Nous sommes à la retraite et avons récemment perdu 100 100 $ de notre portefeuille. Notre conseiller a déclaré "nous pourrions perdre encore 2023 XNUMX dollars en XNUMX". C'est fou ? 

Question: J'ai pris ma retraite en octobre 2016 et ma femme a pris sa retraite en janvier 2018. Nous avions un joli prochain œuf économisé à ce moment-là, alors nous avons demandé à notre financier de prendre en charge nos comptes pour les aider à grandir. En janvier 2022, nous avions économisé plus de 500,000 2022 $ et nous n'avions rien retiré de cet argent. Avance rapide jusqu'en octobre 401 environ, nous regardons le marché boursier faire ses montagnes russes et vérifions nos totaux tous les mois et les notons dans un grand livre. Nous avons remarqué que notre 100,000(k) avait perdu environ 2021 XNUMX $ depuis la fin de XNUMX. 

J'ai contacté la société d'investissement que nous utilisons et ils ont organisé une réunion téléphonique avec quelques conseillers en investissement. Tout ce que je voulais savoir, c'est pourquoi notre compte de retraite avait perdu près de 25 %, car j'avais compris que, puisqu'ils contrôlaient nos investissements, ils seraient surveillés et les investissements changeraient pour éviter que cela ne se produise. À la fin de cette réunion, l'un des conseillers a déclaré que nous pourrions perdre encore 100,000 2023 $ en 2022. Depuis la fin de 9,000, notre compte de retraite a augmenté d'environ XNUMX XNUMX $. Devrions-nous avaler nos pertes et aller vers une autre société d'investissement ou tenir le coup avec notre société actuelle ? (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous associer à un conseiller qui répond à vos besoins.)

Réponse Nous sommes désolés d'apprendre que votre compte a subi cette perte. Voyons comment votre conseiller a géré la situation, si cette perte était normale dans un marché difficile et si vous devriez abandonner votre conseiller financier. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous associer à un conseiller qui répond à vos besoins.)

D'après ce que vous avez décrit, il semble que votre conseiller aborde votre situation avec trop de désinvolture (mentionner une perte de 100,000 XNUMX $ apparemment de manière désinvolte n'est pas génial) et peut manquer de compétences clés en communication. En effet, le planificateur financier certifié Matt Bacon de Carmichael Hill & Associates, affirme que le conseiller aurait pu être "désinvolte et sans tact ou blasé", ce qui "n'est pas génial", bien qu'il ajoute que "l'empathie et le ton comptent, mais l'honnêteté aussi".

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Pour sa part, le planificateur financier certifié Robert Persichitte de Delagify Financial déclare : « Je n'utiliserais probablement pas le mot « perdre » lors d'une réunion avec un client, mais je soulignerais plutôt que la valeur du compte pourrait baisser de 100,000 XNUMX $ à court terme. .” Mais il ajoute qu'il "n'hésiterait pas à mettre un chiffre à la baisse avec une position agressive" car les règles de la SEC vous obligent à divulguer les risques aux clients et "cela améliore les relations avec les clients".

Bref, votre conseiller a des soucis de communication et c'est un gros problème. Cela dit, la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti de Future Perfect affirme qu'une baisse de 25% correspond à peu près à la façon dont le marché s'est comporté l'année dernière, c'est-à-dire si vous êtes d'accord avec votre conseiller sur la manière dont l'argent doit être géré. Parce que vous êtes à la retraite, certains experts affirment que votre conseiller aurait dû adopter une approche plus conservatrice, ou à tout le moins partager avec vous que vous avez été investi de manière décemment agressive.

La clé du succès est que tout le monde, y compris les conseillers en placement et leurs clients, soit sur la même longueur d'onde en ce qui concerne les risques et les objectifs. « Dans ce cas, les conseils peuvent être bons ou non, mais ils ont été mal communiqués. Si vous choisissez une stratégie de placement agressive, ces rendements semblent raisonnables », déclare Persichitte.

Vous avez également noté que vous pensiez que puisqu'ils contrôlaient vos investissements, ils empêcheraient les pertes de se produire. Demandez-vous : « Était-ce une hypothèse que vous avez faite ou votre conseiller vous a-t-il indiqué que cela serait possible ? Plus important encore, quelles conversations ont eu lieu entre vous et votre conseiller au sujet de la répartition appropriée de l'actif et de votre tolérance au risque ? Avez-vous indiqué que vous vouliez une approche conservatrice et compris que vous renonciez probablement à des gains à long terme en échange de cette stabilité », déclare Guglielmetti. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous associer à un conseiller qui répond à vos besoins.)

En bref, la seule grande chose à contester est qu'il ne semble pas que votre conseiller ait communiqué efficacement avec vous sur le fait que votre portefeuille pourrait subir une perte de cette taille. En effet, dans la gestion des investissements, les conseillers ont (au moins) deux métiers. Premièrement, ils doivent faire des choix éclairés en matière de stratégie d'investissement. Deuxièmement, ils doivent éduquer leur client sur les résultats possibles de la stratégie, y compris les risques et les avantages, explique Persichitte. 

Il se peut que l'allocation ait été trop agressive - d'où votre grosse perte - et il peut être utile de consulter quelques autres planificateurs pour peser leur opinion professionnelle avant de changer de conseiller, dit Bacon. Heureusement, vous pouvez le faire avec une consultation gratuite, car de nombreux conseillers proposent un appel ou une réunion gratuite. « Le marché a traversé une année terrible et une mauvaise performance à elle seule ne vaut généralement pas la peine de changer de conseiller, mais des fonds inappropriés ou une stratégie imprudente compte tenu des objectifs des clients pourraient l'être », explique Bacon.

Si votre conseiller ne peut pas expliquer adéquatement les avantages et les risques d'une stratégie, Persichitte dit qu'il est temps de travailler avec quelqu'un d'autre. « Le nouveau conseiller peut recommander la même stratégie de placement, mais s'il peut expliquer les risques et obtenir le consentement éclairé du client, celui-ci sera en meilleure position », explique M. Perischitte. 

Pendant ce temps, le planificateur financier certifié James Daniel de The Advisory Firm à Alpharetta, en Géorgie, dit que sa recommandation est d'avoir une réunion avec vos conseillers actuels pour mieux comprendre leur approche. « Prennent-ils les décisions d'investissement ou votre portefeuille fait-il partie d'un modèle global d'entreprise ? Ont-ils également mis en place des garanties pour limiter les prélèvements », explique Daniel.

Sachez également ceci : il est possible que vous n'ayez pas de perte du tout, en supposant que votre argent est toujours investi. « Vous ne réaliserez une perte que si les placements dans votre compte sont vendus à un prix inférieur à la base. Soyez prudent avant de vendre l'un de vos investissements et de bloquer une perte potentielle », déclare le planificateur financier agréé Mark Humphries de Sentinel Financial Planning. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)

Pour sa part, le planificateur financier certifié Alonso Rodriguez Segarra d'Advise Financial déclare que 2022 a été la septième pire année de résultats depuis 1926 pour le S&P 500. les obligations vous versent des dividendes et des intérêts. Ne regardez pas trop souvent le solde de votre portefeuille car cela vous stressera et les marchés ont montré qu'ils se redressent avec le temps », déclare Segarra.

Si vous décidez de changer de conseiller, exprimez clairement vos attentes et comprenez bien la philosophie de placement du nouveau conseiller pour vous assurer de savoir ce qui se passe. "Si les deux conseillers ont des approches similaires, il est peu probable que le résultat soit très différent", déclare Guglielmetti.

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