Visa modifie les règles pour les stations-service afin d'éviter la limite de pompe de 125 $

(Bloomberg) – Visa Inc. et Mastercard Inc. prévoient une série de modifications des règles pour les stations-service afin de permettre des transactions plus importantes après qu'une flambée des prix du carburant aux États-Unis a rendu difficile pour certains conducteurs de faire le plein avec des cartes de crédit.

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De nombreuses stations-service ont une limite de 125 $ pour les transactions Visa à la pompe, car les transactions plus importantes entraînent des frais plus élevés pour certaines cartes, ainsi qu'une responsabilité supplémentaire en cas de fraude. Au cours des derniers mois, cela a forcé certains clients – ceux qui conduisent de gros VUS dans des États où les prix du carburant sont élevés, par exemple – à payer en utilisant deux transactions pour remplir leurs réservoirs.

À partir du mois prochain, la société basée à San Francisco quadruplera le montant maximal de la transaction qui offre de meilleurs taux d'interchange pour les achats effectués avec des cartes de petites entreprises et commerciales, selon un document vu par Bloomberg. Visa augmentera également le seuil de responsabilité pour fraude à 175 $, selon une personne proche du dossier. Pris ensemble, ces mesures devraient signifier que les stations-service peuvent relever les limites et que moins de consommateurs seront confrontés à des arrêts de pompe.

"En réponse à l'augmentation des prix du carburant, Visa procède à un ajustement", selon le document. "Ce changement garantira que les meilleurs taux d'interchange disponibles sont reçus pour les transactions de carburant plus importantes, ce qui devrait entraîner l'arrêt de moins de pompes pendant que les titulaires de carte font le plein."

Un porte-parole de Visa a confirmé l'authenticité du document.

Rival Mastercard augmentera les montants préautorisés dans les stations-service à 175 $ de 125 $ pour les cartes de consommation et à 500 $ de 350 $ pour les cartes commerciales.

« À la lumière des prix actuels du carburant et dans un effort pour soutenir les marchands de carburant, Mastercard prévoit d'augmenter les niveaux de préautorisation », a déclaré la société Purchase, basée à New York. "Cela sera complété par des efforts supplémentaires de surveillance de la fraude pour soutenir les marchands de carburant pendant cette période."

Les prix de l'essence ont grimpé en flèche ces derniers mois, la moyenne nationale pour un gallon d'essence sans plomb ordinaire atteignant 4.21 $ cette semaine, selon l'American Automobile Association. C'est en hausse par rapport à 3.61 $ il y a un mois et à seulement 2.88 $ il y a un an.

Cette décision n'est qu'une des nombreuses que Visa et Mastercard entreprendront dans les semaines à venir.

Plus de changements

Mastercard, par exemple, réduira les frais qu'elle facture pour toute transaction inférieure à 5 $ d'environ 300 points de base, selon des personnes connaissant le sujet. L'entreprise prévoit également de baisser les tarifs qu'elle facture aux hôtels, aux sociétés de location de voitures, aux garderies et aux restaurants décontractés.

Les soi-disant frais d'activation numérique de la société, qu'elle facture sur toutes les transactions en ligne, passeront de 0.2 % à 0.1 % du prix d'achat, et Mastercard facturera un minimum de deux cents par transaction. Cela signifie que, pour un achat en ligne de 50 $, les frais tripleront, passant d'un demi-cent à deux cents.

Les frais seront également plafonnés à 20 cents, ce qui signifie que pour les achats en ligne plus importants – ceux de plus de 1,000 XNUMX $ – Mastercard réduira le montant payé par le commerçant.

Dans le cadre de cette décision, Mastercard regroupe davantage de ses services dans les frais d'activation numérique, tels que les frais d'atténuation de la fraude, de prévention du vol d'identité ou de vérification des adresses.

