Lorsque vous achetez des actions d'une société, vous espérez que la société sous-jacente s'en tirera bien et fera grimper le cours de l'action. Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel, vous espérez que l'ensemble du secteur du marché suivi par l'indice se portera bien et fera gagner de la valeur à toutes les entreprises qui le composent, augmentant ainsi la valeur de vos avoirs en fonds indiciels. C'est la différence entre les fonds indiciels et les actions en un mot. Plongeons maintenant dans les détails. Envisagez de travailler avec un conseiller financier pour trouver la meilleure combinaison d'actions individuelles et de fonds indiciels pour votre portefeuille.
Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ?
Un fonds indiciel est un portefeuille d'actifs détenus et gérés par une société d'investissement. Généralement, il sera fabriqué principalement (ou entièrement) à partir de stocks et les obligations de sociétés. Comme les actions, vous investissez dans un fonds indiciel en achetant des actions individuelles. Vous possédez alors un pourcentage du portefeuille global équivalent au nombre d'actions que vous avez achetées et avez droit aux rendements du fonds au prorata.
Par exemple, supposons que le fonds ABC libère 50 % de sa valeur sous la forme de 100 actions. Cela signifie que l'entreprise qui gère le fonds a conservé la propriété de la moitié du portefeuille. L'autre moitié a été offerte aux investisseurs. Si vous achetez une action de ce fonds, vous détenez 0.5 % du portefeuille global et avez droit à 0.5 % de ses rendements.
Il s'agit de la structure de base de ce qu'on appelle un actif basé sur un fonds, que les entreprises vendent généralement comme fonds communs de placement et les ETF.
Un fonds indiciel est une forme spécialisée d'actifs basés sur des fonds. Avec un fonds indiciel, la société de gestion sélectionne les actifs du portefeuille en fonction de l'indice qui suit un segment spécifique du marché. L'idée est que l'entreprise rattachera la performance de son fonds à une idée, une industrie, un secteur ou une autre mesure de marché spécifique.
L'objectif du fonds est d'égaler la performance de l'indice. Cela s'oppose à de nombreux actifs basés sur des fonds, qui sont conçus pour simplement générer des rendements ou atténuer les risques, quel que soit le marché dans son ensemble. En effet, contrairement à d'autres types d'actifs, un fonds indiciel qui perd de la valeur fonctionne souvent exactement comme prévu. Par exemple, une entreprise peut créer un fonds indiciel autour de le secteur de la technologie. Cela signifie que le fonds suit la performance des actions technologiques en tant qu'industrie. Si les entreprises technologiques réussissent et gagnent de la valeur, le fonds indiciel gagnera également de la valeur. Si les entreprises technologiques traversent une période difficile et que leurs prix chutent, la valeur du fonds indiciel chutera - à dessein.
Pour ce faire, l'entreprise qui gère un fonds indiciel construira son portefeuille à partir d'actifs pertinents pour la performance de la métrique choisie. Par exemple, une entreprise qui crée un fonds indiciel du secteur technologique peut constituer un portefeuille à partir d'actions de sociétés technologiques, d'obligations émises par des sociétés technologiques et de tout autre actif qui, selon elle, reflète la performance du secteur technologique dans son ensemble. Par exemple, selon le fonds, cette entreprise pourrait acheter des contrats d'options en or, silicium et autres semi-conducteurs. Ou il pourrait investir dans des entreprises de logistique connues pour travailler étroitement avec des entreprises technologiques.
La composition exacte d'un fonds indiciel dépend de l'entreprise qui gère le fonds, et les sociétés d'investissement travaillent très dur pour créer les bonnes formules pour un fonds indiciel qui réussit à suivre la valeur de son industrie. Cependant, le principe global est cohérent : un fonds indiciel est constitué d'actifs qui, selon l'entreprise, représentent la valeur d'un segment de marché.
Les fonds indiciels les plus populaires suivent les principales sections du marché. Cela comprend notamment :
Index de marché, comme le S&P 500 et le Dow Jones Industrial Average, où un fonds indiciel suivra la valeur de ces mesures du marché ; et
Les indices sectoriels, où une entreprise constituera son fonds indiciel pour suivre la valeur d'un secteur dans son ensemble, comme le commerce de détail, la technologie ou l'énergie.
Comment les fonds indiciels diffèrent des actions
Un stock, quant à lui, est une participation dans la propriété dans une entreprise individuelle. En achetant une action, vous avez littéralement acheté une fraction de propriété dans l'entreprise sous-jacente. Par exemple, supposons qu'une entreprise libère sa valeur totale à vendre en 100 actions. Si vous achetez une action de cette société, vous possédez désormais 1 % de la société elle-même. Selon la façon dont cette entreprise gère son stock, cela peut vous donner droit à une part de ses bénéfices dans la forme de dividendes. Cela peut également vous donner droit à une voix dans la gouvernance de l'entreprise en fonction du nombre d'actions que vous possédez. (Bien sûr, étant donné que les grandes entreprises peuvent libérer des milliards d'actions, il faut un investissement important avant de pouvoir avoir une voix significative dans les affaires de une société cotée en bourse.)
