L'option publique de Washington n'a rien d'exceptionnel

Lorsque le gouverneur démocrate de Washington, Jay Inslee, a promulgué la première option d'assurance maladie publique du pays en 2019, il revendiqué cela garantirait que "tous les Washingtoniens disposent d'une assurance maladie de haute qualité, une option qu'ils peuvent se permettre et qui est disponible dans tout l'État".

Trois ans plus tard, ce n'est pas le cas. Les partisans d'une option publique feraient bien d'en prendre note et de s'abstenir de reproduire la politique ailleurs.

L'option publique de Washington est administrée par des compagnies d'assurance privées. Il a fait ses débuts sur les échanges individuels de l'État en 2021 avec deux types de plans financés par l'État : «Soins en cascade" et "Sélection en cascade. »

Les plans Cascade Care ont prestations standardisées, en mettant l'accent sur des franchises plus faibles et en offrant un accès aux soins avant que la franchise ne soit atteinte. Chaque assureur proposant un plan sur les bourses de Washington must offrent également un plan Cascade Care. Parce que les plans ont des avantages standardisés, les responsables de l'État affirment qu'il est facile pour les consommateurs de comparer les plans Cascade Care de différents assureurs.

Les plans Cascade Select sont les véritables plans « d'option publique ». Pour maintenir les primes à un bas niveau, ils paient les fournisseurs pas plus de 160% de ce que fait Medicare - inférieur aux 174% que les autres plans sur les échanges de l'État paient, en moyenne.

En d'autres termes, les responsables de l'État ont parié que les prestataires accepteraient de faibles paiements en échange d'un flux garanti de patients avec le plan d'option public. Ils perdent ce pari.

Une masse critique d'hôpitaux a refusé de participer au programme géré par l'État. Les plans d'options publics sont donc avoir des problèmes construire des réseaux de prestataires. C'est en partie pour cette raison que les plans Cascade Select étaient disponibles en juste 19 des 39 comtés de Washington lorsque l'option publique a été lancée pour la première fois.

Aujourd'hui, les habitants de cinq comtés n'ont toujours pas accès à un plan Cascade Select.

Les législateurs ont répondu en adoptant une législation obligeant les hôpitaux dans les comtés où il n'y a actuellement aucun plan disponible pour participer à l'option publique.

En d'autres termes, l'État oblige les hôpitaux à accepter les faibles taux de paiement de l'option publique, même si ces taux ne couvrent pas leurs coûts.

Les bilans des hôpitaux de Washington sont déjà en mauvais état. Au cours des neuf premiers mois de 2022, les coûts d'exploitation ont dépassé les bénéfices de 1.6 milliard de dollars. Certains ont coupé des services essentiels. D'autres peuvent fermeture du visage s'ils n'arrêtent pas de saigner de l'argent.

Toute réduction ou fermeture de service supplémentaire ne fera que rendre plus difficile pour les Washingtoniens d'obtenir des soins en temps opportun. Plus d'un demi-million les résidents de l'État vivent déjà à plus de 30 minutes en voiture de l'hôpital le plus proche.

Bien qu'ils aient le pouvoir de dicter les taux de remboursement et d'imposer la participation, les régimes d'options publics ne parviennent pas à surpasser les régimes privés en matière de primes. Dans certaines parties de l'État en 2021, les primes d'options publiques ont été près de 30 % plus élevé que les autres primes d'assurance privée.

Ce n'est pas ce que les responsables de l'État avaient à l'esprit lorsqu'ils ont mis en œuvre l'option publique. Bureau du gouverneur Inslee estimé que les primes des régimes parrainés par l'État seraient jusqu'à 10 % inférieures à celles des régimes privés.

Les responsables ont également déclaré que l'option publique réduirait considérablement le nombre de Washingtoniens non assurés. Mais juste Individus 2,630 nouvellement inscrit à un régime d'options public l'an dernier. Même si nous supposons que tous ces nouveaux inscrits étaient auparavant sans assurance - une hypothèse douteuse - cela équivaut à un réduction dans la population non assurée de pas plus de 0.6 % contre 430,000 2021 en XNUMX.

Les législateurs ont également parié - à tort - que l'option publique injecterait de la concurrence sur le marché de la santé, incitant ainsi les régimes privés à réduire leurs prix. Les primes pour l'adulte moyen de 40 ans ont augmenté de 8% dans tout l'État cette année par rapport à 2022.

Il n'est pas surprenant que les Washingtoniens n'affluent pas vers les plans d'options publics. Seulement 3% des inscrits à l'échange de l'État - 6,335 XNUMX personnes -choisir un plan Cascade Sélect l'année dernière. Cela revient à moins de 0.1% de la population de l'État.

Les législateurs des États s'efforcent d'adoucir le pot en offrant des subventions aux résidents faisant moins de 250% du niveau de pauvreté fédéral - environ $70,000 pour une famille de quatre personnes. Mais payer les gens pour qu'ils s'inscrivent ne résoudra pas les problèmes systémiques qui ont rendu l'option publique si peu attrayante au départ.

démocrates– y compris le président Biden – ont proposé plusieurs variantes d'une option publique fédérale au cours des dernières années. Les échecs de Washington devraient les débarrasser de l'idée qu'une option d'assurance maladie gérée par le gouvernement pourrait fonctionner à l'échelle nationale.