Les titres du Trésor protégés contre l'inflation peuvent protéger votre argent pendant une récession

Points clés

• Avec les obligations traditionnelles, vous payez un montant nominal et gagnez un taux d'intérêt fixe pour la durée de vie de l'obligation.
• Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) ont également des taux d'intérêt fixes. Cependant, le capital assuré s'ajuste en fonction de l'inflation, ce qui peut augmenter ou diminuer vos paiements d'intérêts.
• L'achat direct de TIPS vous donne le plus de contrôle et aide à limiter les pertes par rapport à l'achat d'un fonds commun de placement TIPS ou d'un fonds négocié en bourse.

Avec la hausse de l'inflation, de nombreux investisseurs recherchent des moyens d'obtenir un rendement qui suit l'inflation. Bien que les options puissent sembler limitées, une option qui gagne en popularité est les titres du Trésor protégés contre l'inflation.

Voici comment cet investissement fonctionne et aide à protéger votre patrimoine en période de forte inflation. De plus, comment Q.ai peut vous aider à faire exactement cela.

Que sont les titres du Trésor protégés contre l'inflation ?

Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des obligations du gouvernement américain qui paient des intérêts en fonction du taux d'inflation actuel. Ils sont un excellent endroit pour investir de l'argent parce que le gouvernement fédéral les soutient.

Les TIPS aident également les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles, sont assurés de fournir un retour sur investissement et ont le potentiel de rendements plus élevés par rapport aux obligations d'épargne ou à d'autres types de bons du Trésor.

Comment fonctionnent les TIP ?

Pour comprendre comment fonctionne TIPS, il est crucial de savoir comment fonctionne une obligation régulière. Lorsque vous investissez dans Bons du Trésor, billets ou obligations, vous achetez par tranches de 100 $. Ils arrivent à échéance sur différentes périodes (de quatre semaines à 30 ans), ont un taux d'intérêt fixe et sont payés semestriellement.

Si vous deviez acheter pour 1,000 20 $ d'obligations venant à échéance dans 5 ans et rapportant 50 % d'intérêt, vous gagneriez 25 $ par an, ou 20 $ tous les six mois, pendant 20 ans. Lorsque l'obligation arrive à échéance au bout de 1,000 ans, votre capital de XNUMX XNUMX $ vous est restitué.

Valeur faciale des CONSEILS

Investir dans des TIPS est légèrement différent car la valeur nominale de votre investissement change en fonction de l'inflation.

Par exemple, disons que vous avez acheté pour 1,000 20 $ de TIPS qui arrivent à échéance dans 5 ans et qui ont un taux d'intérêt de 5 %. De plus, disons que le taux d'inflation augmente finalement de 50 %. Au début, vous gagneriez 25 $ par an ou XNUMX $ tous les six mois.

Cependant, une fois l'obligation ajustée en fonction de l'inflation, le principal du TIPS est désormais de 1,050 XNUMX $.

Votre taux d'intérêt de 5 % est fixe pour la totalité de l'obligation. Mais, puisque le capital a augmenté, vos paiements d'intérêts augmentent parce que 5 % de 1,050 5 $ représentent plus de 1,000 % de XNUMX XNUMX $.

Il est essentiel de comprendre également que si la déflation est présente, le principal des TIPS peut baisser en dessous du prix d'achat.

Taux d'intérêt TIPS

La valeur principale de TIPS est basée sur le courant taux d'inflation tel qu'indiqué par l'indice des prix à la consommation (IPC).

La dernière enchère d'ouverture pour TIPS a eu lieu le 10/20/2022, et le taux d'intérêt pour un titre à cinq ans était de 1.625 %. En comparaison, l'adjudication d'un bon du Trésor à cinq ans le 31 octobre 2022 avait un taux d'intérêt de 4.125 %.

Bien que le taux d'intérêt sur le bon du Trésor soit plus élevé, si vous vous attendez à ce que l'inflation reste élevée ou augmente au cours des cinq prochaines années, l'investissement TIPS pourrait rapporter plus en raison des ajustements apportés au principal.