La plupart du temps, vous profitez d'un stock grâce à ce qu'on appelle les gains en capital. Lorsque l'entreprise se porte bien, d'autres investisseurs s'y intéressent. Cela augmente la demande pour les actions de la société, ce qui à son tour augmente son prix sur le marché. Si ce prix augmente pendant que vous détenez l'action, vous pouvez vendre vos actions à un prix supérieur à celui que vous avez payé pour les acheter, en réalisant un profit. Les actions peuvent également rapporter des rendements sous forme de dividendes, lorsque l'entreprise verse à ses actionnaires une partie des bénéfices de l'entreprise.
Quels que soient les détails, avec une action, en fin de compte, vous gagnez de l'argent grâce aux performances d'une seule entreprise.
Fonds indiciels vs actions
La plus grande différence entre investir dans des fonds indiciels et investir dans des actions est le risque.
Les actions individuelles ont tendance à être beaucoup plus volatiles que les produits basés sur des fonds, y compris les fonds indiciels. Cela peut signifier une plus grande chance de gain… mais cela signifie également une chance de perte considérablement plus grande. En revanche, la nature diversifiée d'un fonds indiciel signifie généralement que sa performance connaît beaucoup moins de hauts et de bas. Comme tous les produits basés sur des fonds, un fonds indiciel détient un grand nombre d'actifs différents dans son portefeuille global. Au lieu d'investir dans une seule action, comme vous le feriez avec une action, vous investissez dans des dizaines (voire des centaines) d'actions, d'obligations et autres actifs.
Cela signifie que même si une entreprise perd de la valeur, il y a généralement une autre entreprise pour compenser cette performance. Bien sûr, si une entreprise affiche des gains énormes, ces rendements seront édulcorés par le reste du portefeuille dans son ensemble.
La diversification d'un fonds indiciel dépend de la nature du fonds lui-même. Un fonds qui investit dans une industrie ou un secteur de marché spécifique sera moins diversifié qu'un fonds qui investit dans le marché dans son ensemble. Par exemple, vous pouvez investir dans un fonds indiciel du secteur technologique et un fonds indiciel S&P 500. Il est plus facile que quelque chose se produise (bon ou mauvais) dans le secteur de la technologie en particulier que quelque chose se produise (encore une fois, bon ou mauvais) dans l'ensemble du marché boursier.
Une industrie peut plonger ou prospérer plus facilement que l'ensemble du marché ne peut sombrer dans la récession ou la flambée.
Avantages des fonds indiciels
Pour un investisseur individuel, les fonds indiciels présentent généralement deux avantages majeurs par rapport à un investissement dans une action individuelle. Tout d'abord, ignorez ce que certains autres sites Web financiers ont écrit sur le contrôle de vos avoirs et la satisfaction personnelle du succès financier. Très peu d'investisseurs ont battu le marché. C'est vrai même chez les pros. Les études montrent systématiquement que plus de 90 % des investisseurs professionnels ne peuvent pas choisir des actions qui font mieux que le marché dans son ensemble à long terme.
Prendre deux portefeuilles d'investissement. Ne placez rien d'autre qu'un fonds indiciel S&P 500 dans l'un d'eux, puis achetez et vendez activement des actions dans l'autre. Votre fonds indiciel vaudra plus d'une année sur l'autre presque à chaque fois. Ce n'est pas une règle absolue, mais neuf fois sur dix, vous gagnerez plus d'argent avec les fonds indiciels.
Deuxièmement, un fonds indiciel réduit la complexité. Investir en bourse signifie suivre les performances, suivre les fondamentaux de l'entreprise, lire les déclarations de revenus et bien plus encore. C'est une chose difficile à bien faire et cela peut rapidement consommer votre temps et votre attention. Investir dans un fonds indiciel est un stratégie d'investissement passif. Vous achetez l'actif, puis vous le laissez seul pour collecter de la valeur et générer des rendements. Il n'est pas nécessaire de suivre les performances ou de jouer sur le marché boursier.
Investir avec des actions n'est pas imprudent. En fait, de nombreux investisseurs aiment investir activement. Ils trouvent que c'est un plaisir d'essayer de battre le marché. Cependant, comme tous les actifs spéculatifs, vous devez vous assurer que les actions individuelles ne constituent que la partie spéculative de votre portefeuille. Investissez dans ces actifs avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Pour le segment stable à long terme de votre portefeuille, les fonds indiciels sont souvent une excellente idée.
Conclusion
Une action vous donne une part de propriété dans une seule entreprise. Un fonds indiciel est un portefeuille d'actifs qui comprend généralement des actions de nombreuses sociétés, ainsi que des obligations et d'autres actifs. Ce portefeuille est conçu pour suivre des segments entiers du marché, en hausse et en baisse comme le font ces segments.
Conseils pour investir
Faut-il prendre plus de risques ? Est-il temps de commencer à jouer la sécurité ? Nous ne pouvons pas vous le dire ici, mais c'est exactement le genre de conversation que vous pouvez avoir avec un conseiller financier avisé. En trouver un ne doit pas être difficile. L'outil d'appariement de SmartAsset peut vous aider à trouver un professionnel de la finance dans votre région pour vous aider avec des questions comme celles-ci… et bien d'autres. Si vous êtes prêt, commencez maintenant.
Décider entre les actions et les fonds indiciels n'est pas le seul choix auquel sont confrontés les investisseurs prudents. Entre autres défis, obtenir une bonne estimation de l'évolution de votre portefeuille au fil du temps. C'est là qu'un gratuit calculateur d'investissement peut être utile.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/index-funds-vs-stocks-weighing-140043392.html