Au cours des deux dernières années, les prix des maisons ont grimpé en flèche au milieu des effets combinés d'une pandémie mondiale et des pénuries de logements. Entre 2020 et 2022, les prix des maisons ont grimpé de 30 %, selon Freddie Mac. Et en 2022, le prix de vente médian d'une maison aux États-Unis s'élevait à 397,549 XNUMX $, selon Redfin.
Au milieu de toutes ces pressions, taux d'intérêt hypothécaires ont également fortement augmenté, rendant les paiements mensuels encore plus décourageants. Le taux hypothécaire national moyen est maintenant de 6.9 %, soit 3.8 points de plus que l'an dernier à la même époque, rapporte Redfin.
Il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte pour décider de la quantité de maison que vous pouvez vous permettre d'acheter, et le salaire est un élément important de l'équation. Les éditeurs de Fortune Recommends ont analysé les chiffres pour déterminer le salaire qu'il faudrait gagner pour s'offrir une maison de 400,000 XNUMX $ aux États-Unis.
La forte hausse des prix de l'immobilier
La course effrénée de l'industrie immobilière au cours des dernières années a été bien documentée.
En octobre 2019, le prix de vente médian d'une maison s'élevait à 293,109 19 $, selon les données de Redfin. Mais l'émergence de la pandémie de COVID-2020 en janvier XNUMX a provoqué une tempête parfaite des forces du marché qui a fait monter les prix des maisons. Cela comprenait des taux d'intérêt hypothécaires record, une rareté de l'inventaire de logements alors que les gens s'abritaient sur place et s'abstenaient de mettre en vente des maisons, et une concurrence accrue pour l'achat de maisons entraînée par une domination soudaine du travail à distance.
"En 2021, le pays a vendu plus de maisons qu'il n'en avait vendu au cours des cinq dernières années", déclare Scott Bergmann, un agent de Immobilier un. "L'une des principales raisons pour lesquelles les prix des maisons ont tellement augmenté était les faibles taux d'intérêt, qui ont encouragé et excité davantage d'acheteurs à se lancer sur le marché de l'achat d'une maison. Lorsque davantage d'acheteurs de maisons ont sauté sur le marché, la demande a augmenté, mais l'offre n'a pas augmenté… cela signifiait donc que les acheteurs étaient en forte concurrence pour l'achat d'une maison et que de nombreux acheteurs devaient payer un peu plus que le prix demandé, afin d'être le leader auprès des vendeurs à domicile.
Parce que les acheteurs se sont tellement étirés pour battre leurs concurrents, les offres de 50,000 2022 $ ou plus au-dessus du prix demandé sont devenues monnaie courante. Avance rapide jusqu'en 397,549, et le résultat est un prix de vente médian des maisons qui a grimpé à XNUMX XNUMX $ à travers le pays, ce qui, combiné à des augmentations plus récentes des taux d'intérêt hypothécaires, est un fardeau important pour de nombreux acheteurs potentiels.
Comment les hausses de taux d'intérêt ont un impact sur l'abordabilité
Les taux d'intérêt sont l'autre pièce majeure du puzzle en ce qui concerne l'abordabilité du logement à l'heure actuelle. Au cours de l'année écoulée, le La Réserve fédérale a augmenté le taux des fonds fédéraux six fois, ce qui a fait grimper le coût des emprunts à la consommation, y compris pour les prêts hypothécaires.
D'après Redfin, les taux d'intérêt en janvier 2022 étaient encore relativement bas, à 3.4 % en moyenne. Mais en octobre de cette année, ils avaient atteint une moyenne de 6.9 %. Ce changement a eu d'énormes retombées sur les acheteurs et sur le mois hypothéquer paiements.
« En janvier, vous pourriez acheter une maison de 400,000 1,550 $ et avoir un paiement principal et intérêts de 3.125 7 $ par mois à 800 %. Maintenant que les taux sont d'environ XNUMX %, le prêt hypothécaire mensuel d'un acheteur augmenterait d'environ XNUMX $ par mois », explique Derek Amos, initiateur de prêts hypothécaires senior chez Mutuelle d'hypothèque d'Omaha.
