Partie d'un son planification de la retraite consiste à choisir le meilleur âge pour prendre sa retraite. L'âge normal de la retraite est généralement de 65 ou 66 ans pour la plupart des gens ; c'est à ce moment que vous pouvez commencer à percevoir votre pension de retraite complète de la sécurité sociale. Cependant, il pourrait être judicieux de prendre votre retraite plus tôt ou plus tard, selon votre situation financière, vos besoins et vos objectifs. Il n'y a pas de formule magique pour trouver le bon âge de la retraite et le moment qui vous convient peut ne pas fonctionner pour quelqu'un d'autre. Lorsque l'on considère les meilleurs âges pour prendre sa retraite, il est important de peser le pour et le contre.
A conseiller financier peut vous aider à trier tous les facteurs qui entrent en jeu pour prendre une sage décision quant au moment de prendre votre retraite.
Trouver le meilleur âge pour prendre sa retraite
Le choix du moment de la retraite peut dépendre de plusieurs facteurs. Alors que vous essayez d'affiner votre âge idéal de la retraite, considérez :
Quel style de vie aimeriez-vous avoir à la retraite
Combien d'argent vous aurez besoin mensuellement et annuellement pour maintenir ce style de vie
Votre taux d'épargne retraite actuel et actifs existants
La stratégie d'investissement et la tolérance au risque
Combien de temps prévoyez-vous de vivre à la retraite
Quelles sources de revenu vous attendez-vous à avoir (c'est-à-dire la sécurité sociale, un régime 401(k), pension, comptes imposables, etc.)
Combien vous prévoyez dépenser pour les soins de santé et si des soins de longue durée peuvent être nécessaires
À quoi ressemblera votre situation fiscale à la retraite
L'une des plus grandes préoccupations lors de la planification de la retraite est de s'assurer que vous ne survivez pas à votre argent. En d'autres termes, vous devez épargner suffisamment pendant vos années de travail pour couvrir vos dépenses à partir du moment où vous prenez votre retraite jusqu'à la fin de votre vie.
Vous devez également déterminer quel est le meilleur âge de retraite pour votre conjoint si vous êtes marié et que vous travaillez tous les deux. Ceci est important pour planifier les retraits de comptes fiscalement avantageux et imposables ainsi que pour Planification de la sécurité sociale.
Penser à la situation dans son ensemble peut aider à identifier les lacunes de votre plan afin que vous puissiez trouver des solutions pour les combler. Par exemple, après avoir évalué vos sources de revenu prévues, vous pourriez décider qu'il est logique d'acheter une rente pour un revenu garanti. Ou si vous craignez que les soins de santé ne grèvent vos finances, vous pouvez souscrire une police d'assurance soins de longue durée.
Avantages et inconvénients de la retraite anticipée
La retraite anticipée signifie généralement prendre sa retraite avant l'âge normal ou à taux plein. Aux fins de la sécurité sociale, l'âge de la retraite à taux plein ou normal signifie généralement 65, 66 ou 67 ans, selon votre date de naissance.
Une retraite anticipée pour vous pourrait signifier prendre votre retraite à 62 ans, mais cela pourrait également signifier prendre votre retraite à 40 ans si vous êtes intéressé par le Mouvement FEU. Abréviation de Financial Independence, Retire Early, ce mouvement préconise d'épargner et de rembourser les dettes de manière agressive afin que vous puissiez devenir financièrement indépendant à un âge beaucoup plus jeune. Il existe également une variante appelée Feu de côte.
Du côté des pros, la retraite anticipée pourrait vous laisser libre de poursuivre un autre type de vie si vous n'avez plus à travailler. Par exemple, vous pouvez choisir de voyager, de démarrer une entreprise ou de consacrer plus de temps au bénévolat et au travail caritatif.
Il y a cependant quelques inconvénients à considérer. Premièrement, plus vous prenez votre retraite tôt, plus votre argent doit durer longtemps. Si vous prenez votre retraite à 40 ans et prévoyez vivre jusqu'à 90 ans, par exemple, vous devrez économiser suffisamment d'argent pour durer un demi-siècle. Attendre d'avoir 65 ans pour prendre sa retraite, par contre, peut atténuer la pression d'épargner.
