Épargner pour la retraite est peut-être l'objectif financier le plus important de chaque Américain. Mais une fois à la retraite, vous aurez besoin d'un revenu adéquat pour remplacer ce que vous gagniez avant la retraite. Comme vous pouvez l'imaginer, ce nombre variera d'une personne à l'autre, car nous avons tous des plans de vie différents pour la retraite. Alors que La sécurité sociale vous aidera pas mal, cela ne vous permettra pas de passer entièrement votre retraite. C'est pourquoi il est si important de planifier son revenu de retraite et d'avoir un objectif en tête.
La planification de la retraite, qu'il s'agisse d'amorcer le processus ou de mettre la touche finale à un plan, peut être facilitée grâce au l'aide d'un conseiller financier.
Qu'est-ce qui fait un bon revenu de retraite?
Les règles de ce qui rend un revenu de retraite viable varient d'un expert à l'autre. Cependant, la grande majorité d'entre eux recommandent quelque chose autour de 75 % à 80 % de votre revenu de préretraite. Cela peut inclure toutes les sources, telles que 401 (k) s, IRA, sécurité sociale, emplois à temps partiel et plus encore.
Cependant, la clé de la planification du revenu de retraite est de s'assurer que vous ne retirez pas trop de vos comptes de retraite. Ne pas le faire pourrait remettre en question la viabilité de votre retraite, ce dont vous ne voulez pas vous inquiéter plus tard dans la vie.
Un autre facteur important à prendre en compte est vos besoins en matière de soins de santé. Si vous prenez une retraite anticipée ou si vous êtes généralement en bonne santé, vous pouvez envisager de mettre moins de côté pour les soins de santé et l'assurance-maladie. Cela pourrait vous laisser ouvert soit à épargner davantage pour l'avenir, soit à avoir une retraite moins restrictive pour le moment. D'un autre côté, si vos besoins en soins de santé sont importants, vous devrez être incroyablement diligent pour en tenir compte.
Revenu de retraite moyen
Près de neuf personnes sur dix âgées de plus de 10 ans perçoivent des prestations de sécurité sociale. Selon la Social Security Administration (SSA), il représente environ 65% du revenu de la population âgée. Cependant, les personnes âgées non mariées sont beaucoup plus susceptibles de dépendre fortement de leurs prestations que leurs homologues mariés.
La SSA estime qu'en avril 2022, un travailleur retraité reçoit en moyenne 1,666.49 XNUMX $ par mois en sécurité sociale. N'oubliez pas que ce montant est uniquement destiné à compléter votre revenu de retraite. Alors que de nombreux Américains en dépendent à des degrés divers, cela ne suffit généralement pas à lui seul.
Le US Census Bureau a mené une enquête sur la population actuelle publiée en 2020 qui reflète les données les plus récentes de 2019. Il a rapporté que les Américains de 65 ans et plus ont un revenu médian de 55,836 XNUMX $. L'enquête fonde le revenu sur des sources telles que les salaires, le travail indépendant non agricole, l'aide publique, les intérêts et les dividendes et la sécurité sociale.
Bien que le coût de la vie varie, cela peut ne pas être suffisant pour vous, surtout si vous avez des problèmes médicaux ou des personnes à charge. Cela laisse également les choses serrées pour les activités, comme les vacances et les voyages pour voir la famille.
Facteurs pour aider à calculer un bon revenu de retraite pour vous
Tout le monde travaille avec un montant de revenu différent pendant sa retraite. Le total avec lequel vous finissez par travailler dépend de plusieurs facteurs. En voici quelques-unes :
Combien dépenserez-vous à la retraite ?
Vous avez peut-être un objectif particulier en tête avec votre retraite. Peut-être que vous voulez vivre le même style de vie que vous avez toujours. Ou peut-être voulez-vous quelque chose d'un peu plus luxueux. Globalement, votre régime de retraite devrait s'adapter à la liberté financière qui correspond raisonnablement à vos désirs et à vos besoins.
Mais se fixer un objectif ou estimer la quantité dont vous aurez besoin n'est pas toujours facile. Dans ce cas, vous voudrez peut-être envisager la règle empirique des 80 %. Avec cela, vous avez besoin d'au moins 80 % de votre revenu avant la retraite pour subvenir à vos besoins. Il est inférieur à votre revenu complet car vous n'aurez plus à vous soucier de certaines dépenses. Par exemple, un retraité ne paie pas de charges sociales à la sécurité sociale, ne cotise pas à son régime de retraite ou n'a pas à se soucier de coûts tels que les frais de déplacement.
Le 80% n'est pas fixe, cependant. C'est juste une ligne directrice. Encore une fois, pensez à la vie que vous voulez mener dans vos années dorées. Personnes âgées veut souvent voyager à ce moment-là, ce qui est une dépense. Alternativement, ils peuvent avoir un problème de santé à payer ou des personnes à charge à subvenir aux besoins. Prévoyez suffisamment pour tenir compte des deux types de dépenses.
Combien rapportera votre épargne à la retraite ?
Cela dépend du type d'investissements que vous faites. Pourtant, il est difficile de prédire exactement combien vous rapportera votre épargne au cours des prochaines années. Une façon de faire une supposition consiste à examiner les rendements historiques à long terme. Par exemple, selon Morningstar, le rendement nominal moyen des actions a été relativement constant. Ils étaient en moyenne d'environ 10.85 % en rendements nominaux de 1950 à 1979 et d'environ 11.81 % de 1980 à 2019.
