TikTok est aléatoire pour des conseils précis sur des sujets financiers. Bien que le hashtag "#finance" ait amassé plus de 989 millions de vues, il y a autant de mauvais conseils que de bons. Mais une utilisatrice a partagé une astuce qui est devenue virale après avoir révélé une erreur d'investissement courante dont elle était devenue la proie.
"J'ai investi dans un Roth IRA pendant plus de deux ans, tous les mois, et il m'a fallu sortir avec quelqu'un dans la finance pour réaliser que je n'avais jamais rien investi", a-t-elle déclaré dans le clip. « Je venais de déposer de l'argent. Je n'ai jamais acheté une seule action.
Le clip a reçu environ deux millions de vues avec des commentaires affluant d'autres personnes qui avaient commis la même erreur. Alors, comment cela se passe-t-il ? Quelles sont les conséquences et comment pouvez-vous éviter la même erreur ? Discutons.
Pour éviter des erreurs simples mais coûteuses comme celle-ci, cherchez un conseiller financier qui peuvent vous aider à couvrir toutes vos bases concernant votre retraite et vos investissements.
Qu'est-ce qu'un Roth IRA?
A Roth IRA est un véhicule d'investissement couramment utilisé par les jeunes investisseurs pour leur future épargne-retraite. Avec ce type particulier de compte de retraite individuel, vous cotisez en dollars après impôt pour effectuer le financement initial, et puisque vous avez déjà payé des impôts à l'avance, il n'y a pas d'impôt sur le revenu lorsque vous retirez à la retraite.
Ainsi, même si vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal au départ, l'argent que vous économisez sur les impôts après votre retraite est là où vous voyez l'avantage. Autrement dit, vous payez des impôts sur les semences, pas sur la récolte.
Le Roth IRA présente d'autres avantages :
Avantages:
Investissement et croissance composés
Retrait anticipé autorisé pour les événements de la vie éligibles (achat d'une maison, études, etc.)
Retraits à 59.5 sans pénalité fiscale
Bien sûr, il y a quelques inconvénients :
Inconvénients:
Le retrait anticipé général entraîne une pénalité de 10 %
Détenir un Roth IRA pendant moins de 5 ans entraîne des impôts sur le revenu
Les Roth IRA ont un plafond de revenu
Une erreur courante avec les Roth IRA
Posséder un Roth IRA est généralement un bon signe qu'un investisseur est attaché à sa sécurité financière après sa retraite. Mais même les bonnes intentions peuvent donner de mauvais résultats sans les actions appropriées. Dans le cas de TikTok, l'utilisateur a ouvert un Roth IRA et mis de l'argent sans sélectionner d'actions dans lesquelles investir. C'est ce qu'on appelle faire une contribution mais ne pas investir, l'utilisant essentiellement comme un compte bancaire sans intérêt sur le dépôt.
Bien que les investisseurs chevronnés puissent convenir qu'il s'agit d'une erreur de débutant, c'est une erreur qui se produit plus souvent que vous ne le pensez. C'est une autre raison pour laquelle la littératie financière est importante et nécessaire. Même la mise en œuvre des connaissances de base de l'ouverture d'un compte de retraite peut tomber dans l'oreille d'un sourd si une compréhension plus approfondie de la croissance et de la composition de votre argent n'est pas connue.
Le résultat – des années potentielles de cotisations sans gains de placement.
Comment utiliser correctement un Roth IRA
L'une des raisons pour lesquelles les Roth IRA restent une forme d'investissement populaire est qu'ils sont généralement faciles à comprendre, à ouvrir et à financer. Peu importe où vous choisissez d'ouvrir votre IRA, les bases du processus sont à peu près les mêmes :
Choisissez une institution financière pour ouvrir un Roth IRA : Trouver un endroit pour héberger votre Roth IRA peut être aussi simple qu'une recherche sur Google. C'est vraiment une préférence personnelle, mais vous faites ce qu'est un fournisseur avec des frais peu élevés, un excellent service client, une assurance FDIC et une plate-forme facile à utiliser qui permet de contribuer aussi facilement que possible. Les Roth IRA sont généralement un outil d'investissement «configurable et oubliable», mais il existe des options où vous pouvez être plus pratique si vous le souhaitez. Explore le meilleurs Roth IRA.
Ouvrez et financez votre Roth IRA : En règle générale, cela peut se faire uniquement en ligne, mais certaines institutions peuvent nécessiter une visite en personne. C'est une autre raison pour laquelle vous souhaitez sélectionner un fournisseur avec un site Web et une plate-forme intuitifs. Devoir chercher ce dont vous avez besoin est une frustration supplémentaire à éviter. À partir de là, vous devriez pouvoir suivre les instructions, joindre un compte externe et approvisionner votre compte via des transferts ACH.
Choisissez vos placements : La troisième étape est la raison pour laquelle nous sommes ici. Si un Roth IRA est un «véhicule d'épargne», investir est le gaz pour l'alimenter. Sans investir, votre argent ne travaille pas pour vous, il reste inactif et rongé par l'inflation et/ou les frais. Votre choix d'investissement est une autre préférence personnelle et peut inclure fonds à date cible, fonds indiciels, ETF ou actions individuelles.
Vous vous sentez perdu sur cette étape ? Nous recommandons fortement parler avec un professionnel pour vous aider à démarrer. Ils peuvent vous aider à mettre en place une stratégie de placement adaptée à vos objectifs financiers.
4. Continuez à contribuer : Vérifiez si votre institution exige des cotisations mensuelles minimales. Quoi qu'il en soit, votre investissement ira beaucoup plus loin si vous continuez à cotiser régulièrement au fil du temps. Comme nous l'avons mentionné ci-dessus, il existe une limite de cotisation de 6,000 50 $ par année pour les moins de 7,000 ans et de 50 XNUMX $ pour les personnes de XNUMX ans et plus.
Conclusion
Un Roth IRA peut être un excellent accessoire pour compléter votre boîte à outils d'épargne-retraite. Les autres moteurs d'investissement populaires incluent les comptes à imposition différée comme les 401 (k) et les IRA traditionnels. Quel que soit votre choix, prenez simplement le temps de vérifier que vous investissez réellement et que vous mettez vos contributions à profit. Ne commettez pas la même erreur qui a rendu un utilisateur viral sur TikTok.
Conseils pour votre épargne-retraite
Les conseillers financiers se spécialisent dans l'aide aux clients pour investir en vue de leur retraite, ce qui en fait d'excellents partenaires pour tous ceux qui cherchent à accroître leur épargne-retraite. Heureusement, trouver un local conseiller financier ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset peut vous jumeler avec jusqu'à trois conseillers dans votre région. Commencez dès maintenant.
Les Roth IRA gagnent le plus si vous commencez jeune et que vous les ajoutez régulièrement pendant des décennies. Mais si vous avez déjà un compte de retraite, vous pouvez cConvertir votre argent en un Roth IRA.
Si vous gérez vos propres investissements, il est important d'avoir un plan succinct en place pour savoir où iront vos actifs. Essayez d'utiliser SmartAsset calculateur d'allocation d'actifs pour trouver un plan qui correspond à votre profil de risque.
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Le poste TikTok a révélé une erreur majeure que vous pourriez commettre dans votre Roth IRA apparaît en premier sur Blog SmartAsset.
Source : https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html