Épargner 1 million de dollars (ou plus) pour la retraite est un excellent objectif à atteindre. Mettre autant de côté pourrait vous permettre de vivre plus facilement votre style de vie préféré à la retraite, sans avoir à vous soucier de manquer d'argent. Cependant, peu de retraités finissent par avoir autant d'argent. En fait, statistiquement, environ 10 % des retraités ont 1 million de dollars ou plus d'économies. La majorité des retraités, cependant, ont beaucoup moins épargné. Si vous cherchez à faire partie d'une minorité, mais que vous ne savez pas par où commencer pour atteindre cet objectif d'épargne, envisagez de travailler avec un conseiller financier.
Qu'est-ce que le retraité moyen a épargné ?
L'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs suit données sur l'épargne-retraite pour différents groupes d'âge aux États-Unis Selon la dernière enquête réalisée en 2019, l'épargne-retraite moyenne par âge se décompose comme suit :
426,000 65 $ pour les 74 à XNUMX ans
357,000 75 $ pour les personnes âgées de XNUMX ans et plus
Comme vous pouvez le constater, ces chiffres sont bien en deçà de la barre des 1 million de dollars. Ils représentent combien une personne moyenne de 65 ans et plus a épargné dans des comptes de retraite, y compris des plans 401(k) et des comptes de retraite individuels (IRA).
Si vous regardez les chiffres médians, les chiffres changent encore plus. La médiane représente le nombre du milieu dans un groupe de nombres. Les données de la Réserve fédérale montrent que les 65 à 74 ans ont une médiane de 164,000 75 $ dans leurs comptes de retraite tandis que ceux de 83,000 ans et plus ont XNUMX XNUMX $ économisés pour leur retraite.
Ces chiffres datent de 2019 et peuvent ne pas refléter les gains (ou les pertes) de retraite que les retraités ont subis au cours des dernières années. La prochaine Enquête sur les finances des consommateurs devrait être publiée en 2023 et elle pourrait brosser un tableau très différent de l'épargne des retraités avec les impacts de la pandémie de COVID-19 et inflation plus élevée fabriqué en.
Quelle est la valeur nette moyenne d'un retraité ?
La valeur nette est une mesure de vos actifs par rapport à vos passifs. Une valeur nette plus élevée indique que vous avez plus d'actifs que de dettes et c'est une bonne chose pour la retraite.
En termes de valeur nette moyenne du retraité, les données de la Réserve fédérale l'évaluent à environ 1.2 million de dollars pour les personnes âgées de 65 à 74 ans. La valeur nette moyenne tombe à 958,000 75 $ pour les personnes âgées de XNUMX ans et plus. Les données mesurent une variété de actif et dettes, y compris :
Comptes de retraite
Soldes des comptes bancaires
Certificat de comptes de dépôt
Obligations d'épargne
Avoirs en actions
Assurance-vie avec valeur de rachat
Actifs gérés
Équité d'entreprise
Non réalisé les gains en capital
Dette hypothécaire primaire
Prêts sur valeur domiciliaire et marges de crédit
Prêts étudiants
Prêts automobiles
Les cartes de crédit
Autre dette à tempérament
Si vous souhaitez calculer votre propre valeur nette, vous devez simplement additionner tous vos actifs et soustraire vos dettes. Vous pouvez utiliser ce nombre comme guide pour mesurer votre propre valeur nette aux côtés d'autres Américains de votre groupe d'âge.
Est-ce qu'un million de dollars est suffisant pour la retraite ?
Les experts financiers préconisent depuis longtemps d'économiser au moins 1 million de dollars pour la retraite. La question de savoir si 1 million de dollars est suffisant peut dépendre de :
Votre âge de retraite souhaité
Combien de temps pensez-vous vivre à la retraite
Votre mode de vie préféré à la retraite
Ce que vous prévoyez dépenser pour les frais de subsistance de base et les soins de santé
Lorsque vous envisagez de prendre des prestations de sécurité sociale
Pour certains retraités, 1 million de dollars peut être plus que suffisant pour profiter d'un style de vie confortable. Les retraités qui envisagent de déménager dans un autre pays, par exemple, peuvent constater qu'un million de dollars va beaucoup plus loin lorsqu'il s'agit de payer le logement, les services publics, la nourriture ou les soins de santé. Ils pourraient peut-être prendre sa retraite avec 500,000 XNUMX $ à la place.
D'un autre côté, 1 million de dollars peut vous laisser un écart d'épargne si vous souhaitez vivre un style de vie à la retraite qui comprend de nombreux voyages, des passe-temps coûteux ou un soutien financier à un enfant ou à un petit-enfant. Les soins de santé peuvent également grignoter une grande partie de vos économies si vous souffrez d'une maladie chronique ou si vous avez besoin de soins de longue durée à un moment donné.