La mauvaise nouvelle, du moins à court terme, c'est que les taux continueront probablement de grimper avant de repartir à la baisse. La Réserve fédérale devrait annoncer une nouvelle hausse des taux à la mi-décembre. « Les tarifs finiront par baisser. Mais il est possible qu'ils se rapprochent des 9 % avant que cela n'arrive. Ils ne seront jamais là où ils étaient en 2021 », déclare Amos.
Combien faut-il gagner pour s'offrir une maison de 400,000 XNUMX $
Donc, avec tous ces facteurs à l'esprit, combien devez-vous gagner pour vous permettre de payer raisonnablement le prix de vente médian actuel d'une maison aux États-Unis ?
Selon Brian Walsh, CFP et cadre supérieur de la planification financière pour Sofi, une entreprise de technologie financière, votre salaire net ou net devrait se situer entre 10,500 11,000 et 400,000 165,000 dollars par mois environ pour vous offrir une maison de 195,000 XNUMX dollars. En tant que salaire annuel, cela représenterait entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ selon votre état de résidence, votre statut de déclaration de revenus et d'autres retenues à la source, a déclaré Walsh.
Le calcul de Walsh est basé sur plusieurs hypothèses de coûts.
« Le paiement mensuel moyen pour une maison de 400,000 3,037 $ est de 7 6.61 $ », explique Walsh. "Cela est basé sur la mise de fonds typique d'un premier acheteur de 1 %, un taux d'intérêt moyen de XNUMX %, un taux d'imposition foncière moyen de XNUMX %, un taux moyen l'assurance habitation de 140 $ par mois, et en moyenne Assurance hypothécaire privée de 0.6 % ».
La directive salariale de Walsh est également basée sur l'idée qu'un paiement hypothécaire, y compris les impôts fonciers et l'assurance, ne devrait pas dépasser 28% de votre revenu brut. Cette recommandation, cependant, peut ou non être appropriée en fonction de vos autres engagements financiers et de votre dette.
"Si vous avez d'autres dépenses importantes telles que paiements de la dette ou la garde d'enfants, il peut être un peu plus difficile de suivre cette règle empirique », explique Walsh.
Il est également important de souligner que le montant mensuel des versements hypothécaires cité par Walsh pour une maison de 400,000 XNUMX $ peut varier considérablement en fonction de presque toutes les variables utilisées dans ses calculs. Par exemple, si un acheteur apporte une mise de fonds plus importante à la table, cela réduira le montant emprunté et donc le montant des versements hypothécaires mensuels.
De plus, si un acheteur a un acompte supérieur à 20 %, les exigences en matière d'assurance hypothécaire privée sont généralement éliminées, supprimant ce coût de l'équation. L'emplacement d'une maison a également un impact sur les coûts globaux, y compris le fardeau de l'impôt foncier et les dépenses d'assurance.
En bout de ligne, dit Walsh ? Il est important de courir les nombres en fonction de votre budget et des circonstances uniques. Vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire pour saisir vos chiffres et voir exactement combien de maison vous pouvez vous permettre.
Mais il ajoute qu'il est indéniable que les acheteurs de maisons sont dans une position de plus en plus difficile à mesure que les prix des maisons augmentent.
"Les emprunteurs devront soit avoir des revenus plus élevés, soit verser des acomptes plus importants pour maintenir un niveau raisonnable d'endettement", conclut Walsh.
Les plats à emporter
Alors que le marché immobilier continue d'évoluer, les exigences salariales des acheteurs de maison évoluent également. Apporter un acompte plus important sur la table sera utile dans l'environnement actuel, mais peu importe le montant d'argent que vous apportez à la vente, assurez-vous de bien gérer les chiffres et de confirmer qu'un versement hypothécaire correspond confortablement à votre revenu et à votre budget.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
Plus de Fortune :
La classe moyenne américaine est à la fin d'une époque
Les 5 erreurs les plus courantes commises par les gagnants de la loterie
Malade avec une nouvelle variante Omicron ? Soyez prêt pour ce symptôme
Source : https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html