Les banques numériques britanniques doivent améliorer les contrôles de la criminalité financière, avertit la FCA

Les banques challenger britanniques uniquement en ligne doivent faire plus pour empêcher l'abus de leurs plateformes par les criminels, ont averti les régulateurs.

La Financial Conduct Authority vendredi publié les résultats d'un examen des contrôles de la criminalité financière dans plusieurs banques challengers britanniques - des banques plus jeunes créées dans le but de s'attaquer aux prêteurs en place.

La FCA n'a nommé aucune entreprise, mais a déclaré que son examen s'était concentré sur six banques challenger, dont la moitié étaient des banques numériques. Collectivement, ces entreprises couvraient plus de 8 millions de clients, a déclaré le chien de garde. L'examen a exclu les émetteurs de monnaie électronique et les fournisseurs de services de paiement, comme Revolut et Wise.

Le régulateur a déclaré avoir trouvé des faiblesses dans les contrôles de diligence raisonnable des banques challengers sur les clients, certaines entreprises n'évaluant pas correctement le risque de criminalité financière lors de l'intégration de nouveaux clients. Dans certains cas, les banques challengers n'avaient pas mis en place d'évaluations des risques clients, a-t-il ajouté.

"Les banques challenger sont une partie importante de l'offre de banque de détail au Royaume-Uni", a déclaré vendredi Sarah Pritchard, directrice exécutive des marchés à la FCA.

"Cependant, il ne peut y avoir de compromis entre une ouverture de compte rapide et facile et des contrôles rigoureux de la criminalité financière. Les banques challenger devraient tenir compte des conclusions de cet examen et continuer à améliorer leurs propres systèmes de criminalité financière pour prévenir les dommages.

Les entreprises Fintech sont sous pression pour améliorer leurs contrôles de la criminalité financière, en particulier à la suite des sanctions économiques imposées à la Russie pour son invasion non provoquée de l'Ukraine.

Les réglementations favorables aux Fintech au Royaume-Uni ont permis à de nombreux prêteurs débutants, dont Monzo et Starling, de prospérer. Mais les régulateurs craignent de plus en plus que certains de ces nouveaux entrants puissent avoir des contrôles plus laxistes que ceux des banques établies, étant donné que leurs plateformes sont conçues pour rendre la demande de compte ou de prêt plus rapide et plus facile.

À l'avenir, la FCA a déclaré qu'elle s'attend à ce que les banques challengers développent leurs défenses contre la criminalité financière pour refléter la croissance de leurs utilisateurs et adaptent leurs mesures de diligence raisonnable pour tenir compte du risque accru de contournement des sanctions.

L'année dernière, la populaire banque basée sur des applications, Monzo, a révélé une enquête de la FCA sur des violations potentielles des lois anti-blanchiment d'argent. À l'époque, la firme a déclaré que l'enquête en était « à ses débuts » et qu'elle coopérait avec le régulateur.