Lorsque le prêteur automobile subprime American Car Center a annoncé qu'il fermerait dans un e-mail du 24 février au personnel, il a simultanément révélé deux histoires : l'une sur les problèmes financiers à neuf chiffres de l'entreprise et la lutte continue des Américains pour effectuer les paiements de leur voiture.
La société a rapidement procédé à la fermeture de ses 40 sites dans 10 États.
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Une augmentation des impayés sur les prêts a laissé des entreprises comme American Car Center dans une position difficile – d'autant plus que l'entreprise a cherché à accorder des prêts à des personnes, quels que soient leurs antécédents de crédit.
En décembre, 7.11 % des prêts subprime étaient gravement en souffrance - c'est-à-dire des paiements en retard de 60 jours ou plus - selon les données de Cox Automotive.
C'est le taux de délinquance le plus élevé depuis que Cox Automotive a commencé à compiler la série de données en 2006 - et les coûts de prêt et d'assurance plus élevés font partie de ce qui motive la tendance préoccupante.
Selon les derniers chiffres de l'American Automotive Association (AAA), le coût annuel moyen de possession d'un véhicule neuf a atteint 10,728 2022 $ en 1,000, soit une augmentation de plus de 2021 XNUMX $ par an par rapport à XNUMX.
Alors que les coûts de votre véhicule commencent à grignoter une part encore plus importante de votre budget mensuel, voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour maîtriser les paiements de votre voiture avant de prendre du retard.
Travaillez avec votre prêteur
Peu importe où vous obtenez vos prêts, travaillez avec votre prêteur dès que vous pensez que vous pourriez prendre du retard sur vos paiements.
Une stratégie efficace consiste à modifier votre date d'échéance pour la synchroniser avec le calendrier de paie de votre travail. Cela peut vous aider à ne pas vous retrouver avec un paiement manqué ou des frais de découvert.
Assurez-vous également de demander si votre prêteur vous permettra de reporter ou de sauter un paiement, une pratique qui est devenue courante pendant la pandémie de COVID-19.
Les prêteurs ne peuvent pas travailler avec vous si vous ne précisez pas clairement vos besoins. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan qui fonctionne avec votre budget; gardez à l'esprit que la poursuite de vos activités surpasse tout défaut de paiement.
Cela pourrait aider à réduire votre niveau de stress de les rechercher avant d'avoir des ennuis, bien qu'une perte d'emploi soudaine ou une urgence financière puisse tout aussi probablement les encourager à travailler avec vous.
Refinancer votre prêt
Si vous avez du mal à faire face à vos dettes, demandez-vous : pouvez-vous trouver un autre prêt à un taux d'intérêt inférieur ? C'est une question clé à considérer, car des taux d'intérêt plus élevés signifient moins d'argent pour rembourser le principal du prêt.
Comparons deux prêts automobiles de 60 mois pour 25,000 7,000 $ et environ 10 5,500 $ payés d'avance. À 6 % d'intérêt, vous paierez 3,200 XNUMX $ d'intérêts, mais à XNUMX %, ce nombre se réduit à XNUMX XNUMX $.
N'oubliez pas : les prêteurs veulent votre entreprise. Si vous montrez dès le départ que vous avez fait vos devoirs, ils seront plus motivés pour vous donner le meilleur taux possible.
Même votre prêteur actuel pourrait baisser son taux si vous lui faites savoir que vous magasinez.
Gardez à l'esprit qu'il peut y avoir des frais associés au changement de prêteur ou au refinancement de votre prêt.
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Envisagez une voiture neuve ou d'occasion moins chère
Les voitures neuves sont des investissements tristement mauvais ; leur valeur chute à la seconde où vous quittez le terrain du concessionnaire.
Mais si vous avez acheté une nouvelle voiture chère et qu'elle n'a que quelques années, le moment est peut-être idéal pour échanger contre une voiture moins chère.
Les modèles d'entrée de gamme de certaines marques telles que Toyota et Honda ont une réputation bien méritée de longévité et de relative facilité de réparation. Échanger des marques tristement chères à entretenir - BMW, Mercedes et Cadillac en tête de liste - vous fera économiser de l'argent sur deux fronts : l'entretien et le montant de votre remboursement de prêt.
Lorsque vous vous demandez si vous devriez faire ce geste, posez-vous quelques questions importantes.
Pouvez-vous obtenir un modèle avec une meilleure consommation d'essence? Pouvez-vous magasiner pour une assurance moins chère? Pouvez-vous prendre les transports en commun ou le vélo plus souvent ?
Prenez-le de l'experte en finances personnelles Suze Orman, qui a écrit le mois dernier sur les facteurs les plus importants à prendre en compte si vous êtes à la recherche d'une voiture.
« Votre objectif devrait être d'acheter la voiture la moins chère. Période. Cela devrait vous orienter vers une voiture d'occasion plutôt qu'une voiture neuve », a-t-elle écrit.
« Je ne saurais trop insister sur l'importance de dépenser le minimum nécessaire pour obtenir une voiture fiable. S'il vous plaît, ne payez pas pour les cloches et les sifflets.
Essentiellement, soyez réaliste. Quelle que soit l'option que vous choisissez, ne prenez pas trop de retard avec vos factures pour une voiture qui est hors de votre gamme de prix.
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/subprime-auto-lender-went-bust-110000585.html