La mise à niveau offre 3.5 % d'APY alors que la bataille des dépôts s'intensifie

Démarrage par carte de crédit Optimisation publie un nouveau compte d'épargne avec ce qu'il dit être le taux d'intérêt le plus élevé du pays alors que la concurrence pour les dépôts s'intensifie, a appris CNBC.

L'épargne Premier de la fintech Compte est lancé jeudi avec un rendement annuel en pourcentage de 3.5%, selon le PDG Renaud Laplanche. C'est plus que n'importe quel compte actuellement suivi par Taux bancaire.com, a déclaré l'analyste principal Ted Rossman dans un e-mail.

"A 3.5 %, nous sommes de loin le meilleur compte d'épargne du pays", a déclaré Laplanche lors d'une entrevue.

La concurrence pour les dépôts commence à s'intensifier après une époque où les banques étaient inondé d'argent et avait peu de raisons d'augmenter les taux. Cela a commencé à changer lorsque la Réserve fédérale a lancé sa stratégie la plus agressive campagne d'augmentation des tarifs depuis des décennies, écrasant les emprunteurs et récompensant finalement les épargnants qui souffrent depuis longtemps.

Il y a un an, les comptes d'épargne à haut rendement avaient des APY autour 0.5%; maintenant, beaucoup sont à plus de 2 %.

La dynamique est étroitement surveillée par les analystes bancaires, car des coûts de financement plus élevés affectent la mesure dans laquelle le secteur est susceptible de bénéficier des futures décisions de la Fed. Même les grandes banques, y compris JPMorgan Chase ainsi que Wells Fargo, ont récemment augmenté les tarifs des CD, contrairement au début de cette année où il s'agissait principalement de petites institutions qui collectaient des paiements, Morgan Stanley a déclaré l'analyste Betsy Graseck dans une note du 30 septembre.

"Cela suggère que la pression sur les prix des dépôts est de plus en plus dispersée dans le secteur bancaire à mesure que les taux augmentent fortement", a déclaré Graseck. "Nous pensons que la concurrence sur les prix des dépôts continuera de s'intensifier à partir d'ici."

L'une des raisons en est que les acteurs de la fintech sont plus établis maintenant que lors des cycles de hausse des taux précédents, et ils ont tendance à payer les taux les plus élevés, selon l'analyste chevronné.

Upgrade, une startup basée à San Francisco fondée par Laplanche en 2016, peut se permettre de payer des taux plus élevés que ses concurrents en raison de son réseau de 200 petites banques et coopératives de crédit, selon le PDG. Ces institutions n'ont pas de plateformes nationales de collecte de dépôts et, par conséquent, sont prêtes à payer plus pour le financement, a-t-il déclaré.  

"Ces dépôts sont beaucoup plus précieux pour nous et pour nos petites banques partenaires qu'ils ne le sont pour les autres", a déclaré Laplanche. "Nous pouvons nous assurer qu'ils disposent de tout le financement dont ils ont besoin, car nous pouvons collecter des dépôts en leur nom."

Ironiquement, le deuxième taux le plus élevé répertorié par Taux bancaire.com cette semaine a été offerte par LendingClub à 3.12 %. Laplanche a cofondé le pionnier de la fintech en 2006 avant de partir une décennie plus tard.

Semblable à d'autres entreprises fintech comme Chime qui offrent des services bancaires via des applications pour smartphone, Upgrade n'est pas une banque ; il s'associe à des institutions telles que Cross River Bank pour proposer des comptes garantis par la FDIC.

Le nouveau compte de mise à niveau nécessite un solde minimum de 1,000 3.5 $ pour gagner l'APY de XNUMX %. Il a peu de restrictions en dehors de cela; les comptes ne sont pas plafonnés et n'obligent pas les utilisateurs à s'inscrire aux autres produits de Upgrade pour profiter du tarif, a déclaré Laplanche.

Les autres acteurs de la fintech proposent les taux plus élevés sur des sommes d'argent limitées. Fintech Courant, par exemple, offre un APY de 4 %, mais uniquement pour des économies allant jusqu'à 6,000 XNUMX $.

Laplanche a déclaré que le taux de son produit devrait encore grimper dans les mois à venir alors que la Fed tente de lutter contre l'inflation en augmentant son taux de référence, a-t-il déclaré.

"Nous suivrons ce que fait la Fed", a déclaré le PDG. "S'ils continuent d'augmenter les taux, il pourrait y avoir un moment l'année prochaine où nous paierons 4.5%."

Mise à niveau, qui a été évaluée à 6.28 milliard de dollars lors d'un cycle de financement privé à la fin de l'année dernière, est surtout connue pour ses cartes de crédit qui transforment les soldes mensuels en prêts à tempérament.

Cette fonctionnalité automatise la discipline financière de ses utilisateurs et réduit généralement les intérêts qu'ils paient par rapport aux cartes traditionnelles. Le produit semble gagner du terrain; Upgrade était l'émetteur de cartes à la croissance la plus rapide en termes de soldes impayés parmi les 50 meilleurs joueurs, selon le bulletin de l'industrie Rapport Nilson.

Upgrade continuera à créer des produits dans le but d'aider les Américains à traverser les événements de la vie, notamment en proposant éventuellement des prêts automobiles et des hypothèques, a déclaré Laplanche. Et contrairement à de nombreuses autres entreprises de technologie financière s'adressant directement aux consommateurs, Upgrade est rentable et n'a pas besoin de lever davantage de fonds, a-t-il déclaré.

"Le monde était inondé de liquidités et de dépôts il y a à peine un an", a déclaré Laplanche. "Maintenant, vous voyez le contraire se produire et les dépôts redeviennent vraiment précieux."