Nous avons 5 millions de dollars d'économies et gagnons près de 7,000 2.1 dollars par mois. Devrions-nous dépenser plus de XNUMX millions de dollars pour construire la maison de nos rêves ?

Nous avons 3 millions de dollars d'épargne-retraite, un 401 (k), des actions, des obligations et des liquidités, et les 2.1 millions de dollars s'ajoutent à cela. Nous avons un revenu mensuel de près de 7,000 65 $ provenant des obligations et de la pension. Nous approchons tous les deux les 2.1 ans. Nous pensons que ce serait un meilleur investissement pour les XNUMX millions de dollars au lieu de les investir dans le marché boursier ou le marché obligataire.

Nous nous demandons à notre âge si nous devrions le faire, et devrions-nous le faire pendant cette période de forte inflation ? Nous ne rajeunissons pas et ce serait notre dernière construction. Penser que nous vivrions dans la maison aussi longtemps que nous le pourrions.

Quelles sont vos réflexions et suggestions ?

Sincèrement,

Construire ou ne pas construire ?

»Le grand mouvement' est une colonne MarketWatch examinant les tenants et les aboutissants de l'immobilier, de la navigation dans la recherche d'une nouvelle maison à la demande d'un prêt hypothécaire.

Vous avez une question sur l'achat ou la vente d'une maison? Voulez-vous savoir où devrait être votre prochain déménagement? Envoyez un courriel à Jacob Passy à [email protected].

Cher build,

Vous et votre mari êtes certainement dans une position enviable.

En moyenne, les baby-boomers ont environ 102,000 139,000 $ d'épargne personnelle et 2021 XNUMX $ d'épargne-retraite, selon une étude de XNUMX de Northwestern Mutual. Et l'inflation n'a fait qu'empirer l'année dernière. Avec le coût de la vie qui augmente si rapidement, de nombreux Américains ont beaucoup de mal à économiser ne serait-ce qu'une fraction du montant que vous avez en épargne.

Je mentionne tout cela afin que vous puissiez réfléchir à la chance que vous avez tous les deux d'avoir même la possibilité d'envisager de construire ce qui semble être une maison assez luxueuse.

Je suis heureux de voir que vous réfléchissez bien à cette décision avant de mettre beaucoup d'argent en réserve – car je pense que cela pourrait être une mauvaise affaire.

Quelqu'un avec seulement 100,000 50 $ sur son compte bancaire pourrait penser qu'il semble fou de suggérer à quelqu'un avec environ XNUMX fois ce montant économisé que construire la maison de ses rêves n'est pas une bonne idée.

Je dirais cependant que vous posez les mauvaises questions. Votre principale préoccupation semble être de savoir si la construction de cette maison est un bon investissement. Je crains que vous ne puissiez pas payer la maison sans faire des économies ailleurs.

Mais vraiment, l'argent que vous dépensez au départ n'est qu'une partie de l'équation. Comme vous le dites, votre revenu combiné est de 7,000 84,000 $, soit seulement 2020 90,131 $ par année. C'est solidement la classe moyenne. Le revenu médian d'un ménage de trois personnes en XNUMX était de XNUMX XNUMX $, selon le Pew Research Center.

Vous avez presque certainement assez d'argent pour construire la maison. Cependant, je vous préviens que cela pourrait coûter plus cher que vous ne le pensez. La plupart des constructeurs de maisons sont toujours aux prises avec des pénuries de travailleurs et de matériaux utilisés pour construire et finir les maisons. Ces pénuries peuvent faire grimper le prix de la construction d'une nouvelle maison.

Posséder une maison, c'est bien plus que le prix d'achat

Ma plus grande préoccupation pour vous et votre mari est les coûts permanents associés à une maison aussi grande et précieuse. Cette préoccupation a été reprise par plusieurs conseillers financiers que j'ai interrogés pour obtenir un avis d'expert sur votre situation.

"J'ai parlé avec un client ce week-end qui a trouvé sa" maison de retraite de rêve "pour près d'un million de dollars, mais s'est vite rendu compte qu'il n'avait pas pris en compte une facture d'impôt foncier annuel de 1 36,000 $ dans ses dépenses de vie à la retraite", a déclaré Tim Sobolewski, président de la Financial Planning Center, une société de conseil financier basée à Amherst, NY

Vous n'avez pas mentionné où précisément la maison sera située, mais cela peut faire une grande différence en termes de réduction fiscale que vous pourriez voir. Si vous construisiez une maison d'une valeur de 3 millions de dollars dans le comté de Comal, au Texas, votre facture annuelle d'impôt foncier serait de près de 40,000 62,400 $, selon les données de SmartAsset. Mais dans le comté voisin de Hays, la facture fiscale serait de XNUMX XNUMX $.

Au Texas, les propriétaires âgés de 65 ans et plus peuvent bénéficier d'une exemption de propriété familiale de 25,000 XNUMX $, ce qui réduit la facture que vous devriez. Il existe d'autres exemptions auxquelles vous pourriez être admissible.

"Pour ceux qui sont éligibles à l'exonération des plus de 65 ans, il existe ce qu'on appelle le plafond de l'impôt foncier", Patrick O'Connor, propriétaire et président d'O'Connor Tax Reduction Experts, a écrit dans un blog. "Cela limite automatiquement les taxes scolaires au montant que vous avez payé l'année où vous avez été admissible à une exonération de la taxe foncière des plus de 65 ans."

Pourtant, vous pourriez envisager une facture d'impôt foncier assez importante, même après avoir pris en compte ces exemptions. Et les impôts fonciers ne sont qu'une partie de l'équation. Une maison plus grande et plus luxueuse signifie que les coûts de tout, de l'entretien à l'assurance, seront plus élevés. Parce que la maison est dans un lotissement, il peut y avoir des cotisations à l'association des propriétaires à craindre.

Compte tenu de tout cela, j'espère qu'il est facile de voir comment 84,000 XNUMX $ par an peuvent ne pas être suffisants pour gérer des dépenses de logement aussi élevées, même si vous n'avez pas à vous soucier d'un paiement hypothécaire.

Je ne fais qu'effleurer la surface. Considérez que d'autres dépenses — soins de santé, divertissement — augmenteront presque certainement à la retraite. Vous pourriez même découvrir que la maison que vous avez construite n'est peut-être pas adaptée à votre style de vie si votre mobilité diminue avec le temps, ce qui en ferait un investissement discutable. La dernière chose que vous voudriez, c'est ne pas pouvoir profiter de votre retraite parce que vous vous souciez constamment des factures.

Et oui, l'achat d'une maison comporte des risques alors que le marché est peut-être à son apogée. On ne sait pas encore quel sera l'effet total de la hausse des taux d'intérêt sur le marché du logement du pays, ou au Texas d'ailleurs. Mais vous pourriez finir par investir votre argent dans un investissement qui pourrait ne pas rapporter un rendement significatif dans les années à venir.

Si vous souhaitez définir les meilleures alternatives pour savoir quoi faire de votre argent, consultez définitivement un planificateur financier. Diversifier vos avoirs est intelligent. Mais il existe de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier, à part la construction d'une si grande maison.

En envoyant vos questions par e-mail, vous acceptez de les publier de manière anonyme sur MarketWatch. En soumettant votre histoire à Dow Jones & Company, l'éditeur de MarketWatch, vous comprenez et acceptez que nous puissions utiliser votre histoire, ou des versions de celle-ci, dans tous les médias et plateformes, y compris via des tiers.