"Ils promettent tous de m'aider", mais aucun conseiller financier ne semble offrir ce dont j'ai besoin. J'ai deux 401k, des comptes Roth et des biens immobiliers, et je veux un plan unique pour gérer moi-même mon argent. Pouvez-vous aider ?

Question: J'ai fait beaucoup de recherches pour trouver un fiduciaire, mais l'essentiel est que je n'ai pas encore trouvé un seul conseiller, que ce soit un particulier ou une entreprise, qui vous conseillera moyennant des frais fixes. Ils promettent tous de vous aider lorsque vous leur parlez, mais lorsqu'il s'agit de ce que je veux réellement, ils renoncent et veulent juste gérer et investir votre argent pour vous.

J'ai deux comptes 401K, des comptes Roth, des comptes imposables, ainsi que des investissements immobiliers commerciaux privés. Tout ce que je veux, c'est que quelqu'un examine tout ce que j'ai et propose de manière globale une stratégie globale de diversification et d'investissement que je puisse exécuter moi-même. Cette personne utiliserait toute son expérience et sa compréhension des comptes / actifs imposables, non imposables et différés ainsi que d'autres types d'investissement pour me donner la meilleure allocation, tout comme s'il s'agissait d'un seul compte. Pouvez-vous aider ? (Lecteurs, vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

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Réponse Vous avez certainement raison de dire à quel point il est difficile de trouver le bon conseiller financier. Comme le note Grace Yung, planificatrice financière certifiée et conseillère en patrimoine chez Midtown Financial Group : trouver un bon conseiller financier, c'est comme trouver un bon médecin — non seulement vous devez cliquer avec lui sur le plan personnel, mais vous avez également besoin de quelqu'un qui est qualifiés dans leur métier, comprennent ce dont vous avez besoin et communiquent au même niveau que vous. 

Dans votre cas, vous avez un niveau de complexité supplémentaire en plus de cela, car il peut également être difficile de trouver un conseiller qui travaille pour un tarif horaire, plutôt que de facturer, par exemple, un pourcentage de vos actifs sous gestion. Un point de départ est le Garrett Planning Network, déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. "Ils peuvent vous orienter dans la bonne direction pour trouver un fiduciaire qui vous facturera des frais horaires pour une consultation unique", explique McBride. 

Cela peut également aider à comprendre comment la planification financière peut fonctionner. Yung souligne qu'en général, un engagement de planification financière comporte plusieurs parties : la planification financière, la mise en œuvre et le suivi continu. « De nombreux CFP professionnels font tout ce qui précède, mais il semble que vous ne vous intéressiez qu'à la partie planification financière. Certains CFP peuvent être embauchés sur une base horaire ou forfaitaire pour élaborer un plan financier complet », explique Yung. Selon Yung, selon la complexité, ceux-ci peuvent coûter en moyenne entre 3,000 6,000 $ et 10 XNUMX $. "La raison en est que cela peut prendre au moins XNUMX heures pour créer un plan approprié. Les plans générés à ce niveau sont généralement initiés avec un accord d'engagement et doivent inclure un instantané de base, une allocation globale d'actifs, des scénarios avec des recommandations générales et des étapes d'action avec un résumé écrit », explique Yung. Quant aux recommandations spécifiques sur les investissements des stratégies, Yung dit qu'elles sont généralement complétées séparément. (Lecteurs, vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

Une fois que vous avez identifié quelques personnes qui vous conviennent, interrogez-les pour vous assurer qu'elles sont vraiment forfaitaires. "Certaines entreprises facturent des frais fixes comme un acompte pour des conseils continus et d'autres proposent des taux horaires d'honoraires basés sur des projets. Le paysage des conseils financiers évolue à mesure que de plus en plus de conseillers dotés d'approches modernes de la planification entrent sur le terrain. C'est une transition lente, mais elle remplacera le modèle d'actifs sous gestion centré sur les conseillers du passé et nous fera passer à un modèle véritablement centré sur le client de l'avenir », a déclaré Brent Weiss, cofondateur de la société financière à frais fixes. cabinet de planification Facet Wealth.