"Nous ne pouvons pas faire cela." 3 choses à NE PAS demander à votre conseiller financier de faire pour vous

Grace Yung, planificatrice financière certifiée au Midtown Financial Group, dit que des clients lui ont demandé de se connecter à leurs comptes dans d'autres institutions. « J'apprécie la confiance, mais nous ne pouvons pas faire cela pour les clients. Nous ne pouvons pas avoir accès aux mots de passe des clients d'autres institutions ni même partager des mots de passe au sein de notre cabinet », explique Yung. Dans le même ordre d'idées, vous ne pouvez pas demander à votre courtier de faire quelque chose appelé « vendre », dans lequel un courtier vous vend des titres qui ne sont pas détenus ou offerts par la société de courtage qui l'emploie.

Demander à votre conseiller financier des conseils juridiques est un autre non-non, à moins qu'il ne soit également avocat, déclare Arielle Jacobs-Bittoni, analyste financière agréée chez Refresh Investments. Des clients lui ont posé des questions sur des questions de planification successorale, mais comme elle n'est pas avocate, elle est mal équipée pour donner des conseils. Au lieu de cela, les clients devraient rechercher un avocat en planification successorale qui peut gérer les aspects juridiques de la planification financière. 

Vous ne pouvez pas non plus leur demander de faire quelque chose qui violerait leur serment éthique, ajoute Jacobs-Bittoni. Les professionnels CFP acceptent d'être fiduciaires en agissant toujours dans le meilleur intérêt de leurs clients, donc « vous ne pouvez pas leur demander d'agir d'une manière qui pourrait causer un conflit d'intérêts », dit Jacobs-Bittoni. Les CFP ne peuvent directement ou indirectement emprunter ou prêter de l'argent à un client, ni mélanger les actifs d'un client avec leurs propres actifs financiers ou ceux de l'entreprise du professionnel. « Des conflits d'intérêts surviennent si les intérêts des conseillers ne sont pas alignés sur les intérêts et les objectifs des clients. Si un conseiller recommande un investissement à un client qui est son propre programme d'investissement ou si un conseiller recommande qu'un client ne rembourse pas la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé parce que cela signifierait que le client devrait retirer d'un compte à honoraires dont le conseiller reçoit une rémunération, ce n'est peut-être pas dans le meilleur intérêt du client, mais cela peut plutôt profiter davantage au conseiller », déclare Yung.

Et, Yung dit qu'elle doit fréquemment rappeler aux clients qu'elle peut parler de manière générale de leur 401 (k), mais qu'elle ne peut pas leur dire comment l'investir, simplement parce que cet actif n'est pas sous sa gestion.

D'un autre côté, il est normal d'obtenir l'avis d'un CFP sur certaines questions fiscales. « Souvent, lorsque j'exécute des plans financiers pour des clients, je fais des recommandations qui tiennent compte des impôts. Je parle d'investissement fiscalement avantageux et j'élabore des stratégies sur la façon de maximiser les résultats nets après impôt pour les clients. Cela étant dit, je dis toujours aux clients de consulter leur conseiller fiscal sur leur situation fiscale particulière », explique Yung.

En fin de compte, si votre conseiller financier fournit des conseils juridiques ou est prêt à agir d'une manière qui violerait son serment éthique ou créerait un conflit d'intérêts, vous devriez considérer cela comme un signal d'alarme. Si cela se produit, envisagez de trouver un nouveau conseiller financier bien approuvé. (Utilisez cet outil pour être jumelé à un planificateur qui répond à vos besoins.)