Cependant, ce n'est qu'un type d'investissement en actifs et ne montre pas vraiment de fluctuations d'une année à l'autre. Et vous ne pouvez pas utiliser le succès d'un atout pour prédire celui d'un autre. Votre portefeuille est susceptible n'aurez pas tous vos fonds dans un seul investissement. Par conséquent, le taux de rendement dépend de votre plan de retraite et du montant d'argent qu'il contient.
Vous ne pouvez pas contrôler les rendements de votre portefeuille. Mais élaborer une stratégie d'allocation d'actifs, de tolérance au risque et horizon temporel vous aidera à vous rapprocher de vos objectifs.
Quelle est votre espérance de vie ?
Malheureusement, la question « combien de temps vais-je vivre ? est dans l'air pour la plupart d'entre nous. Bien que nous n'ayons jamais vraiment de réponse claire, les moyennes peuvent nous aider à deviner. Selon les estimations de la SSA, un homme moyen peut espérer vivre environ 18.1 ans une fois qu'il atteint l'âge de 65 ans. En revanche, la SSA prévoit que la femme moyenne vivra environ 20.7 ans de plus après 65 ans.
Cependant, il est important de se rappeler que ces chiffres sont des suppositions basées sur des données. L'examen de vos antécédents médicaux et de ceux de votre famille vous donnera une meilleure idée. Par exemple, pensez à toutes les conditions congénitales ou maladies prédisposées que vous pourriez avoir une fois que vous vieillissez. Ou, regardez votre santé physique jusqu'à présent. Ces deux éléments peuvent avoir un impact significatif sur votre longévité.
Dans l'ensemble, cependant, vous ne voulez pas laisser votre planification financière au hasard. Il est préférable de choisir un âge généreux et tenez-vous-y. De cette façon, vous avez un coussin.
Quel est votre taux de retrait ?
C'est une question séculaire. L'une des réponses les plus courantes que vous obtiendrez est 4%, qui provient de l'étude Trinity. Ce chiffre provient d'une étude de 1998 menée par trois professeurs de finance de l'Université Trinity. La prémisse de l'étude est qu'un portefeuille comprenant 50 % d'actions et 50 % de titres à revenu fixe devrait supporter des retraits annuels de 3 % à 4 %. Ce taux de retrait devrait soutenir un revenu passif fiable qui peut durer des décennies.
Peaufiner la règle des 4 % pour votre situation donnera de meilleurs résultats, cependant. Par exemple, essayez d'être conservateur dans vos retraits lorsque vous le pouvez. De plus, retarder votre retraite vous permettra de maximiser vos prestations de sécurité sociale.
Des moyens simples d'augmenter votre revenu de retraite
Économiser de l'argent semble simple, mais il existe de nombreuses façons de s'y prendre. Bien que rien ne vaut l'épargne anticipée, vous pouvez rattraper la bonne approche si vous avez pris du retard. Voici quelques tactiques qui peuvent vous aider à augmenter votre revenu de retraite :
Fixez-vous des objectifs, par exemple quand vous voulez prendre votre retraite et combien vous aurez besoin.
Commencez à épargner dès que possible pour profiter des intérêts.
Cotisez à votre 401(k) si vous êtes éligible.
Rencontre ton correspondances 401(k) de l'employeur.
Marque cotisations de rattrapage si vous avez plus de 50 ans.
Déposez automatiquement votre épargne sur des comptes afin d'alimenter régulièrement vos fonds.
Réduisez vos dépenses dans la mesure du possible.
Ouvrez un IRA, traditionnel ou Roth.
Stockez des fonds supplémentaires plutôt que de faire des folies maintenant.
Attendez pour percevoir les prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein.
Conclusion
Que vous souhaitiez passer votre retraite à vous détendre sur des plages de sable ou dans un confortable appartement urbain, vous devrez planifier à l'avance. Connaître les repères financiers que vous devez atteindre pour atteindre vos objectifs facilitera la transition. Ces repères sont votre taux de retrait, les dépenses prévues, les revenus estimés du pécule et l'espérance de vie. Sachez qu'il n'y a pas de moyen idéal d'épargner pour la retraite. La plupart de la planification dépend de votre situation personnelle. Ne vous inquiétez pas de suivre vos voisins ou qui que ce soit d'autre. Un bon revenu de retraite soutient vos rêves uniques.
Conseils pour augmenter votre épargne-retraite
Vous pouvez avoir un plan pour la retraite mais vous sentir toujours coincé. Peut-être que vous ne savez pas par où commencer ou que vous n'êtes pas sûr que cela suffise. Si vous avez besoin d'aide pour atteindre vos objectifs financiers, pensez à parler à un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
En plus de vos prestations de sécurité sociale, une retraite bien financée devrait disposer d'une épargne suffisante. Regardez pour voir si vous êtes sur la bonne voie avec notre calculateur de retraite. Cependant, vos économies ne s'étendront que jusqu'à présent en fonction de votre style de vie. Essayez notre calculatrice du coût de la vie pour avoir une idée plus précise du type de revenu dont vous aurez besoin à l'avenir.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement- income-live-comfortably-130022302.html