Cette année marque 10 ans depuis que Keona Tranby a obtenu son diplôme universitaire.
Une étape majeure, assurément. Mais après une décennie à réduire lentement ses prêts étudiants, Tranby continue de payer ses études et les progrès sont extrêmement lents. Bien que la femme de 32 ans ait payé environ 28,800 10 $ au cours des 62,000 dernières années, son solde total dû est passé à environ XNUMX XNUMX $.
Tranby, qui travaille comme directrice du marketing pour une organisation à but non lucratif basée à Minneapolis, espère qu'elle pourra obtenir un certain soulagement dans les mois à venir, grâce à des rapports récents selon lesquels le président Joe Biden est sérieusement envisager d'effacer 10,000 XNUMX $ de la dette fédérale de prêt étudiant pour les Américains qualifiés.
"La remise de dette est une chose émotionnelle, pour être honnête avec vous", dit Tranby, ajoutant qu'il lui resterait toujours un solde même avec 10,000 XNUMX $ de remise. Réduire son paiement de quelques centaines de dollars par mois ne changerait pas fondamentalement sa vie, dit-elle, mais cela atténuerait une partie de l'inquiétude et du stress constants qu'elle porte à cause de sa dette d'études.
"C'est comme si un fardeau plus psychologique serait levé", dit Tranby. "Et cela nous permettrait d'avoir plus d'objectifs et de faire plus de choses."
Plus de 60 % des étudiants emprunteurs affirment que leur dette a eu un effet négatif sur leur santé mentale, selon une enquête CNBC réalisée en janvier. Et à peu près 7% des emprunteurs ont envisagé de se suicider à un moment donné en raison de la dette de prêt étudiant.
Pour Tranby, une remise de dette lui donnerait la possibilité de dépenser cet argent pour d'autres choses, comme épargner pour sa retraite. Pendant la pandémie, elle a profité de la pause du prêt étudiant fédéral pour commencer à investir dans son 401(k) pour la première fois. « Je ne suis qu'à 3,000 XNUMX $, mais c'est mieux qu'avant, ce qui n'était rien », dit-elle.
"Je suis pleinement conscient que je ne suis pas dans la pire position possible - il y a des gens qui luttent plus que moi. Je n'essaie pas de me plaindre ou de dire : "Oh, malheur à moi" », déclare Tranby. « Mais je veux que les gens comprennent que nous travaillons dur, que nous faisons tout ce que nous pouvons et que cela reste un défi. C'est pourquoi nous devons réévaluer les prêts étudiants et la structure de financement des études.
Doubler sa dette pour obtenir son diplôme
Tranby, qui a été élevé par une jeune mère célibataire, a toujours su qu'il serait difficile de payer ses études. Mais grâce à ses notes, elle a pu obtenir une bourse d'études qui a payé environ 75% de ses frais de scolarité.
Son plan initial était de travailler et de contracter un petit montant de prêts étudiants - environ 25,000 XNUMX $ sur quatre ans - pour couvrir les coûts restants. Tranby travaillait à temps plein comme serveuse les nuits et les week-ends, ce qui payait ses dépenses non scolaires.
Le plan a été abandonné lorsque l'Université de St. Thomas, basée au Minnesota, a considérablement augmenté les frais de scolarité juste avant le début de la première année de Tranby, dit-elle. Elle s'est retrouvée à se démener pour trouver l'argent nécessaire pour couvrir les coûts plus élevés, car un transfert à ce moment-là aurait signifié retarder l'obtention de son diplôme.
Elle a demandé plus de bourses et a même participé à un concours d'idées d'entreprise - et a gagné, mais cela n'a pas suffi à couvrir ses dépenses accrues. En fin de compte, sa mère a dû contracter un prêt Parent Plus de 35,000 XNUMX $, que Tranby a promis de payer. L'augmentation des frais de scolarité a doublé son endettement à la fin de ses quatre années, dit-elle.
L'histoire de Tranby n'est pas unique - environ 46 millions d'Américains ont des dettes d'études impayées, les emprunteurs âgés de 30 à 39 ans ayant les soldes les plus élevés. La plupart des emprunteurs ont entre 25,000 50,000 $ et XNUMX XNUMX $ en prêts étudiants, ce qui rend l'endettement de Tranby légèrement supérieur à la moyenne.
La dette supplémentaire a changé sa trajectoire de carrière. « Je voulais être entrepreneur. Je suis allé à l'université pour ça, mais c'était trop effrayant. Vous ne pouvez pas prendre ces risques alors que vous commencez déjà avec tant de dettes.
Au lieu de cela, après avoir obtenu son diplôme, elle a déménagé à San Francisco et a pris un emploi dans le marketing pendant deux ans. Mais une fois que ses remboursements de prêt étudiant de 500 $ par mois ont commencé, elle n'a pas pu faire fonctionner le budget à long terme. Elle a donc fini par retourner dans le Minnesota.
Trouver le succès dans "l'équité en matière de sueur"
La dette de prêt étudiant a peut-être suspendu sa carrière de rêve, mais contrairement à beaucoup de millennials, cela n'a pas empêché Tranby d'acheter une maison. Et puis un autre et un autre.
Après une enfance mouvementée - Tranby dit qu'elle a déménagé plus de 10 fois et n'a jamais eu de logement stable - son objectif ultime était d'acheter sa propre maison. Elle l'a fait à seulement 21 ans et toujours à l'université.
