Cette conseillère a lancé une organisation financière à but non lucratif pour autonomiser les femmes

Stacy Francis n'a jamais prévu de devenir conseillère financière, en particulier auprès des femmes en instance de divorce. Mais une conversation franche avec sa grand-mère a changé sa trajectoire de carrière. 

Sa grand-mère, Myra, a été victime de violence conjugale et, avant de décéder, elle a avoué qu'elle restait mariée parce qu'elle se sentait « piégée financièrement ».

«C'est ce qui m'a poussé à me lancer dans ce domaine», a déclaré Francis, fondateur de Mesdames avisées, une organisation à but non lucratif qui fournit des conseils financiers et une éducation gratuits aux femmes, avec son cabinet de conseil Francis Financier à New York.

"C'est vraiment ma lettre d'amour à ma grand-mère", a-t-elle déclaré.

Francis, planificateur financier certifié et membre de CNBC Conseil consultatif, a lancé Savvy Ladies en 2003 à travers des ateliers dans son appartement new-yorkais.

Aujourd'hui, l'organisation à but non lucratif propose des conseils virtuels gratuits dans tout le pays, quel que soit le revenu, via un ligne d'assistance financière qui met en relation les femmes avec un conseiller pro bono.

Bien qu'il existe des organisations consacré aux femmes en situation de pauvreté, Francis voit des options limitées pour ceux qui ont des revenus ou des actifs modérés, comme les femmes qui commencent leur premier emploi, divorcent ou demandent conseil en tant que mère célibataire. 

« Un grand nombre de femmes ont désespérément besoin de ces conseils financiers », a-t-elle déclaré.

Judy Herbst, directrice exécutive de l'organisation, a déclaré que Savvy Ladies avait mis en relation plus de 600 femmes avec des conseillers en 2022, avec 174 appelants rien qu'en avril.

Près de la moitié déclarent avoir un revenu annuel inférieur à 74,000 60 dollars, selon Herbst, et XNUMX % déclarent être le seul membre de leur foyer.

Il existe un groupe central d'appelants dans la quarantaine et plus qui reconnaissent l'importance de créer de la richesse, a déclaré Herbst. « Ils passent de la gestion des dettes et du divorce à la question : « Comment puis-je investir ? » », a-t-elle déclaré.

Savvy Ladies s'associe également à d'autres organisations à but non lucratif pour co-organiser des événements, tels que des ateliers d'éducation financière, a-t-elle déclaré.

Alors que la hotline Savvy Ladies répond à une gamme de questions financières, les demandes d'investissement sont courantes, en particulier chez les femmes dans la quarantaine et plus, selon Herbst.

« Nos portefeuilles doivent travailler plus dur », a déclaré Francis, expliquant que les femmes vivent plus longtemps et dépensent davantage en frais médicaux, mais commencent généralement leur retraite avec un pécule plus petit.

En effet, le revenu médian des femmes de 65 ans et plus était de 47,244 2016 dollars en XNUMX, incluant les revenus, les revenus de retraite, la sécurité sociale et la propriété, selon une étude. 2020 rapport de l'Institut national sur la sécurité des retraites. Cependant, le chiffre pour les hommes de 65 ans et plus était de 57,144 XNUMX $.    

Les actifs des femmes doivent durer jusqu'à 95 ans, ce qui peut nécessiter des rendements plus élevés si elles commencent avec moins, a-t-elle déclaré. Mais la volatilité suscite souvent davantage d’anxiété chez les femmes moins expérimentées.

Francis exhorte les femmes à « se tourner vers l'investissement » pour renforcer leur confiance, qu'il s'agisse de travailler avec un conseiller ou des organisations comme Savvy Ladies, de suivre des cours ou de lire des livres.  

« Investir pour les femmes n'est pas une bonne chose, c'est une nécessité », a-t-elle déclaré. « Les enjeux pour les femmes sont plus élevés. » 

Savvy Ladies a également guidé les aspirantes femmes entrepreneurs qui ont quitté les entreprises américaines pour lancer une entreprise et les propriétaires actuels qui avaient du mal à joindre les deux bouts, a déclaré Francis, qui connaît les défis liés à la création d'une entreprise à partir de zéro.

Les entrepreneurs en herbe doivent se préparer financièrement, en commençant par deux fonds d’urgence distincts : l’épargne personnelle et un coussin pour l’entreprise, qui ont tendance à être négligés, a-t-elle déclaré.

Lorsqu'elles perdent un salaire stable, les femmes ont besoin d'un moyen de remplacer leurs revenus, a déclaré Francis, comme économiser six à 12 mois de frais de subsistance, créer un flux de revenus de placement, retirer leur portefeuille ou prendre des paiements de sécurité sociale plus tôt, a-t-elle déclaré. 

« Le plus important est de s'assurer que ce que vous faites est durable », a déclaré Francis. "Et que vous ne vous mettez pas en retard financièrement."

Francis suggère de fixer un calendrier pour gagner un revenu spécifique, ce qui a fonctionné pour son entreprise. Par exemple, vous pouvez autoriser les retraits de portefeuille pendant « x » années avant de reconstituer ces fonds, a-t-elle déclaré.

D’autres femmes peuvent créer une entreprise en parallèle de leur travail en entreprise. « Ils vont développer cette entreprise », a-t-elle déclaré, expliquant comment cela pourrait combler l'écart de revenus entre l'employé et le propriétaire.