Après des ventes record d'I-bonds en octobre, le Trésor américain fait miroiter une autre bonne affaire devant les épargnants pour les six prochains mois.
À partir du 2 novembre, date à laquelle les I-bonds seront à nouveau disponibles après la maintenance du site à TrésorDirect.gov, le taux annualisé corrigé de l'inflation sera de 6.48 %, en baisse par rapport à 9.62 %. Mais il y aura aussi un 0.4% taux fixe, une bosse par rapport à zéro, où il se trouve depuis 2020. Le taux combiné sera annualisé à 6.89 %, disponible jusqu'en avril.
Le taux fixe au moment de l'achat restera avec l'obligation tant que vous la détenez - jusqu'à 30 ans - mais l'ajustement à l'inflation est réinitialisé tous les six mois en novembre et mai.
Vous pouvez acheter jusqu'à 10,000 5,000 $ par individu chaque année civile via TreasuryDirect.gov, plus XNUMX XNUMX $ supplémentaires en obligations papier si vous les désignez comme remboursement d'impôt. Vous pouvez offrir des I-bonds à d'autres, et ils peuvent les recevoir s'ils ont leur propre compte et n'ont pas dépassé leur propre limite pour l'année.
La principale mise en garde est que vous êtes bloqué dans votre achat pendant une année civile complète. Si vous encaissez entre un et cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d'intérêts.
Le taux de 9.62 % pour les six derniers mois depuis mai était un record pour les I-bonds et il s'est accompagné d'achats record par les Américains en quête de rendement pour leur argent. Comme actions
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
et obligations
TMUBMUSD10Y,
4.046%
ont tous deux chuté, et les taux sur les produits bancaires comme épargne à haut rendement et CD se sont glissés lentement, les I-bonds les ont tous battus pour le retour.
Le département du Trésor a déclaré avoir vendu près de 7 milliards de dollars d'obligations I en octobre, dont près de 1 milliard de dollars le dernier jour pour qualifier les achats au taux le plus élevé. C'est plus en une journée que les ventes sur les trois années de 2018 à 2020.
Les I-bonds battent-ils les TIPS ?
La principale question pour les épargnants à la recherche de sécurité et de rendement est la suivante : les I-bonds resteront-ils une bonne affaire avec la Réserve fédérale susceptible de relever les taux d'intérêt en novembre et en décembre ? Le Trésor propose un autre investissement tentant corrigé de l'inflation dans les TIPS, qui peuvent être plus faciles à acheter et ont moins de restrictions.
"Le nouveau taux fixe I-bond de 0.40 % est une belle augmentation, mais les TIPS ont actuellement rendements réels dans la fourchette de 1.60 %. Les TIPS ont donc actuellement un avantage », déclare Ken Tumin, fondateur de Comptesdepôt.com.
Les épargnants pourraient également se tourner vers les bons du Trésor et les CD, explique Jeremy Keil, un planificateur financier basé à Milwaukee.
« Si vous achetez une I-bond aujourd'hui, vous pariez que l'inflation au cours des six prochains mois sera de 4.5 % ou plus. C'est un taux d'inflation beaucoup plus élevé que ce que prédit le marché obligataire au cours de la point mort d'inflation sur cinq ans," il dit.
Si votre alternative est les produits bancaires plutôt que les investissements du Trésor, vous obtiendrez une offre décente en comparaison.
« L'I-bond continue d'être une meilleure offre que ce qui est disponible auprès des banques, même si vous ne pouvez pas faire une comparaison exacte de pomme à pomme. Actuellement, le rendement le plus élevé du compte d'épargne en ligne est de 3.50 % et le rendement du CD le plus élevé est de 4.75 % pour une durée de 20 mois », explique Tumin.
Quand acheter en 2023
Si vous avez déjà atteint votre limite d'I-bonds pour 2022, votre prochaine opportunité d'acheter pour vous-même serait en janvier.
Keil suggère que vous voudriez peut-être attendre jusqu'en avril pour voir à quoi ressemble le paysage des taux pour le prochain changement de taux ajusté à l'inflation en mai.
"C'est bien de connaître le taux complet sur 12 mois, et pendant deux semaines fin avril 2023, vous le saurez", déclare Keil.
Même sans taux d'intérêt record, il y a toujours une place pour les I-bonds dans le cadre de votre stratégie d'épargne à long terme. Vous n'avez qu'à ajuster vos attentes. La plupart des acheteurs précédents avant la frénésie étaient là pour le long terme.
"Les I-bonds constituent toujours une grande partie de votre fonds d'urgence à long terme, mais à ce stade, il existe d'autres alternatives, en particulier les bons du Trésor, qui paient un taux d'intérêt plus élevé au cours de l'année prochaine", a déclaré Keil.