Sa première maison en rangée lui a coûté près de 75,000 101,500 $, mais c'était un investissement judicieux. Pendant qu'elle était en Californie, elle a pu louer la propriété pour couvrir les paiements hypothécaires. Et après avoir fait quelques rénovations, elle l'a vendu quatre ans plus tard pour environ 25,000 XNUMX $, réalisant un bénéfice d'environ XNUMX XNUMX $.
Après le succès de la maison en rangée, elle est devenue accro et elle a acheté sa deuxième propriété pour environ 234,900 28 $ à l'âge de 44,100 ans. Encore une fois, Tranby l'a réparée, ajoutant une salle de bain et une chambre légale, la vendant finalement pour un bénéfice de XNUMX XNUMX $ l'année dernière.
Cette vente, associée à la suspension du paiement du prêt étudiant, lui a donné une marge de manœuvre pour rembourser les quelque 20,000 20 $ de dette de carte de crédit que Tranby a accumulés dans la vingtaine en raison des factures médicales et des frais de propriété. Elle a également pu utiliser une partie de ces bénéfices pour un acompte sur une autre maison qu'elle et son fiancé ont achetée fin 2021.
Certains pourraient dire qu'elle aurait été plus intelligente pour rembourser ses prêts plutôt que d'acheter des maisons. Mais Tranby n'est pas d'accord : investir dans un logement avait plus de sens pour elle.
« J'étais encore en train de payer mes prêts étudiants et je ne voyais pas l'intérêt d'en faire un supplément parce qu'ils ne m'ont rien fourni. J'avais besoin d'une maison, j'avais besoin d'un endroit où vivre », dit Tranby, ajoutant qu'une hypothèque était en fait plus rentable que de payer un loyer dans sa région.
« J'ai acheté une maison pour avoir un endroit où vivre. Ensuite, il se trouve que j'ai mis de l'argent en sueur et réalisé un peu de profit pour pouvoir acheter de nouvelles maisons.
Des jours meilleurs à venir ?
En sécurité dans leur nouvelle maison, Tranby et son fiancé prennent leurs finances une étape à la fois ces jours-ci. Et cela inclut de surveiller ce qui se passera lorsque les remboursements des prêts étudiants redémarreront et si la remise se concrétisera vraiment.
Depuis avril, les États-Unis les emprunteurs étudiants doivent collectivement environ 1.75 billion de dollars dans l'encours des prêts étudiants fédéraux et privés. Si l'administration Biden pardonne 10,000 11.8 dollars par emprunteur, environ 46 millions des quelque XNUMX millions d'emprunteurs actuels au total verraient leur solde entièrement effacé, selon une analyse récente de la Federal Reserve Bank de New York.
Pourtant, de nombreux détails de ce programme de pardon potentiel, comme qui est admissible, sont toujours en suspens. La Fed de New York a constaté que limiter le pardon à ceux qui gagnent moins de 75,000 XNUMX $ a créé une approche ciblée qui était beaucoup plus susceptible de profiter aux emprunteurs qui ont de la difficulté à rembourser.
Les opposants au pardon s'inquiètent du prix à payer. La Fed de New York estime qu'il en coûterait environ 10,000 milliards de dollars pour éliminer 321 125,000 $ de dette de prêt étudiant pour chaque emprunteur actuel. La mise en place d'un plafond de revenu entre 150,000 230 $ et XNUMX XNUMX $ pour les particuliers réduirait le coût global, mais ce type de changement politique coûterait encore au moins XNUMX milliards de dollars, selon le Comité pour un budget fédéral responsable.
Les derniers rapports ont Biden envisage d'étendre 10,000 125,000 $ de remise aux personnes gagnant jusqu'à XNUMX XNUMX $. Étant donné que Tranby gagne moins de six chiffres, elle ne craint pas qu'un plafond de revenu ne l'exclue du plan, mais elle craint que les prêts Parent Plus ne soient pas couverts.
Si l'annulation du prêt étudiant se produit cependant, Tranby dit qu'il est indéniable que cela serait utile pour réduire ses dépenses mensuelles, ce qui pourrait beaucoup aider étant donné que l'inflation a atteint un sommet en 40 ans.
Et cela pourrait également lui permettre d'étirer suffisamment son budget pour qu'elle et son fiancé puissent se permettre d'avoir un enfant.
« Nous nous entendons bien, mais encore une fois, c'est parce que nous n'avons pas d'enfants », dit-elle. « J'entends tous mes amis et collègues parler du fait que c'est 1,200 1,200 $ par mois pour une garderie. Je n'ai pas XNUMX XNUMX $ de plus dans mon budget. Je ne sais pas comment les gens font. »
Mais même si le pardon ne devient pas une réalité, Tranby dit qu'il y a d'autres réformes que les décideurs peuvent adopter qui aideraient également, comme l'abandon de tout taux d'intérêt des prêts étudiants à 0% en permanence. Elle ne pense pas que la conversation ne devrait pas s'arrêter au pardon.
"S'il n'est pas réaliste de lui pardonner complètement, alors pourquoi ne proposons-nous pas d'ajuster les intérêts ou d'éliminer les intérêts ?" demande Tranby. Depuis la mise en place de la pause, les emprunteurs économisent Milliards de 1.5 $ par mois ne paie pas d'intérêts, selon un calcul récent.
Alors que la remise de prêt pourrait offrir un soulagement plus immédiat aux millions d'emprunteurs comme Tranby qui ont vu leur endettement gonfler malgré des années de remboursement régulier, au moins avec un taux d'intérêt de 0 %, la totalité de son paiement mensuel irait vers son principal. Peut-être pourrait-elle même payer le solde une fois pour toutes avant sa 20e réunion universitaire.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
Source : https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html