Pour les jeunes, épargner pour la retraite peut ne pas figurer sur votre liste de priorités, quelque part entre nettoyer la salle de bain et aller au DMV. Pourtant, selon les conseillers financiers, investir tôt dans des comptes de retraite est votre meilleur pari pour devenir millionnaire. Cela vous semble plus excitant maintenant ?
«Épargner pour la retraite n'est pas quelque chose dont les gens sont ravis de parler lors d'un dîner, mais c'est la raison pour laquelle les gens intelligents gagnent avec de l'argent», déclare Marshall Nelson, conseiller en gestion de patrimoine chez Crewe Advisors. "Les [investisseurs les plus intelligents] sont prêts à faire l'investissement le moins sexy et à être patients avec leur argent", a-t-il ajouté.
L'utilisation de comptes comme un Roth IRA et 401 (k) peut augmenter votre épargne au fil des décennies. Pour ceux qui ont une correspondance d'employeur avec leur compte 401 (k), la première priorité devrait être de maximiser cette correspondance. "Le 401 (k) est la raison pour laquelle la plupart des Américains qui deviennent millionnaires deviennent millionnaires", a expliqué Nelson. "La raison en est que c'est assez indolore", a-t-il ajouté. Si vous avez une correspondance avec un employeur, rencontrer cette correspondance est le moyen le plus simple et le plus efficace de voir un retour sur votre investissement.
Pourtant, pour les investisseurs qui ont de l'argent supplémentaire ou qui n'ont pas de correspondance avec l'employeur, l'ouverture d'un Roth IRA peut faire passer votre épargne-retraite au niveau supérieur. "S'il vous reste de l'argent et que vous êtes admissible, il peut être utile d'avoir à la fois un Roth IRA ainsi que un compte avant impôt 401 (k) », a expliqué Marguerita Cheng, conseillère chez Blue Ocean Global Wealth. "Lorsque je travaille avec des particuliers et des familles, je veux qu'ils obtiennent des économies d'impôt aujourd'hui, mais j'aime aussi qu'ils aient des économies d'impôt à l'avenir, donc l'avantage d'avoir les deux est qu'ils obtiennent une certaine diversification fiscale", a-t-elle expliqué. .
"Les Roth IRA peuvent être un outil puissant pour l'épargne-retraite et la planification successorale, même pour ceux qui disposent d'une correspondance 401 (k) d'entreprise", a déclaré Joe Rosol, vice-président principal chez Bel Air Investment Advisors. "Les Roth IRA offrent généralement beaucoup plus d'options d'investissement par rapport à un 401 (k), ont des frais moins élevés et offrent une plus grande flexibilité de retrait", a-t-il déclaré.
L'avantage d'un Roth IRA est que les cotisations ne sont imposées que lorsqu'elles sont versées sur le compte, de sorte que l'argent fructifie alors en franchise d'impôt. Les investisseurs ne peuvent investir que des revenus dans un Roth IRA, et il existe des limites de revenu pour qui peut contribuer. Si vous produisez des impôts en tant que personne seule, votre revenu annuel doit être inférieur à 144,000 2022 $ pour l'année d'imposition 153,000 (moins de 2023 214,000 $ pour 228,000) et si vous produisez des impôts conjointement, votre revenu doit être inférieur à 2023 6,000 $ (2022 6,500 $ en 2023) pour contribuer à un Roth. Les investisseurs peuvent économiser jusqu'à 541 XNUMX $ par an en XNUMX dans un Roth et jusqu'à XNUMX XNUMX $ en XNUMX, soit XNUMX $ par mois. Pourtant, les conseillers ont souligné que tout montant que les investisseurs peuvent investir est important et que les gens ne devraient pas être découragés d'ouvrir des comptes d'investissement de quelque nature que ce soit simplement parce qu'ils ne peuvent contribuer qu'un petit montant par mois.
Le pouvoir des intérêts composés parle de lui-même : Prenez un jeune de 25 ans qui décide de contribuer 200 $ par mois à un Roth IRA à partir d'aujourd'hui. Au moment où ils prendront leur retraite à 65 ans en supposant un taux de croissance standard du marché, les économies accumulées s'élèveraient à 512,663 XNUMX $. "La beauté du Roth IRA est qu'un million de dollars est un vrai million de dollars et qu'il n'est pas englouti par les impôts", a expliqué Nelson.
Un autre avantage du Roth IRA est que les investisseurs peuvent également aider leur conjoint à épargner avec un IRA de conjoint. Contrairement à un IRA traditionnel, un Roth IRA n'a pas à être retiré dans la semaine suivant la retraite, de sorte que l'argent peut continuer à croître en franchise d'impôt et même être transmis à une autre génération.
Lent et régulier est le nom du jeu en termes d'investissement, donc les conseillers ont expliqué qu'il valait mieux mettre de côté un petit montant par mois de votre revenu à investir que de faire de gros investissements risqués. Après avoir remboursé une dette à taux d'intérêt élevé et établi trois à six mois de frais de subsistance dans des réserves de liquidités, investir permettra à votre argent de travailler pour vous. "Tout argent que la jeune génération - ou n'importe qui d'ailleurs - investit en ce moment dans le marché boursier alors qu'il est à un prix avantageux par rapport à il y a treize mois va être un investissement que les gens sont reconnaissants d'avoir fait", dit Marshall.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html