"Notre objectif reste d'assurer la sûreté et la sécurité des paiements tout en équilibrant les intérêts de toutes les parties", a déclaré Mastercard dans un communiqué. « Les paiements électroniques se sont révélés encore plus précieux depuis le début de la pandémie. Et c'est pourquoi nous voyons des commerçants encourager leurs clients à utiliser des modes de paiement électroniques en raison de la valeur significative qu'ils reçoivent en retour.

La société prévoit également d'augmenter les tarifs qu'elle facture aux marchands dits Merit I, qui couvrent la plupart des dépenses de commerce électronique. Les détaillants Merit III – ceux qui effectuent la plupart des dépenses en magasin – ainsi que les dépanneurs et les supermarchés verront également des augmentations des frais de balayage à partir de ce mois-ci.

Petits détaillants

Visa, pour sa part, a annoncé plus tôt ce mois-ci qu'elle réduirait de 250,000 % les frais qu'elle facture aux entreprises dont le volume des cartes de crédit Visa est inférieur à 10 XNUMX $. Le changement s'appliquerait à la grande majorité des entreprises américaines, a indiqué le réseau.

Dans le même temps, cependant, l'entreprise prévoit également d'augmenter les frais qu'elle facture pour la plupart des dépenses en ligne. Le réseau avait d'abord prévu d'introduire le changement dans le cadre d'une mise à jour qu'il avait apportée à ses tableaux de tarifs en 2020. À l'époque, Visa décrivait les changements comme les plus importants depuis une décennie. Les nouvelles accusations ont été retardées en raison de la pandémie.

Dans un communiqué, Visa a déclaré que l'augmentation peut être évitée si les détaillants adoptent certaines de ses technologies conçues pour améliorer la sécurité d'une transaction.

"Toute augmentation de taux est en grande partie évitable et s'applique aux transactions qui sont envoyées à Visa avec des données insuffisantes, sont codées de manière incorrecte, comportent un risque accru ou sont traitées sans utiliser" la technologie de carte à puce de l'entreprise, a déclaré Visa dans le communiqué envoyé par courrier électronique. "Ces tarifs sont conçus pour maintenir une qualité et une intégrité élevées des données sur notre réseau afin de prévenir la fraude."

Pris ensemble, les changements prévus par Visa et Mastercard ajouteront quelque 475 millions de dollars aux coûts d'acceptation des commerçants, a estimé le cabinet de conseil CMSPI.

"Particulièrement troublant"

Les commerçants ont dénoncé les projets des entreprises d'augmenter les frais de balayage. Cette semaine, le groupe commercial Merchants Payments Coalition a demandé au US House Committee on Financial Services d'examiner les frais.

"C'est particulièrement troublant étant donné le niveau d'inflation en ce moment", a déclaré Stephanie Martz, avocate générale de la National Retail Federation et membre du comité exécutif de la Merchant Payments Coalition, dans une interview. « Nous nous efforçons de nous accrocher à nos minces marges telles quelles. Étant donné que ces frais dépassent parfois nos marges, nous devons répercuter certaines de ces augmentations de taux sur les consommateurs. »

Alors que Visa et Mastercard fixent les niveaux des frais de balayage, ce sont les banques qui émettent les cartes de crédit et de débit et récoltent ainsi l'essentiel des revenus. Alors que de nombreux changements dans les travaux ne représenteraient que quelques centimes par transaction, les frais s'additionnent.

En 2020, les commerçants ont payé 110 milliards de dollars pour accepter les paiements électroniques, soit une baisse de 5.2 % par rapport à l'année précédente, selon le rapport Nilson, une publication spécialisée. Cette baisse est survenue alors même que les dépenses en cartes ont augmenté globalement en 2020, la dernière pour laquelle des données sont disponibles. En effet, pendant la pandémie, les consommateurs ont de plus en plus utilisé des cartes de débit, qui sont généralement moins chères que les cartes de crédit pour les commerçants.

(Mises à jour avec des informations sur Mastercard commençant au premier paragraphe.)