Vous devez également tenir compte de l'impact de la retraite anticipée sur la sécurité sociale et la planification de l'assurance-maladie. L'âge minimum auquel vous pouvez bénéficier de la sécurité sociale est de 62 ans. Lorsque vous bénéficiez de prestations avant l'âge normal de la retraite, le montant que vous percevez est réduit.
Pendant ce temps, vous ne seriez pas éligible à Medicare avant l'âge de 65 ans. Vous devrez donc déterminer où se situent les coûts de l'assurance maladie et des soins de santé dans votre budget de retraite anticipée et comment vous les paierez.
Avantages et inconvénients de prendre sa retraite à un âge normal
Encore une fois, aux fins de la sécurité sociale, l'âge normal de la retraite signifie entre 65 et 67 ans, selon l'année de votre naissance. Si vous considérez cet âge comme le meilleur âge pour prendre votre retraite, il y a certains avantages. Par exemple, plus vous travaillez longtemps, plus vous avez de temps pour cotiser à un plan 401(k) et recevoir une contribution de contrepartie si votre employeur en propose une. Vous avez aussi plus de temps pour gagner un revenu et cotiser à une IRA traditionnel ou Roth IRA pour compléter votre plan de travail.
Attendre l'âge normal de la retraite signifie que vos prestations de sécurité sociale ne sont pas réduites. Vous pouvez rester couvert par l'assurance maladie de votre employeur tant que vous travaillez, puis faire une demande d'assurance-maladie à 65 ans.
Le compromis, bien sûr, est que vous pourriez finir par travailler plus longtemps que vous ne le souhaitez ou retarder le style de vie de vos rêves à la retraite. Et il est toujours possible que vous soyez contraint de prendre une retraite anticipée de toute façon si vous êtes malade ou handicap qui vous empêche de travailler ou votre entreprise réduit ses effectifs et élimine votre poste.
Avantages et inconvénients d'une retraite retardée
Retarder la retraite au-delà de l'âge normal de la retraite peut être une question de choix personnel pour certaines personnes. Si vous aimez vraiment votre travail, par exemple, vous ne vous contenterez peut-être pas de prendre votre retraite à 66 ou 67 ans. Au lieu de cela, vous voudrez peut-être travailler aussi longtemps que vous serez en bonne santé et capable de faire votre travail.
Pour d'autres, le report de la retraite est une nécessité. Si vous avez commencé tardivement votre épargne-retraite, par exemple, ou si vous avez connu un revers financier qui a anéanti une partie de vos actifs, il peut être nécessaire de travailler plus longtemps pour rattraper le terrain perdu.
L'un des avantages de retarder la retraite, en plus de pouvoir continuer à cotiser à un 401(k) ou à un IRA, est que vous pouvez augmenter votre prestation de sécurité sociale. Lorsque vous attendez pour toucher des prestations après l'âge normal de la retraite, cela peut augmenter le montant de vos prestations. Ainsi, sur les deux fronts, une retraite différée pourrait vous être bénéfique si vous souhaitez accumuler le plus d'argent possible.
Encore une fois, cette stratégie ne fonctionne que si vous êtes en mesure de rester en bonne santé et de continuer à travailler, ce qui est un inconvénient. Retarder la retraite peut également signifier retarder les projets de voyage, déménager ou passer plus de temps avec les personnes qui vous sont chères.
Conclusion
Trouver le meilleur âge pour prendre sa retraite n'est pas toujours facile, et parfois le jargon peut être déroutant. Il peut être utile de discuter des options avec un conseiller financier. Un conseiller peut examiner des éléments tels que vos objectifs d'épargne, vos revenus, vos actifs de retraite, les prestations de sécurité sociale attendues et vos attentes en matière de longévité et les évaluer objectivement, à la lumière de vos objectifs. Lorsque vous préparez votre plan de retraite, envisagez d'inclure des éventualités pour des choses comme la maladie ou l'invalidité qui pourraient vous obliger à ajuster vos objectifs.
Conseils pour la planification de la retraite
Considérer rencontre avec un conseiller financier pour discuter de la planification des prestations de la sécurité sociale et de sa place dans vos plans de retraite. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
En plus de bénéficier des conseils d'un conseiller financier, obtenez des informations rapides grâce à l'utilisation d'un calculateur de retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html