Nous avons 1.1 million de dollars à dépenser pour une nouvelle maison pour la retraite, mais nous voulons aussi voyager – est-ce que l'achat d'une maison en vaut la peine en ce moment ?

Nos objectifs de «monde parfait» pour la retraite sont d'être plus proches de la famille et de posséder une maison modeste en Californie, avec un ADU (unité de logement abordable) ou une maison avec quelques petits revenus locatifs supplémentaires, et de passer des mois à voyager à l'étranger. Nous ne sommes pas des voyageurs "de luxe", apprécions les voyages modestes et préférons les séjours en B&B.

Nous avons été très chanceux de pouvoir puiser dans le marché immobilier frénétique l'année dernière et de vendre notre résidence principale et d'avoir 1.1 million de dollars à investir dans notre prochaine maison. Nous sommes maintenant de l'autre côté de ce marché et nous serons très probablement obligés d'acheter une propriété à un prix gonflé. Notre préoccupation n'est pas d'en avoir pour notre argent, mais de plus, mettre tout notre argent dans une maison chère peut ne pas avoir de sens, compte tenu des déplacements que nous voulons faire.

Nous prévoyons de garder et de louer les deux unités de notre maison bifamiliale actuelle. Devrions-nous investir cette grosse somme d'argent et louer un petit appartement près de notre famille, ou serrer les dents et aller de l'avant avec l'achat d'une maison chère ?  

Merci beaucoup!

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Cher lecteur, 

Les maisons sont certainement chères ces jours-ci, mais la marée du marché immobilier revient vers l'acheteur, vous êtes donc peut-être en meilleure forme que vous ne le pensez. Bien sûr, il y a encore beaucoup de variables à considérer, comme vous le savez. 

C'est maintenant un «marché d'acheteurs» dans l'immobilier, a déclaré William Parrott, planificateur financier agréé et directeur général de Parrott Wealth Management.  

Les prix des maisons commencent à baisser sur divers marchés à travers le pays en raison de la hausse des taux d'intérêt hypothécaires, du moins pour le moment. Mais comme nous l'avons vu ces dernières années, les choses peuvent changer rapidement. "Si l'inflation a atteint un pic et que les taux d'intérêt commencent à baisser, le marché immobilier pourrait se réchauffer à nouveau", a déclaré Parrott. 

Vous avez tout à fait l'avantage en ce moment. Vous travaillez toujours, donc vous rapportez des revenus dans cet environnement économique sauvage avec une inflation et des taux d'intérêt en hausse et la volatilité du marché au cours de la dernière année. De plus, vous avez des revenus locatifs. Il y a un pécule en bonne santé planqué pour la retraite, qui n'inclut pas l'argent tiré de la vente récente de votre résidence principale. Et vous semblez très concentré sur les bons chiffres. 

Vous voulez plus de conseils pratiques pour votre parcours d'épargne-retraite? Lire MarketWatch "Hacks de retraite" colonne

Si vous ne savez vraiment pas si louer ou acheter est la meilleure décision pour vous et votre conjoint en ce moment, ne vous précipitez pas dans quoi que ce soit. Acheter une maison juste pour faire demi-tour et la vendre peu de temps après peut être une erreur coûteuse, et ce n'est pas comme si un bail de location expirait dans un mois ou deux. Si vous ne l'avez pas déjà fait, commencez à regarder les propriétés à acheter et à louer où vous avez l'intention de déménager en Californie, et essayez de suivre les progrès. Combien les maisons se sont-elles vendues au cours des deux dernières années ? Quel est le taux d'inflation sur le marché locatif là-bas, et qu'est-ce que les analystes s'attendent à ce qu'il soit dans l'année ou les deux prochaines années ? 

Si vous deviez acheter une maison avec un taux d'intérêt plus élevé et si vous deviez contracter une hypothèque, vous pourriez toujours refinancer plus tard si cela rend sens financier. "Ils peuvent toujours être ajustés pendant quelques années et refinancés plus tard", a déclaré Linda Farinola, planificatrice financière agréée et présidente de Princeton Financial Group. "Si c'est la bonne propriété pour eux, ils y resteront pendant un certain temps et le prix s'arrangera avec le temps." Il suffit de regarder avec des taux ajustables - ils peuvent être risqués car il y a beaucoup d'incertitudes, comme si le taux grimpera avant que vous ne soyez prêt (ou même capable) de refinancer. 

Le refinancement peut faire économiser des milliers de dollars aux propriétaires, mais cela n'a pas de sens pour tout le monde, car il y a des frais et d'autres facteurs à prendre en compte (durée de l'hypothèque, si vous vendez la maison avant de la rembourser, etc.). Si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt de trois quarts de point de pourcentage ou raccourcir la durée de votre prêt, le refinancement peut en valoir la peine, a déclaré Holden Lewis de Nerdwallet à MarketWatch Picks. 

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Si vous décidez que la location est le meilleur choix, ce n'est pas comme si vous étiez enfermé pour toujours. Vous pourriez même vouloir louer temporairement, juste pour vous assurer que l'emplacement est le bon endroit pour vous (en tenant compte du coût de la vie, de la température, de la proximité des divertissements et des installations médicales importantes, etc.) et finir par acheter quelque chose quand il apparaît sur le marché. Dans votre situation actuelle, "la flexibilité (location) l'emporte sur la possession", a déclaré Thomas Scanlon, planificateur financier agréé chez Raymond James Financial Services. 

Si vous le pouvez, ajoutez le défi supplémentaire de choisir un logement plus petit à louer et de vous débarrasser de ce que vous n'avez pas vraiment. besoin ou utilisation, a ajouté Scanlon. Il a également mentionné avoir une bonne police d'assurance locataire si vous deviez emprunter cette voie. 

Avant tout, réfléchissez à ce que l'un ou l'autre de ces choix signifierait pour vous et votre famille. Vous pouvez examiner les chiffres un million de fois, mais si le choix ne convient finalement pas à votre famille, vous ne serez peut-être pas heureux, même si vous économisez une tonne d'argent.

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