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Le Trésor américain adoucit le pot sur les I-bonds en ajoutant un taux fixe
Après des ventes record d'I-bonds en octobre, le Trésor américain fait miroiter une autre bonne affaire devant les épargnants pour les six prochains mois.
À partir du 2 novembre, date à laquelle les I-bonds seront à nouveau disponibles après la maintenance du site à TrésorDirect.gov, le taux annualisé corrigé de l'inflation sera de 6.48 %, en baisse par rapport à 9.62 %. Mais il y aura aussi un 0.4% taux fixe, une bosse par rapport à zéro, où il se trouve depuis 2020. Le taux combiné sera annualisé à 6.89 %, disponible jusqu'en avril.
Le taux fixe au moment de l'achat restera avec l'obligation tant que vous la détenez - jusqu'à 30 ans - mais l'ajustement à l'inflation est réinitialisé tous les six mois en novembre et mai.
Vous pouvez acheter jusqu'à 10,000 5,000 $ par individu chaque année civile via TreasuryDirect.gov, plus XNUMX XNUMX $ supplémentaires en obligations papier si vous les désignez comme remboursement d'impôt. Vous pouvez offrir des I-bonds à d'autres, et ils peuvent les recevoir s'ils ont leur propre compte et n'ont pas dépassé leur propre limite pour l'année.
La principale mise en garde est que vous êtes bloqué dans votre achat pendant une année civile complète. Si vous encaissez entre un et cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d'intérêts.
Le taux de 9.62 % pour les six derniers mois depuis mai était un record pour les I-bonds et il s'est accompagné d'achats record par les Américains en quête de rendement pour leur argent. Comme actions
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
et obligations
TMUBMUSD10Y,
ont tous deux chuté, et les taux sur les produits bancaires comme épargne à haut rendement et CD se sont glissés lentement, les I-bonds les ont tous battus pour le retour.
Le département du Trésor a déclaré avoir vendu près de 7 milliards de dollars d'obligations I en octobre, dont près de 1 milliard de dollars le dernier jour pour qualifier les achats au taux le plus élevé. C'est plus en une journée que les ventes sur les trois années de 2018 à 2020.
Les I-bonds battent-ils les TIPS ?
La principale question pour les épargnants à la recherche de sécurité et de rendement est la suivante : les I-bonds resteront-ils une bonne affaire avec la Réserve fédérale susceptible de relever les taux d'intérêt en novembre et en décembre ? Le Trésor propose un autre investissement tentant corrigé de l'inflation dans les TIPS, qui peuvent être plus faciles à acheter et ont moins de restrictions.
"Le nouveau taux fixe I-bond de 0.40 % est une belle augmentation, mais les TIPS ont actuellement rendements réels dans la fourchette de 1.60 %. Les TIPS ont donc actuellement un avantage », déclare Ken Tumin, fondateur de Comptesdepôt.com.
Les épargnants pourraient également se tourner vers les bons du Trésor et les CD, explique Jeremy Keil, un planificateur financier basé à Milwaukee.
« Si vous achetez une I-bond aujourd'hui, vous pariez que l'inflation au cours des six prochains mois sera de 4.5 % ou plus. C'est un taux d'inflation beaucoup plus élevé que ce que prédit le marché obligataire au cours de la point mort d'inflation sur cinq ans," il dit.
Si votre alternative est les produits bancaires plutôt que les investissements du Trésor, vous obtiendrez une offre décente en comparaison.
« L'I-bond continue d'être une meilleure offre que ce qui est disponible auprès des banques, même si vous ne pouvez pas faire une comparaison exacte de pomme à pomme. Actuellement, le rendement le plus élevé du compte d'épargne en ligne est de 3.50 % et le rendement du CD le plus élevé est de 4.75 % pour une durée de 20 mois », explique Tumin.
Quand acheter en 2023
Si vous avez déjà atteint votre limite d'I-bonds pour 2022, votre prochaine opportunité d'acheter pour vous-même serait en janvier.
Keil suggère que vous voudriez peut-être attendre jusqu'en avril pour voir à quoi ressemble le paysage des taux pour le prochain changement de taux ajusté à l'inflation en mai.
"C'est bien de connaître le taux complet sur 12 mois, et pendant deux semaines fin avril 2023, vous le saurez", déclare Keil.
Même sans taux d'intérêt record, il y a toujours une place pour les I-bonds dans le cadre de votre stratégie d'épargne à long terme. Vous n'avez qu'à ajuster vos attentes. La plupart des acheteurs précédents avant la frénésie étaient là pour le long terme.
"Les I-bonds constituent toujours une grande partie de votre fonds d'urgence à long terme, mais à ce stade, il existe d'autres alternatives, en particulier les bons du Trésor, qui paient un taux d'intérêt plus élevé au cours de l'année prochaine", a déclaré Keil.
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Source : https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo