), vous reportez l'impôt sur vos placements jusqu'à la retraite. Ce style offre l'avantage de retarder l'imposition jusqu'à plus tard dans la vie, lorsque votre tranche d'imposition pourrait être inférieure. D'autre part, un Roth 401 (k) utilise de l'argent après que l'IRS l'ait taxé. En d'autres termes, un Roth 401 (k) vous fait payer des impôts maintenant afin que vous n'ayez pas à vous en soucier plus tard. De plus, l'IRS n'impose pas les revenus dans un Roth 401 (k). Vous pouvez ensuite retirer de votre Roth 401 (k) pendant la retraite sans augmenter vos impôts sur le revenu. Mais si vous retirez des fonds avant l'âge de 59.5 ans ou avant d'être propriétaire du compte pendant cinq ans, vous paierez une pénalité de 10 %.

Contrairement à un Roth IRA, a Roth 401(k) a une limite de contribution plus élevée et aucune limite de revenu. Plus précisément, le plafond de cotisation 2023 pour les Roth IRA est de 6,500 7,500 $ et de 50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus. De plus, les déclarants individuels avec un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 153,000 228,000 $ ou plus et les déclarants mariés avec un MAGI de 401 22,500 $ ou plus ne sont pas éligibles pour contribuer à un Roth IRA. Les Roth 6,500(k)s n'ont pas de limite de revenu et la limite de contribution est de 401 XNUMX $ au lieu de XNUMX XNUMX $. Par conséquent, les Roth XNUMX (k) n'excluent pas les investisseurs en fonction de leurs revenus et vous permettent d'investir davantage.

Roth 401 (k) Limites de cotisation pour les employeurs correspondants et les employés hautement rémunérés (HCE)

Employés hautement rémunérés (HCE) doivent respecter les réglementations basées sur le revenu lorsqu'ils contribuent à leur Roth 401 (k). Employés hautement rémunérés sont ceux qui possèdent plus de 5 % de l'entreprise ou qui gagnent plus de 150,000 20 $ de l'entreprise. Dans certains cas, les HCE font également partie des 401 % les mieux payés de l'entreprise. Si vous êtes un HCE, les non-HCE de votre entreprise influenceront le montant que vous pouvez contribuer à votre Roth 2(k). À savoir, vos contributions ne peuvent pas être supérieures de plus de 401 % aux contributions Roth XNUMX(k) moyennes des non-HCE de l'entreprise.

Envisagez d'autres comptes de retraite

Étant donné que les lois concernant les revenus et les cotisations des employés peuvent empêcher les HCE de constituer leurs Roth 401 (k), il est judicieux d'envisager d'autres options. Par exemple, vous pourriez avoir un MAGI suffisamment bas pour contribuer à un Roth IRA. En outre, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel, qui utilise des dollars avant impôt et n'a aucune condition de revenu. Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage.

Bien que l'IRS taxe ces comptes, vous pouvez détenir des actifs pendant plus d'un an et recevoir à long terme taux d'imposition des plus-values, qui sont inférieurs aux taux d'imposition sur le revenu. diversifier vos investissements.

Un portefeuille diversifié est avantageux car il atténue les risques. De plus, cela peut diversifier votre risque fiscal afin que les modifications futures des lois fiscales ne nuisent pas autant à votre situation financière. N'oubliez pas que si vous avez du mal à mieux gérer votre plan de retraite, vous pouvez travailler avec un conseiller financier pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Conclusion

L'IRS a augmenté le plafond de cotisation Roth 401(k) à 22,500 2023 $ pour 401. Contribuer à ce compte peut recueillir des fonds de contrepartie de votre employeur et créer un revenu non imposable pendant la retraite. De plus, vous pouvez associer ce compte à d'autres investissements pour diversifier votre portefeuille et éviter les problèmes si vous êtes un HCE. Dans l'ensemble, si vous avez un Roth XNUMX(k), il est sage de profiter de ce compte unique, car tous les employeurs ne le proposent pas.

Conseils pour contribuer à votre Roth 401(k)

• Il peut être difficile de discerner exactement combien vous devriez contribuer à votre Roth 401(k). Des priorités et des opportunités financières concurrentes peuvent peser sur votre prise de décision. Heureusement, un conseiller financier peut vous mettre sur la bonne voie. Si vous n'avez pas de conseiller financier, en trouver un n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Un 401 (k) n'est qu'une option pour l'épargne-retraite. Un compte de retraite individuel, ou IRA, fonctionne comme un 401(k), mais il n'est pas rattaché à votre employeur. De plus, vous pouvez choisir les actions, les obligations et les indices que vous souhaitez sans restriction, ce qui vous donne liberté en tant qu'investisseur.

Crédit photo : ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz

Le poste Limites de cotisation Roth 401(k) pour 2023 apparaît en premier sur Blog SmartAsset.