Les soins infirmiers de longue durée ne sont généralement pas couverts par Medicare. Bien que vous puissiez demander à Medicaid de payer des soins de longue durée, l'éligibilité est déterminée par vos actifs. Si votre valeur nette est trop élevée, vous devrez peut-être dépenser une partie de vos actifs avant de pouvoir vous qualifier. L'achat d'une assurance soins de longue durée ou d'une police hybride d'assurance-vie et de soins de longue durée peut vous aider à vous préparer financièrement à ce scénario.
Comment économiser 1 million de dollars pour la retraite
Si vous souhaitez épargner 1 million de dollars ou plus pour votre retraite, vous aurez besoin d'un plan clair pour atteindre votre objectif. La planification commence par faire quelques calculs pour déterminer combien vous devez épargner mensuellement ou annuellement pour atteindre votre objectif, en fonction du moment où vous prévoyez prendre votre retraite.
Disons, par exemple, que vous avez 30 ans. Vous aimeriez prendre votre retraite à 65 ans avec 1 million de dollars d'économies. Vous gagnez 70,000 0 $ par an, avant impôt, et vous commencez avec 7 $ d'économies. En supposant que vous investissiez et gagniez un taux de rendement annuel moyen de 10 %, vous devriez mettre de côté 95 % de votre revenu chaque année. Cela suppose également que vous prévoyez vivre jusqu'à 2,900 ans et dépenser XNUMX XNUMX $ par mois à la retraite.
Si vous économisez 10 % de votre revenu avant impôt chaque année, cela équivaut à 583 $ par mois. Et si vous commenciez plutôt à 35 ans ? Dans ce cas, vous devrez plutôt augmenter votre taux d'épargne à 15 % de votre revenu ou 850 $ par mois.
Utilisation de l'année calculateur d'épargne retraite en ligne peut vous aider à calculer combien vous devez épargner pour prendre votre retraite avec 1 million de dollars. Vous pouvez également essayer certains de ces conseils pour augmenter votre épargne totale :
Inscrivez-vous à votre 401 (k) si vous ne l'avez pas déjà fait et visez à cotiser au moins assez pour obtenir votre équivalence complète de l'employeur.
Augmentez votre taux de cotisation annuel 401(k) du même montant que toute augmentation annuelle que vous recevez.
Maximisez votre plan de retraite au travail chaque année si possible et envisagez d'ouvrir un solo 401 (k) ou SEP IRA si vous êtes travailleur indépendant.
Complétez l'épargne avec un IRA traditionnel ou Roth et un Compte d'épargne santé (HSA), si vous en avez un disponible dans le cadre de votre régime d'assurance maladie à franchise élevée.
Profitez du crédit d'épargne-retraite si vous êtes éligible, ce qui peut libérer plus d'argent que vous pouvez économiser.
Choisissez des placements à frais modiques pour maximiser vos rendements et passez en revue les frais que vous payez dans votre 401(k) ou IRA régulièrement.
Utilisez l'argent trouvé, comme les remboursements d'impôt ou les remises, pour ajouter à votre épargne-retraite.
Affinez votre budget autant que possible et rembourser vos dettes afin d'avoir plus d'argent à épargner.
Ce ne sont là que quelques-unes des choses que vous pouvez faire pour augmenter vos efforts d'épargne si vous souhaitez prendre votre retraite avec 1 million de dollars. Ce que vous décidez de faire doit être unique à ce que votre individu objectifs financiers êtes et combien d'argent vous pensez avoir besoin pour atteindre vos objectifs. Vous pourriez bénéficier de travailler avec un professionnel qui peut décrire à quoi ressemble un plan pour atteindre vos objectifs individuels.
Conclusion
La majorité des retraités ne sont pas millionnaires mais il est possible d'atteindre 1 million de dollars d'économies si vous êtes stratégique dans votre approche. Commencer tôt peut être l'un des meilleurs moyens d'atteindre votre objectif, car vous aurez plus de temps pour profiter des intérêts composés. Comparer différentes options de placement et comprendre votre tolérance au risque est également essentiel si vous souhaitez atteindre le statut de millionnaire au moment de votre retraite.
Conseils pour la planification de la retraite
Envisagez de parler à un conseiller financier pour savoir s'il est réaliste de prendre sa retraite avec 1 million de dollars ou si vous devriez viser un chiffre d'épargne différent. Si vous n'avez pas encore de conseiller financier, en trouver un n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Si vous vous attendez à ce que les prestations de sécurité sociale fassent partie de votre plan de retraite, il est important de comprendre combien vous pourriez être en mesure de percevoir. Vous pouvez recevoir le montant intégral de vos prestations lorsque vous prenez votre retraite à l'âge normal de la retraite, mais il est possible de toucher des prestations dès 62 ans. Cependant, cela peut réduire le montant que vous pouvez recevoir. Par contre, vous pouvez augmenter le montant de vos prestations en attendant d'avoir 70 ans pour en faire la demande. Décider quand prendre des prestations de sécurité sociale est un autre sujet dont vous voudrez peut-être discuter avec votre conseiller financier.
Crédit photo : ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Le poste Quel pourcentage de retraités ont un million de dollars ? apparaît en premier sur Blog SmartAsset.
Source : https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html