Trois signes que vous êtes prêt à prendre votre retraite

Certains aiment ce qu'ils font et ne veulent jamais prendre leur retraite. D'autres sont paralysés par la peur de l'inconnu, disent les planificateurs financiers. Ils peuvent s'inquiéter de vivre sans salaire, de dépenser l'argent qu'ils ont travaillé si dur pour économiser ou de trouver comment organiser leurs journées en l'absence d'un emploi.

« Beaucoup de personnes que je vois sont prêtes financièrement avant d'être émotionnellement prêtes », déclare Cathy Gearig, planificatrice financière certifiée à Rochester Hills, Michigan.

Si vous éprouvez des difficultés, voici trois signes indiquant que vous êtes peut-être prêt à prendre votre retraite.

Tu as affronté tes peurs

La retraite est souvent décrite comme des vacances sans fin et sans stress. En réalité, la retraite nécessite des «changements de paradigme» potentiellement stressants ou des changements fondamentaux dans l'approche de la vie des gens, explique la CFP Barbara O'Neill, auteur de «Flipping a Switch: Your Guide To Happiness and Financial Security in Later Life».

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Au lieu de gagner un salaire, par exemple, les retraités doivent en créer un à partir de leur épargne et d'autres ressources. Si quelque chose ne va pas – la fournaise s'éteint ou leurs investissements ne fonctionnent pas bien – ils ne peuvent pas simplement gagner plus d'argent pour compenser tout manque à gagner.

Ceux qui ont été des épargnants diligents ont souvent du mal à l'idée de dépenser leur argent à la retraite.

« C'est très émouvant pour les gens », déclare la CFP Janice Cackowski de Willoughby, Ohio. "Ils sont tellement habitués à voir le solde de leurs comptes augmenter au fil des ans et ils ont vraiment du mal à retirer de l'argent de leurs comptes."

Selon certains planificateurs financiers, d'autres craintes, telles que la peur de devenir inutile ou simplement de s'ennuyer, peuvent amener les gens à reporter leur retraite. Gearig dit que certains de ses clients les plus prospères, y compris les propriétaires d'entreprise et les cadres supérieurs, ont priorisé le travail au point qu'ils ne peuvent plus imaginer la vie sans lui.

« Honnêtement, la plus grande peur que je vois est : 'Qu'est-ce que je vais faire de moi-même si je ne vais pas travailler toute la journée ?' », dit Gearig.

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Une fois que vous savez ce qui vous effraie à propos de la retraite, vous pouvez commencer à répondre à ces craintes, disent les planificateurs financiers.

Votre plan financier a été soumis à un test de résistance

Si vos craintes sont d'ordre financier, vous pouvez engager un planificateur financier à honoraires pour examiner votre plan de retraite. Choisissez un planificateur qui est un fiduciaire, ce qui signifie qu'il s'engage à faire passer vos intérêts en premier.

Obtenir un avis d'expert est une bonne idée dans tous les cas. Le planificateur peut vous aider à maximiser les prestations de sécurité sociale, à naviguer dans Medicare ou d'autres options d'assurance-maladie, à décider de la meilleure façon de prendre une retraite, à planifier d'éventuels soins de longue durée et à déterminer un taux de retrait durable de votre épargne.

« Ce sera votre seule retraite. Il est primordial de bien faire les choses », déclare Adam Wojtkowski, CFP à Walpole, Massachusetts.

À l'aide d'un logiciel de planification sophistiqué, le conseiller peut également effectuer un test de résistance de votre plan pour voir comment il fonctionne en cas de ralentissement majeur du marché, d'augmentation de l'inflation, de taux d'imposition plus élevés ou de décès prématuré de vous ou de votre conjoint, explique la CFP Shelly-Ann. Eweka, directeur principal de la stratégie de planification financière pour la société financière TIAA.

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La CFP Michelle Gessner de Houston gère les plans de ses clients à travers diverses combinaisons d'événements. Ensuite, elle effectue un test de « dépenses maximales » pour voir combien d'argent ils peuvent dépenser avant que le plan n'échoue et qu'ils manquent d'argent.

"Je suis vraiment en train de battre le diable sur ces plans et alors [les clients] peuvent voir" Hé, regardez, ça marche toujours ", dit Gessner. "'Et si ça marche toujours, peut-être que je n'ai plus à avoir peur.'"

Tu sais de quoi tu te retires (pas seulement de)

De nombreux retraités ont du mal, du moins au début, à trouver un but et une structure pour leurs journées. Avoir un plan sur la façon dont vous allez passer votre temps peut aider, déclare le CFP Ian Weinberg de Woodbury, New York.

Ce plan peut inclure une liste de voyages et d'expériences que vous pouvez commencer à cocher. Vous pouvez également créer un diagramme circulaire ou un calendrier indiquant comment vous souhaitez répartir votre temps entre diverses activités : passe-temps, bénévolat, forme physique, temps passé en famille, voyages, etc.

La retraite peut également être une solitude inattendue, surtout si vous êtes célibataire ou si votre partenaire travaille toujours. Si vos principales interactions sociales étaient avec des collègues, vous devrez peut-être trouver de nouveaux amis, explique CFP Patti B. Black de Birmingham, Alabama. Black recommande de consulter les groupes de bénévoles, les clubs et les cours.

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Vous aurez peut-être besoin de temps pour vous préparer mentalement et émotionnellement à la retraite. Ne laissez pas la préparation se poursuivre indéfiniment, car l'avenir n'est jamais garanti, souligne Gearig.

« Il suffit de sauter dedans et de profiter de la balade », dit Gearig.

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Liz Weston écrit pour NerdWallet. E-mail: [email protected]. Twitter : @lizweston.