Vendre votre investissement TIPS tôt

Il est possible de vendre votre investissement TIPS avant son échéance. Cependant, vous risquez de ne pas obtenir le capital que vous avez payé si vous le faites.

Étant donné que les taux d'intérêt des bons du Trésor nouvellement émis varient, le montant principal des bons du Trésor plus anciens sera également différent car il pourrait y avoir plus ou moins de demande en fonction du taux d'intérêt.

Si votre trésorerie a un taux d'intérêt de 2 % et que les nouveaux bons du Trésor ont un taux d'intérêt de 6 %, vous aurez du mal à le vendre à sa valeur nominale. Les investisseurs préféreraient payer le même prix pour un nouveau Trésor et gagner un taux d'intérêt plus élevé. En conséquence, vous devrez vendre à un prix inférieur.

Le contraire est également vrai. Si votre Trésor a un taux d'intérêt de 6 % et que les bons du Trésor nouvellement émis paient 2 %, vous obtiendrez plus que le principal si vous décidez de le vendre. Encore une fois, ce scénario ne s'applique que si vous vendez votre trésorerie avant son échéance.

Comment les TIPS protègent les liquidités pendant une récession

TIPS vous permet de garer votre argent pendant une récession et contribuer à préserver sa valeur. La valeur nominale des TIPS augmente ou diminue avec l'inflation ou la déflation.

Pendant une période non inflationniste, votre investissement rapporte le taux d'intérêt offert lors de l'achat. Lorsque l'inflation monte en flèche, le capital d'un TIPS augmente, ce qui signifie que vous obtiendrez un taux d'intérêt plus élevé payé tous les six mois.

Cela aide à vous protéger en cas d'augmentation de l'inflation. Si vous deviez investir dans un bon du Trésor, vous n'auriez aucune protection contre une inflation plus élevée. Les paiements d'intérêts que vous gagnez seront les mêmes chaque année pendant toute la durée de vie du Trésor.

La seule façon d'obtenir un rendement plus élevé pour potentiellement suivre l'inflation serait de vendre vos avoirs actuels et d'acheter de nouveaux bons du Trésor avec un taux d'intérêt plus élevé.

Comment acheter des TIPS

Les TIPS sont vendus directement par l'intermédiaire du gouvernement sur le site Web de TreasuryDirect. L'achat minimum est de 100 $ et les TIPS sont disponibles par tranches de 100 $. Vous pouvez les acheter en cinq, 10 ou 30 ans.

Une autre option consiste à acheter des TIPS par l'intermédiaire d'un fonds négocié en bourse (ETF) ou d'un fonds commun de placement. L'achat de TIPS via un fonds offre plus de contrôle sur votre argent puisque vous avez plus de liquidités si vous souhaitez vendre avant l'échéance, mais cette option s'accompagne également de frais de courtage.

L'autre chose à considérer lors de l'achat de TIPS par le biais d'un fonds est que, la plupart du temps, le fonds ne tiendra pas jusqu'à l'échéance. Étant donné que ces investissements regroupent l'argent des investisseurs, si certains investisseurs souhaitent vendre avant l'échéance des TIPS, le fonds doit vendre certains avoirs. Selon l'environnement économique, cela pourrait vous faire perdre de l'argent.

Pour avoir un contrôle total sur vos investissements, votre meilleure option concernant les TIPS ou toute obligation est de les détenir directement et non par le biais de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse.

La ligne de fond

Les TIPS sont une option intelligente pour suivre la hausse de l'inflation et investir en période de récession. Avec les obligations traditionnelles, vous êtes enfermé dans un taux de rendement fixe pour la durée de vie de l'obligation. Avec les actions, vous êtes à la merci du marché global.

Avec TIPS, vous obtiendrez un taux d'intérêt fixe avec une valeur nominale qui s'ajuste en fonction de l'inflation. Cela peut fournir plus de stabilité tout en tenant compte du climat économique.

Une autre solution consiste à utiliser le Kit de protection contre l'inflation de Q.ai. Il utilise la puissance de l'intelligence artificielle pour repérer les tendances et investir dans des actifs censés préserver leur valeur en période d'inflation. C'est une excellente alternative qui simplifie votre stratégie d'investissement.

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